На все случаи внешней торговли

Внешнеэкономическая деятельность (ВЭД) в последние два года активно меняется: компании устремляются на незнакомые рынки, осваивают новые маршруты поставок, ищут новых партнеров. Для того чтобы снизить риски для бизнеса, в России работает агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций АО «ЭКСАР». В портфеле компании есть страховые продукты на все случаи ВЭД для экспортеров, импортеров и банков. Страховка от ЭКСАР покрывает не только коммерческие риски, но и политические – если контрагент не имеет возможности исполнить свои обязательства из-за введенных государственных запретов. В подборке «Ведомости&» рассказываем о флагманских решениях агентства.

Утром стулья – вечером деньги

В 2023 г. объем сделок экспортеров в сегменте малого и среднего предпринимательства (МСП) вырос в 3 раза по сравнению с 2022 г., по данным «Эксперта». Компании выходят на новые для себя рынки, заключают контракты с покупателями из стран Азии, Африки, Латинской Америки.

Иностранным покупателям удобно работать с отсрочкой платежа, однако для малого предприятия – поставщика это всегда риск: если контрагент не расплатится вовремя, возможен дефицит оборотных средств. Поэтому один из самых востребованных продуктов ЭКСАР для сегмента МСП – страхование отсрочки платежа. Это решение для экспортеров, которые поставляют товар с отсрочкой платежа до 90 календарных дней в небольших объемах. Для заключения договора страхования не требуется, как во многих других случаях, финансовой отчетности иностранного покупателя.

Услуга предоставляется в электронном формате, страховка позволяет экспортерам в режиме онлайн страховать риски, которые возникают при работе с иностранными покупателями, расширять объем и географию поставок, а также исполнить свою обязанность по репатриации валютной выручки.

По программе «Страхование отсрочки платежа для МСП» подать заявление на выплату страхового возмещения можно через 30 дней от даты неполучения платежа от иностранного контрагента.

Условия*

Страховая стоимость – до 10 млн руб.

Сумма покрытия – до 70% суммы убытка экспортера.

Стоимость услуги фиксированная: 20 000 руб. при подаче заявки на цифровой платформе «Мой экспорт», 30 000 руб. – по другим каналам.

Защита от неплательщиков

Еще одно решение для защиты экспортеров от риска неплатежа со стороны иностранных покупателей – страхование краткосрочной дебиторской задолженности. Страховка распространяется на регулярные поставки товаров, осуществляемые на условиях отсрочки платежа до одного года, покупателям за рубежом. Действующий договор страхования дебиторской задолженности позволяет экспортеру включать в него новых контрагентов на таких же условиях.

Условия

Сумма покрытия – до 90% убытка экспортера.

Если же для иностранного покупателя действует отсрочка платежа сроком более одного года, то в этом случае подойдет другой продукт агентства – «Страхование экспортного контракта». При заключении договора необходимо предоставить экспортный контракт и отчетность иностранного контрагента за два последних года.

Условия

Срок договора страхования определяется в зависимости от длительности экспортного контракта и (или) привязан к индивидуальному графику оплаты по экспортному контракту.

Сумма покрытия – до 95% убытка экспортера.

Утром деньги – вечером стулья

В линейке флагманских продуктов ЭКСАР есть инструменты и для российских импортеров. Если компания импортирует товар, работая по авансовой схеме, «Страхование авансовых платежей» позволит застраховать риски невозврата оплаченного аванса, если контрагент не исполнит свои обязательства по поставке товара или не вернет аванс.

Условия

Отсутствие просроченной задолженности по застрахованным поставщикам на момент заключения договора.

Страхователь не является офшорной компанией, и суммарная доля участия офшорных компаний в его уставном капитале не превышает 50%.

Страхованию подлежат только поставки критически важной продукции, определенной распоряжением правительства РФ № 3456 от 15.11.2022.

Сумма покрытия – до 90% убытка экспортера.

