Транскапиталбанк не получил дополнительных денег на санацию Инвестторгбанка
Вместо этого ЦБ продлил ему льготный депозит на 20 млрд руб., срок которого давно прошел
ЦБ обновил план санации Инвестторгбанка (ИТБ), сообщил регулятор в пятницу. Дополнительных денег ЦБ не даст, подчеркивается в заявлении, а санировать ИТБ продолжит Транскапиталбанк.
В 2015 г. ЦБ выделил на оздоровление ИТБ 29,7 млрд руб. на 10 лет под 0,51% годовых, а также 19,5 млрд руб. под 6,01% годовых санатору на ликвидность до октября 2017 г. Впоследствии регулятор несколько раз добавлял денег, это предусматривал изначальный план, говорил представитель банка. Выделение новых траншей в том числе зависело от результатов оценки залогов ИТБ, а лимит дополнительных средств составлял 26,2 млрд руб. (срок – 10 лет, ставка 0,51% годовых), он был выбран практически весь.
Таким образом, максимум, который ЦБ планировал выделить на покрытие дыры в ИТБ, составлял 55,9 млрд руб. (19,5 млрд выдавались Транскапиталбанку на ликвидность на два года). Финансирование санации ИТБ составит 72,4 млрд руб., передал в пятницу через представителя зампред ЦБ Василий Поздышев: «Долг по займу на 19,5 млрд руб. будет переведен на ИТБ и возвращен в конце срока санации». ЦБ несколько раз продлевал срок возврата депозита на 19,5 млрд руб. Сначала Транскапиталбанк должен был его вернуть в октябре 2017 г., после чего регулятор дал банку время до 16 мая 2018 г., потом – до 16 июля.
План подразумевает «сбалансированный рост» ипотечного портфеля и покупку ОФЗ на всю сумму, полученную от ЦБ, говорится в сообщении регулятора. В прежней модели не было акцента на формирование ИТБ крупного портфеля облигаций высокой надежности, объясняет Поздышев. По его словам, ИТБ купит ценные бумаги (облигации с рейтингом не ниже суверенного) на открытом рынке в течение года. ИТБ уже начал покупать ОФЗ: на 1 июня он держал на балансе ОФЗ на 12 млрд руб. против всего 76 млн руб. в марте.
До этого ИТБ фокусировался на кредитовании, в том числе межбанковском, указывает Поздышев, но не говорит, сколько приходилось на кредиты, выданные банку-санатору. Изменение размера межбанковских кредитов, выданных ИТБ, коррелирует с суммами, которые получал Транскапиталбанк, следует из российской отчетности этих банков. На 1 июня ИТБ выдал 25,9 млрд руб. межбанковских кредитов (17,7% его активов).
Схема оздоровления, при которой ЦБ предоставляет дешевое фондирование, а банк размещает деньги в ОФЗ, позволяет гарантировать стабильный денежный поток в виде купонного дохода при минимальных рисках, объясняет аналитик Moody’s Владлен Кузнецов, эти ОФЗ также можно передавать в репо, получая ликвидность. Такая схема не дает банку свободу в выборе активов для инвестирования, но делает санацию более контролируемой для ЦБ, объясняет он. И добавляет, что если бы банк выдавал на эти деньги кредиты, то риск был бы существенно выше.
Многие из санируемых банков инвестируют полученные средства господдержки в ОФЗ, поскольку на банковском рынке наблюдается структурный профицит ликвидности на фоне недостатка качественных заемщиков, говорит аналитик «Эксперт РА» Иван Уклеин. Корпоративный портфель сектора не растет с начала 2016 г., на ипотечном рынке низкая рентабельность и высокая конкуренция, а выдавать необеспеченные потребительские кредиты санируемые банки не могут, перечисляет он.
Замена санатора была бы нецелесообразна, считает Поздышев. Интеграция двух банков уже почти завершена, у них единые автоматизированная система и центр обработки данных. Кроме того, продолжает он, Транскапиталбанк проделал значительную работу для возврата проблемной задолженности ИТБ: возбуждено 452 процедуры банкротства, подано 737 исков, возбуждено 654 исполнительных производства, заведено 20 уголовных дел в отношении бывших топ-менеджеров и должников ИТБ.
Представитель Транскапиталбанка заявил лишь, что банк удовлетворен решением регулятора.