Татьяна Липская (Завьялова): «Финтех любит данные, тема климата – золотая жила для него»

В современном мире внедрение систем искусственного интеллекта (ИИ) все чаще становится необходимым условием для разработки и реализации проектов практически в любой отрасли. Одна из ключевых тем ESG-повестки стран БРИКС – изменение климата – требует анализа больших объемов информации. Решение подобных задач под силу новым финансовым технологиям на основе ИИ. Российские разработки встраиваются в рынки дружественных стран, которые уже к 2050 г. смогут обеспечивать половину мирового производства и потребления энергии. Каким образом ИИ справляется с реализацией целей, связанных с ESG, и как этому способствует государственное регулирование, рассказала старший вице-президент Сбербанка по ESG Татьяна Липская (Завьялова).

– Думаю, что не открою большой тайны, когда скажу, что финансовый сектор – один из драйверов развития климатической повестки. Банки и финансовые корпорации при принятии инвестиционных решений оценивают климатические и экологические риски, поддерживают развитие зеленых технологий, а также активно создают собственные цифровые решения. Финтех любит данные, и тема климата – «золотая жила» для него. Новые финансовые технологии, например, на основе ИИ и блокчейна превосходно справляются с анализом большого объема сложной информации, которая изобилует в климатической тематике. По сути, можно говорить о формировании отдельной ниши – инструменты финтеха для решения задач устойчивого развития.

Например, «Сбер» разработал собственные модели прогнозирования климатических риск-событий: пожаров, наводнений, штормов, таяния мерзлоты – и расчета их экономических последствий с использованием ИИ. Модели позволяют точно рассчитывать кредитные и страховые риски в связи с изменением климата, а нашим клиентам помогают выстраивать стратегию развития. Снижение потерь «Сбера» за счет возможности моделирования климатических рисков оценивается в один млрд руб. в год.

В целом финтех в мире участвует в создании большого числа ESG-продуктов. Это, к примеру, токенизация солнечных панелей, торговля углеродными единицами, мониторинг и утилизация отходов, создание цифровых платформ для импакт-инвестирования и привлечения потребителей.

Инструменты финтеха даже предлагают решения для компенсации выбросов в самой ИТ-сфере, в частности при использовании ИИ. Текущие оценки показывают, что на этот сектор приходится примерно 4% глобальных выбросов углекислого газа (CO2), что сопоставимо с выбросами от всего парка авиации в мире. «Сбер» и Институт искусственного интеллекта AIRI разработали открытую библиотеку решений Eco4cast, которая позволяет сократить эмиссию CO2 до 90% при обучении нейросетей.

– В последние годы инвесторы и банки все больше внимания уделяют оценке показателей устойчивого развития компании при принятии решений о финансировании. При этом Центробанк, биржи и регуляторы ужесточают требования по раскрытию ЕSG-информации и учету ЕSG-рисков. Поэтому компании вынуждены внедрять более точные и надежные инструменты для учета и мониторинга ESG-факторов, спрос на такие технологии растет. Это, например, системы мониторинга выбросов CO2, которые позволяют отслеживать и управлять углеродным следом в реальном времени. Это и платформы для анализа жизненного цикла продуктов, помогающие оценивать их экологические и социальные воздействия на всех этапах производства и использования. Внедрение подобных систем становится необходимостью и конкурентным преимуществом.

Кроме того, развивается автоматизация ESG-отчетности. Компании используют системы машинного обучения для автоматического сбора, обработки и анализа данных. Эти технологии значительно упрощают процесс подготовки отчетов, повышая точность и прозрачность информации.

Поэтому тема регулирования сферы ИИ и, в частности, ИИ-решений для проектов устойчивого развития стала крайне актуальной. В странах БРИКС, с которыми Россия активно развивает сотрудничество по ряду ключевых направлений, тоже активно обсуждается внедрение регулирования ИИ.

Например, в Китае, где размер индустрии ИИ превысил $70 млрд, за последние 5-6 лет принят ряд стратегических документов, направленных на ее регулирование. Подобные законопроекты готовят Индия и Бразилия. А в ОАЭ создано отдельное министерство по вопросам ИИ, которое в том числе занимается разработкой документов в части управления ИИ.

Если кратко подытожить, то банки и компании все чаще учитывают и оценивают ESG-риски в своей деятельности. Этому способствует и ужесточение регулирования в области устойчивого развития, и появление более современных ИИ-моделей для оценки рисков и построения прогнозов.

– Прежде всего отмечу, что мы наблюдаем смещение центра глобальной экономики из развитого мира в развивающийся, прежде всего в страны БРИКС. Четыре страны объединения: Китай, Индия, Россия, Бразилия – входят в топ-10 крупнейших экономик мира, при этом Индия и Китай являются самыми быстрорастущими. Так, согласно прогнозу Института энергетических исследований РАН (ИНЭИ РАН), к 2050 г. страны БРИКС будут обеспечивать половину мирового производства и потребления энергии.

Общими задачами для БРИКС являются обеспечение стабильных поставок и производства энергии, продовольственная безопасность, развитие инноваций. При этом изменение климата – одна из ключевых тем ESG-повестки стран альянса.