Помочь не только советом

Нередко экспортерам из числа представителей как некрупных, так и крупных предприятий для исполнения контракта необходимо привлечь кредит на пополнение оборотных средств – для покрытия целевых расходов по закупке сырья, материалов, оплате услуг подрядчиков и иных расходов, связанных с реализацией экспортного контракта. Банк, предоставляющий такой кредит, может воспользоваться продуктом «Страхование кредита на пополнение оборотных средств экспортера».

Это решение позволяет банку-кредитору обеспечить себе защиту от финансовых рисков неоплаты по кредитному договору и снизить нагрузку на капитал, а экспортерам – получить кредит и нарастить объем оборотных средств.

Условия

Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости экспортного контракта.

Финансирование может предоставляться для исполнения как одного, так и множества экспортных контрактов.

Страховое покрытие распространяется на кредит и проценты по нему и составляет до 90% убытка банка.

В случае если банк предоставляет финансирование иностранному покупателю для целей оплаты российской продукции, ЭКСАР разработал продукт «Страхование кредита покупателю». Покрытие в рамках этого продукта распространяется на кредит, предоставленный иностранному заемщику для оплаты по контракту за товары, экспортируемые из России. Схема выглядит следующим образом: банк-кредитор заключает кредитный договор с заемщиком (иностранным покупателем или банком покупателя) для оплаты по экспортному контракту, а с ЭКСАР – договор страхования кредита покупателю.

Условия

Сумма кредита – до 100% от стоимости экспортного контракта.

Финансирование может предоставляться для исполнения обязательств как по одному, так и по множеству экспортных контрактов.

Страховое покрытие распространяется на кредит и проценты по нему и составляет до 90% убытка банка.

Часто контракты предусматривают расчеты с использованием подтвержденного аккредитива. Банк-эмитент открывает аккредитив на оговоренную сумму в соответствии с условиями контракта в пользу продавца (бенефициара по аккредитиву), второй банк подтверждает аккредитив, гарантируя оплату по нему даже в случае неисполнения покупателем своих обязательств. При этом подтверждающий банк может также предоставить финансирование в рамках такого аккредитива. Экспортер, выполнивший свои обязательства по поставке, предоставляет определенные условиями аккредитива подтверждающие документы в банк. При этом вне зависимости от исполнения покупателем своих обязательств по оплате финальное обязательство по оплате все равно лежит на банке, подтвердившем аккредитив. Чтобы минимизировать риск неоплаты аккредитива банком-эмитентом, у ЭКСАР есть решение «Страхование подтвержденного аккредитива». Для удобства страхователей реализация данного страхового продукта возможна в двух формах: как страхование единичной сделки – одного аккредитива, так и страхование портфеля аккредитивов, подтвержденных одним банком (страхователем).

Условия

На страхование могут быть заявлены подтвержденные аккредитивы, в том числе с предоставлением постфинансирования или дисконтированием.

Срок страхования соответствует сроку с даты добавления подтверждения по аккредитиву и до даты выплаты возмещения иностранным банком-эмитентом.

Сумма покрытия – до 90% убытка банка.

Фактор риска

Нередко экспортеры используют такой финансовый инструмент, как факторинг, который позволяет сразу получить деньги по договорам с отсрочкой платежа, уступив фактору свою дебиторскую задолженность.

«Страхование экспортного факторинга» ЭКСАР является популярным решением и позволяет избежать риска неплатежа от иностранных покупателей. При этом фактору страховое покрытие ЭКСАР позволяет реализовать схему безрегрессного факторинга (без регресса на экспортера – если покупатель не оплатит долг вовремя, экспортер от этого не пострадает, требованием долга будет заниматься фактор).

Этим продуктом могут воспользоваться банк или факторинговая компания, предоставляющие экспортеру факторинговое финансирование в обмен на уступку денежных требований к покупателю.

Объем финансирования под уступку денежных требований – до 100% от суммы отгрузки сразу после ее осуществления.

Сумма покрытия – до 90% от суммы профинансированной дебиторской задолженности.

