Принципы ответственного банкинга

Долгое время российский бизнес использовал аббревиатуру ESG только для того, чтобы привлечь инвесторов и соответствовать современной повестке, но по-настоящему вкладываться в проекты устойчивого развития был не готов – экономическая составляющая преобладала над социальной, вспоминает управляющий партнер BMS Group Алексей Матюхов. Но в последние годы все изменилось. В 2020 г. на российском рынке уже пять рейтинговых агентств занимались оценкой ESG финансовых инструментов, включая облигации и кредиты. Банк России в феврале 2021 г. объявил о наборе сотрудников в новое подразделение, которое будет заниматься вопросами устойчивого развития. А первый зампред Центробанка Сергей Швецов неоднократно подчеркивал необходимость «подтолкнуть финансовый рынок к учету среднесрочных и долгосрочных рисков ESG-тематики» (цитата по ТАСС).

Весной 2021 г. повесткой заинтересовался и президент Владимир Путин. Он на совещании по банковскому сектору поручил правительству и Банку России подумать, как можно снизить риски для российской экономики, из-за того что может снизиться спрос участников глобального рынка капитала на активы с высокими климатическими рисками. Влияние на окружающую среду наряду с качеством управления и озабоченностью социальными проблемами как раз и учитывают ответственные инвесторы. Три кейса о том, как банки могут возглавить переход бизнеса к устойчивому развитию, поддерживая и развивая подобные проекты.

Инвестиции в энергетику будущего

Возобновляемые источники энергии (ВИЭ) в 2020 г. впервые в истории стали основным источником электроэнергии в Европейском союзе, заявившем о планах на углеродную нейтральность к 2050 г., говорится в совместном исследовании «Европейский энергетический сектор» двух аналитических компаний – британской Ember и немецкой Agora Energiewende. В 2020 г. ВИЭ генерировали 38% всей электроэнергии в Европе против 37% электроэнергии, полученной от ископаемых видов топлива. В мире возобновляемые источники электроэнергии, за исключением крупных гидроэлектростанций, генерировали 13,4% энергии в 2019 г., это позволило предотвратить выбросы около 2,1 гигатонн парниковых газов, подсчитали Frankfurt School-UNEP Centre и BloombergNEF в совместной работе, посвященной мировым трендам в инвестициях в возобновляемую энергию в 2020 г.

Международное энергетическое агентство (МЭА) в прошлом году ожидало рекорда на рынке, прогнозируя самый высокий прирост источников ВИЭ, но позже пересмотрело прогноз. Все будет точно наоборот: 2020 год поставит антирекорд – впервые за 20 лет появится меньше источников ВИЭ, чем годом ранее (минус 13%), писало в обновленном прогнозе МЭА. Возможно, это связано с задержками в строительстве из-за пандемии коронавируса COVID-19, которая привела к нарушению цепочек поставок, изоляции отдельных стран и проблемам с финансированием, объясняют эксперты агентства.

В России лидер финансирования зеленой энергетики – Газпромбанк, писал он в отчете по МСФО за 2019 г. Первый кредит на строительство солнечных электростанций Газпромбанк выдал в 2015 г. Тогда был предоставлен заем более чем на 2,5 млрд руб. компании «Авелар солар технолоджи» для строительства зеленой генерации на Алтае, в Башкортостане и Оренбургской области. Это была первая в отрасли завершенная сделка на строительство солнечных электростанций, указано в отчете банка по МСФО за 2015 г.

Сегодня на проекты в области возобновляемой энергетики приходится уже более 60% всех энергетических проектов, которые финансирует Газпромбанк. Он, например, предоставил кредит группе «Т плюс» для финансирования ранее понесенных затрат на строительство пяти уже работающих солнечных электростанций в Оренбургской области (его сумму банк не сообщал). У «Т плюса» появится отдельная бизнес-единица по солнечной энергетике, а обслуживать кредит компания будет за счет выручки, которую получат станции по договорам о предоставлении мощности. Банк кредитует строительство ветроэлектростанции в Ростовской области, его ведет «Седьмой ветропарк ФРВ», а также строительство Ульяновской ВЭС-2 и двух ветропарков в Калмыкии – это проекты Фонда развития ветроэнергетики, созданного на паритетной основе энергетической компанией «Фортум» и «Роснано». А в январе 2021 г. Газпромбанк заключил комплексную сделку с входящей в «Росатом» компанией «ВетроОГК-2»: банк предоставит ей 12-летний кредит на 40 млрд руб. для строительства в России ветровых электростанций и получит 49,5% в компании. Особенность этой сделки в том, что ее параметры не только зависят от экономических показателей проекта, но и привязаны к целям устойчивого развития, сообщал банк.