К сожалению, последнее время мы наблюдаем повсеместный рост стихийных бедствий на Земле. В ближайшие годы их число может увеличиться в пять раз, предупреждают ученые. Например, по оценке «Сбера», ущерб экономике России только из-за климатических рисков может достичь 12 трлн руб. к 2030 г. Если рассматривать эту тенденцию в глобальном масштабе, экономический ущерб оценивается в $1,5 трлн ежегодно на горизонте до 2050 г. Поэтому страны и бизнес вкладываются в развитие зеленых технологий, направленных на адаптацию к изменениям климата, повышение стабильности энергетики, в том числе в возобновляемые источники энергии (ВИЭ).

Так, Китай, Индия и Бразилия, чтобы снизить зависимость от поставок ископаемого топлива, а также удовлетворить растущие потребности бизнеса и населения, инвестируют в развитие альтернативной энергетики. Китай сегодня является мировым лидером по производству компонентов для солнечных и ветроэлектростанций. За прошлый год вложения Китая в чистую энергетику составили рекордные $890 млрд, что стало одним из драйверов роста ВВП, при этом на долю инвестиций в ВИЭ пришлось 40% прироста.

Индия с ростом ВВП в 7,5% – одна из самых привлекательных развивающихся стран для инвестиций в ВИЭ. В 2023 г. там вложения в чистую энергетику достигли $68 млрд, что почти на 40% больше, чем в среднем за 2016‒2020 гг. А в Бразилии в прошлом году на долю ВИЭ пришлись рекордные 89% выработки электроэнергии в стране, в то время как в среднем по миру этот показатель составил около 30%.

Важно отметить, что БРИКС играет заметную роль на рынке ИИ-решений для климата и экологии. Примечательно, что в странах объединения в отличие от Запада наблюдается высокий уровень доверия к ИИ, в том числе для решения экологических и социальных проблем. Что в свою очередь стимулирует дополнительный спрос на зеленые ИИ-решения. Международные исследования показывают, что 56‒75% опрошенных доверяют системам ИИ, при этом наибольшая готовность доверять у жителей Индии, затем идет Китай. Более высокое доверие, вероятно, связано с ускоренным внедрением ИИ в этих странах и все более важной экономической ролью новых технологий. В России, согласно обновленной Национальной стратегии развития ИИ, уровень доверия граждан к технологиям ИИ в 2030 г. должен вырасти до 80% по сравнению с 55% в 2022 г.

– Назову три основных. Во-первых, это создание основы для взаимного признания ESG-рейтингов, что сблизит подходы к раскрытию данных, упростив компаниям и инвесторам взаимный доступ на рынки. Следующий важный шаг – это создание общих рынков торговли углеродными единицами и зелеными сертификатами. И третье – обмен зелеными технологиями и их совместная разработка.

При этом у наших потенциальных партнеров зеленая таксономия, регулирование и рыночная инфраструктура устойчивого развития пока только формируются и развиваются неравномерно. Однако у каждой страны уже есть свои наработки в области устойчивого развития, которыми можно обмениваться.

– Потенциал рынков значителен. Только объём глобального рынка разрешений на выбросы CO2 по итогам 2023 г. достиг почти $950 млрд. Мировой рынок сертификатов на ВИЭ за 2023 г. оценивался в $12,7 млрд и, как ожидается, через 10 лет вырастет в 10 раз.

«Сбер» в сентябре прошлого года запустил собственную систему добровольной сертификации низкоуглеродной энергии. По нашим предварительным подсчетам, годовой объем рынка зеленых сертификатов в России может составить до 11,5 млрд руб. к 2030‒2035 гг.

Развитию общего рынка способствует и введение трансграничного регулирования. Например, торговые партнеры России: Китай, Индия, Турция, Казахстан и ряд других – вводят или обсуждают внедрение внутреннего углеродного регулирования и ограничения выбросов, чтобы обезопасить экспортеров от дополнительных сборов по европейскому углеродному регулированию.

Если говорить о взаимодействии на пространстве БРИКС, то опять же необходимо договориться об общих критериях и стандартах, о верификации проектов, об облегчении доступа к торгам, взаимному учету.

– Мы считаем, что эффективным инструментом сотрудничества является создание профильных центров или советов. В начале апреля 2024 г. в ходе первого заседания Контактной группы БРИКС по вопросам изменения климата и устойчивого развития Минэкономразвития РФ предложило учредить площадку для обсуждения вопросов борьбы с изменением климата в рамках БРИКС и создать экспертную платформу климатических исследований. «Сбер» полностью поддерживает эти инициативы.

– Мы готовы предложить коллегам из других стран наши последние цифровые решения в области климата и экологии. Уже сейчас мы запустили картирование рынка зеленых технологий по 12 ключевым направлениям, среди которых исследования в области новой энергетики и энергоносителей, рециклинга, электротранспорта, агротехнологий, разработки новых материалов и др. В России это будет первое в своем роде исследование, в рамках которого мы опишем национальные и международные тренды, рассмотрим доступность таких технологий и посмотрим, как их эффективно применять и развивать в разных отраслях. Также «Сбер» создает открытую библиотеку сервисов на базе ИИ для решения задач устойчивого развития. Цель проекта – не только разрабатывать собственные решения, но и системно развивать это направление в России и мире. В библиотеку планируется включить как собственные разработки «Сбера», так и решения других компаний, в том числе международных. Это будет открытая платформа. Мы видим необходимость синхронизировать, с одной стороны, возможности ИИ, которые есть у разработчиков, а с другой стороны, потребности заказчиков – все те задачи бизнеса, регионов и стран, которые можно решить с помощью умных технологий. Сейчас у «Сбера» более 10 ИИ-решений, помогающих устойчивому развитию, которые мы разработали и продолжаем пилотировать.