В случае если российская компания предоставляет свои товары, например оборудование или транспортные средства, в лизинг, существуют риски неоплаты лизинговых платежей или невозврата предмета лизинга. «Страхование международного лизинга» ЭКСАР – это решение и для таких экспортных сделок, при этом застрахованы могут быть обязательства по договору как финансового лизинга (получатель приобретает оборудование в собственность), так и операционного (долгосрочная аренда).

Условия

Срок страхования соответствует сроку исполнения основного обязательства по договору международного лизинга.

Сумма покрытия составляет до 90% суммы убытка.

Нужны гарантии

Еще один финансовый инструмент, к которому прибегают участники ВЭД, – банковская гарантия.

Для закрытия рисков невозмещения принципалом сумм, выпущенных по гарантии, ЭКСАР предлагает «Страхование обязательств принципала по гарантии».

Данный продукт может быть востребован всеми участниками сделки – в первую очередь экспортерами российской продукции, которые предоставляют гарантию в обеспечение исполнения своих обязательств по сделке и получают контргарантию, иностранными покупателями российских товаров (работ и услуг), а также банками и международными финансовыми организациями, участвующими в финансовой поддержке сделок, связанных с экспортом.

В рамках этого страхового решения могут быть застрахованы как единичные гарантии, так и портфель гарантий, выпускаемых на регулярной основе.

Условия

Схема может предусматривать участие нескольких банков (гаранта и контргаранта).

В рамках продукта также могут быть застрахованы обязательства экспортера по его заявке, поданной на конкурсной основе (по тендеру), когда экспортный контракт еще не заключен.

Сумма покрытия – до 90% убытка.

Не только экспорт

Среди продуктов ЭКСАР есть решения для поддержки критически важного импорта, которые позволяют минимизировать риски банков, кредитующих российских импортеров, закупающих продукцию у иностранных поставщиков, в том числе через цепочку связанных соглашений (импортных контрактов). «Страхование кредита импортера» защищает банк-кредитор от риска невозврата кредита, предоставленного в целях оплаты импортного контракта. Страховая поддержка возможна только в отношении поставок критически важной продукции, определенной распоряжением правительства РФ № 3456 от 15.11.2022.

Условия

Максимальная сумма кредита – до 100% стоимости импортного контракта.

Финансирование может предоставляться для исполнения как одного, так и множества импортных контрактов.

Сумма покрытия – до 90% убытка.

В линейке импортных решений важное место занимает также «Страхование обязательств принципала по гарантии (импорт)». Данное решение, по сути, представляет собой трансформацию аналогичного экспортного инструмента под нужды российского импортера и банка-гаранта, осуществляющего поддержку импортных операций через гарантийные инструменты.

Этот инструмент предлагается в двух вариантах:

– страхование единичной гарантии;

– страхование портфеля гарантий, выпускаемых на регулярной основе.

Условия

Сумма покрытия – до 90% убытка.

Инвестиции в будущее экспорта

Если экспортер решил построить завод или увеличить действующие мощности в России для выпуска экспортной продукции и берет для этих целей банковский кредит, то банк может воспользоваться решением «Страхование кредита на создание экспортного производства». Решение позволит банку снизить кредитный риск – он получит страховое покрытие по долгосрочному кредиту, увеличит лимит возможного кредитования проекта, а также снизит нагрузку на капитал.

Срок договора страхования соответствует сроку кредитного договора.

Сумма покрытия – 90% убытка.

В случае если компания берет кредит для создания производства экспортной продукции за пределами России, то в портфеле решений ЭКСАР есть «Страхование инвестиций». Решение поможет обезопасить вложения компании от политических рисков, сопряженных с экономической деятельностью в иностранном государстве. Российский инвестор заключает договор страхования инвестиций с ЭКСАР, и в случае реализации страхового риска агентство компенсирует ему утраченные инвестиции или неполученный доход.

Условия

Срок договора страхования один год с возможностью пролонгации.

Сумма покрытия – до 90% убытка.

* Полные условия всех предоставляемых услуг на сайте ЭКСАР: www.exiar.ru