Сейчас объем кредитного портфеля финансируемых Газпромбанком проектов, которые направлены на рациональное использование природных ресурсов и снижение негативного влияния на окружающую среду, составляет около 200 млрд руб., говорит заместитель председателя правления Газпромбанка Алексей Белоус. По планам, с 2021 г. его стоимость должна расти минимум на 5% ежегодно.

«В сегодняшней ситуации очевидно, что карбоновый след необходимо снижать, – объясняет Белоус. – В таких условиях вопрос перехода на использование ВИЭ – это только вопрос времени и создания соответствующей инфраструктуры».

Правительства и компании по всему миру обязались к 2030 г. ввести в работу около 826 ГВт новых мощностей ВИЭ без учета гидроэнергетики, для чего потребуется примерно $1 трлн, пишут авторы исследования «Глобальные тренды инвестиций в возобновляемую энергию 2020», проведенного Frankfurt School-UNEP Centre и BloombergNEF.

Этого не хватит, чтобы исполнить Парижское соглашение по климату (ограничить повышение мировой температуры 2 °C), и относительно немного по сравнению с $2,7 трлн мировых инвестиций в 2010–2019 гг.

Однако реализация проектов в области ВИЭ невозможна без государственной поддержки, поскольку они дольше окупаются, чем проекты в традиционной генерации, говорит Белоус. «Нужны гарантии окупаемости через программу договоров поставки мощности, т. е. важно позволить инвестору продавать мощность на оптовый рынок по увеличенному тарифу в течение определенного времени. Это позволит уже сейчас создать в России необходимую инфраструктуру генерации на возобновляемых источниках для будущего», – уверен он.

Именно сейчас настал удачный момент для инвестиций в ВИЭ – чистая энергия может стать основой экономического восстановления после эпидемии коронавируса, уверены авторы отчета Frankfurt School-UNEP Centre и BloombergNEF.

Бизнес для людей, а не люди для бизнеса

Общая стоимость нематериальных активов 10 крупнейших в мире компаний, среди которых Apple, Amazon, Microsoft, Alibaba и Tesla, впервые превысила $10 трлн, говорится в исследовании Brand Finance «Global Intangible Finance Tracker».

Просто генерировать прибыль уже недостаточно. Главной ценностью компании в глазах общества и инвесторов становятся нематериальные аспекты – развитие человеческого капитала, инновации, социальная деятельность и проч., пишут эксперты EY в статье «Капитализм умер? Будет жить, но по-другому». Сегодня, отмечают они, нематериальные активы формируют 50–80% рыночной стоимости публичных компаний.

2020 год с его эпидемией коронавируса перевернул весь привычный уклад, и рынок труда не остался в стороне.

Газпромбанк в коронавирус организовал удаленную работу более 10 000 сотрудников (всего в банке работает 22 000 человек), изменил систему управления персоналом, запустил информационную поддержку сотрудников онлайн и сформировал запасы для них средствами индивидуальной защиты, рассказывает заместитель председателя правления Газпромбанка Дмитрий Зауэрс. Сотрудники отделений, которые были вынуждены ходить в офис, получили повышение оклада на 15%. Все программы обучения перешли в онлайн, что позволило только в марте – июне 2020 г. охватить практически всех сотрудников.

Инфраструктура банка за счет промышленных, а не пользовательских решений позволяет работать удаленно тысячам людей, а использовать сервисы можно с любого компьютера, рассказывает Зауэрс. При этом он отмечает, что сотрудники постепенно вакцинируются и возвращаются в офис.

Сейчас до 34% сотрудников центрального офиса и до 67% в филиалах уже начинают возвращаться в офис в разных графиках с учетом специфики работы. Для них банком организовано еженедельное тестирование на ПЦР, а также возможность вакцинироваться и сдать тест на антитела для тех, кто переболел COVID-19. Несмотря на то что в пандемию нам удалось эффективно выстроить удаленную работу, мы видим желание людей возвращаться к допандемийному ритму жизни и стараемся сделать все, чтобы это было возможно без риска для их здоровья.

