В соответствии с Федеральным законом от 23.07.2025 № 248-ФЗ планируется массовое внедрение цифрового рубля. Закон устанавливает поэтапные сроки подключения банков, продавцов, исполнителей и владельцев агрегаторов к операциям с цифровыми рублями. Кроме того, с 1 сентября 2026 года банки обязуются предоставить клиентам возможность совершать операции с цифровым рублём. Закон также закрепляет механизм универсального платёжного кода (универсального QR), который должен унифицировать сценарий оплаты: покупатель сканирует один код, а далее выбирает подходящий способ оплаты, в том числе цифровой рубль, если такая опция доступна. Оператором услуг по предоставлению универсального QR-кода выступает Национальная система платёжных карт (НСПК). В этой связи важно проанализировать степень социальной и технической (социотехнической) готовности к запуску цифрового рубля, который планируется осуществить с 1 сентября 2026 года. По мнению главного научного сотрудника Института цифровых технологий, профессора кафедры информационной безопасности Факультета информационных технологий и анализа больших данных Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Иванова Анатолия Викторовича, социотехническая готовность представляет собой соответствующую степень готовности населения (социума) к процессу взаимодействия с инфраструктурными элементами (техническими) и их гармоничному сочетанию в рамках определённой структуры - социальной или технической.
Социальную готовность можно определить по результатам социологических опросов о доверии населения к цифровому рублю на основе данных ведущих российских исследовательских центров с 2021 по 2025 год (начало пилотирования цифрового рубля - 2021 год). Например, согласно опросу бизнес-школы Сколково-РЭШ, проведенному в 2021 году, около 50% россиян проявляли интерес к цифровому рублю, готовы были пользоваться цифровым рублём 14% респондентов, ещё 36% дали условно положительный ответ. В 2023 году от 30 до 40% россиян выражали готовность использовать цифровой рубль, однако значительная часть населения (особенно старше 50 лет) показала к нему настороженность, а более 90% доверяли традиционному рублю. В 2024 году 68% россиян сообщили, что знают или слышали о планах масштабного внедрения цифрового рубля (опрос ВЦИОМ, август 2024). В то же время по данным Банка России, доля респондентов, не знающих о цифровом рубле, достигла 41%. Согласно последнему масштабному опросу ВЦИОМ, проведённому совместно с Фондом «Росконгресс» в июле 2025 года, лишь 7% россиян хорошо осведомлены о цифровом рубле, 45% имеют общее представление, 43% слышали термин, но не понимают суть, 5% впервые услышали о нем, около 31-35% готовы пользоваться цифровым рублём, тогда как 51% не планируют его применять. Кроме того, 40% опрошенных не видят преимуществ новой валюты по сравнению с традиционными формами денег: наличными/безналичными. Согласно исследованиям ВЦИОМ основными причинами недоверия являются: риски взлома цифровых кошельков и кражи средств и опасения тотального мониторинга финансовых операций граждан.
По мнению Анатолия Иванова, результаты социологических опросов ВЦИОМ подтверждаются данными исследований, проведенных Финансовым университетом. Например, от 30 до 40% россиян выражают готовность использовать цифровой рубль, однако значительная часть населения, особенно граждане старше 50 лет, относятся к данной форме валюты с осторожностью. Относительное совпадение результатов наблюдается и по демографическим показателям. Так, мужчины в большей мере готовы использовать цифровой рубль (13%), нежели женщины (5%). Среди молодёжи в возрасте от 18 до 24 лет готовность применять данную форму валюты выразили 15% респондентов, тогда как среди лиц старшего возраста (60 лет и старше) этот показатель составляет лишь 5%. В то же время точно не планируют использовать цифровой рубль 31% мужчин и 44% женщин, среди молодёжи этот показатель составляет 16%, а среди лиц пожилого возраста - 53%. Среди причин недоверия респонденты называют отсутствие преимуществ по сравнению с существующей системой безналичных расчётов (16%), а также предложение отложить запуск цифрового рубля на более поздние сроки (9%).
Таким образом, анализ готовности населения к внедрению цифрового рубля показывает, что значительная часть граждан настроена скептически: доля сомневающихся увеличилась с 31% в 2024 г. до 40% в 2025 г. По мнению Анатолия Иванова, ключевая проблема — низкая финансовая и цифровая грамотность населения в отношении новой формы валюты. Для повышения доверия к цифровому рублю необходимо усиливать финансовое просвещение и объяснять гражданам преимущества использования цифровой валюты в повседневных расчетах.
В соответствии с экспертной оценкой профессора Иванова А.В., отмечено: «В определённой мере можно утверждать, что наряду с социальной готовностью существует и технологическая готовность, предусматривающая разработку технических решений по формированию инфраструктуры доверия в системе защищенности цифрового рубля»
Данная инфраструктура, по данным Банка России, прошла апробацию в ходе пилотных проектов, в которых приняли участие более 20 крупных кредитно-финансовых организаций. Было проведено свыше 100 тыс. операций, открыто около 2,5 тыс. кошельков цифрового рубля, а участниками проектов стали жители более чем 150 населённых пунктов России.
Сформирована платформа цифрового рубля, оператором которой является Банк России. Основным техническим принципом функционирования данной платформы является доверие, обеспечиваемое инструментами безопасности и защищенности цифрового рубля. В качестве таких инструментов используется централизованная модель с элементами распределенного реестра. В отличие от классического блокчейна, платформа применяет гибридную архитектуру, где Банк России выступает единственным оператором и эмитентом. Кроме того, используется микросервисная архитектура, включающая модульность системы, что позволяет гибко масштабировать отдельные компоненты.
Готовность компонентов инфраструктуры доверия составляет: криптографическая защита (90-95%) технически реализована, но требует масштабирования для кредитно-финансовых организаций регионального уровня; удостоверяющая инфраструктура готова на 90%, что объясняется формированием корневого удостоверяющего центра Банка России, однако при массовом внедрении цифрового рубля значительно возрастёт нагрузка на аккредитованные удостоверяющие центры региональных банков; функционирует Единая система идентификации и аутентификации (ЕСИА), но в ней не зарегистрировано 18% населения страны; требует существенной доработки система защиты персональных данных (более 70%) и инструменты смарт-контрактов (60%), так как отсутствуют промышленные решения по их внедрению; готовность использовать офлайн-платежи при расчётах цифровыми рублями составляет 40%.
Таким образом, инфраструктура доверия цифрового рубля технически готова к ограниченной эксплуатации, но не соответствует требованиям для массового внедрения в 2025 году — что стало одной из причин переноса старта на 1 сентября 2026 года. К ключевым ограничениям следует отнести недостаточную готовность региональных банков (60-70%) к соблюдению требований информационной безопасности и отсутствие законченных решений для офлайн-платежей и смарт-контрактов. Для успешного запуска к сентябрю 2026 года требуется ускоренная модернизация ИТ-инфраструктуры региональных банков с господдержкой, масштабная кампания по регистрации граждан в ЕСИА и разработка механизмов защиты от фишинга и социальной инженерии.