Развитие человеческого капитала – одно из направлений деятельности Газпромбанка в области устойчивого развития, говорится в документе банка, регулирующем это направление. Один из примеров – привлечение на работу молодых талантливых специалистов, другой – образование. Так, студенты финансово-экономических вузов страны могут пройти стажировку в банке, а хорошо себя зарекомендовавшие – устроиться на работу. В МГИМО у Газпромбанка восемь лет работает базовая кафедра, большинство ее выпускников-магистров уже работают в банке. Кроме того, в банке работает стажерская школа по фронтенд-разработке, ориентированная на слушателей не из числа работников банка. Она готовит специалистов в том числе на внешний рынок.

Для действующих сотрудников банка работает платформа всестороннего развития личности GPB Transform. Она включает спортивные, творческие и интеллектуальные проекты, которые нацелены на развитие личных и профессиональных качеств, знакомство с коллегами из других подразделений, командную работу и расширение кругозора.

Человек – это основа экономики будущего. Переход от модели выживания к модели процветания зависит от того, сумеет ли компания выстроить и продолжать вести свою деятельность целиком и полностью в интересах человека, пишут аналитики Deloitte в работе «Социально ответственный бизнес в новой реальности». Речь идет не только о новом образе мышления и действий, а о совершенно ином виде существования, когда каждый вопрос, каждая задача и каждое решение рассматриваются прежде всего с точки зрения влияния на людей, отмечают они.

Проекты, преображающие мир

Мировая эпидемия коронавируса, разразившаяся в 2020 г., поставила под серьезный вопрос достижение целей устойчивого развития, говорится в посвященном их достижению ежегодном отчете ООН. 17 целей, утвержденных на саммите ООН в 2015 г. и рассчитанных до 2030 г., включают ликвидацию нищеты и голода, гендерное равенство, ответственное потребление и сохранение природных ресурсов.

Мир и без коронавируса по ряду пунктов отставал от намеченного плана. На фоне улучшения доступа к образованию или роста числа женщин на руководящих должностях ухудшалось состояние окружающей среды, а количество людей, которых не затронула продовольственная безопасность, росло. Эпидемия свела на нет и эти усилия: системы здравоохранения на грани краха, более 1,6 млрд детей не посещают школу, десятки миллионов людей снова скатываются к нищете. Следование принципам устойчивого развития актуально, как никогда, следует из доклада экспертов ООН.

Концепция устойчивого развития давно лежит в основе ценностей и бизнес-процессов Газпромбанка, пишет он в отчете за 2019 г. Социальные и экологические параметры – неотъемлемый критерий для партнерства и проектного инвестирования. Так, банк финансирует строительство семи поликлиник в Новосибирске – их на условиях государственно-частного партнерства строит Седьмая концессионная компания (общий бюджет – 15 млрд руб.).

Серьезное внимание Газпромбанк уделяет устойчивости городов. Он и его «дочки» финансировали проекты обновления городского общественного транспорта в Екатеринбурге, строительства центрального участка автомагистрали Западный скоростной диаметр в Санкт-Петербурге, создания комплекса культурных объектов в Якутии, строительства участка Центральной кольцевой автомобильной дороги, автодорог и мостов в труднодоступных регионах. Например, Газпромбанк предоставил кредитное финансирование на строительство моста через реку Пур на Ямале, который обеспечил жителям и бизнесу нескольких районов Ямало-Ненецкого округа круглогодичный доступ к основной сети региональных автодорог. Также банк как финансовый партнер и инвестор участвует в строительстве новой скоростной трамвайной линии в Санкт-Петербурге, которая соединит несколько активно развивающихся районов, а также позволит жителям комфортно и быстро добираться в другие части города.

Сформировать новую, устойчивую модель экономики можно только в том случае, если все существующие отрасли будут следовать глобальной повестке, а бизнес будет одинаково ориентирован как на получение прибыли, так и на нужды людей, говорит первый вице-президент Газпромбанка Павел Бруссер.

И все значительнее в этой трансформации роль бизнеса. Соответствие принципам ответственного финансирования (ESG, в переводе с английского – окружающая среда, социальная сфера и управление) – это конкурентное преимущество для компаний, говорит преподаватель школы бизнеса «Синергия» Станислав Фурта. Но важно, чтобы их придерживались все участники экономики – от финансовых институтов до производителей товаров и услуг: выпадение одного звена из цепочки может привести к общему сбою, подчеркивает эксперт. &