Создаваемый ЦБ фонд заберет у санаторов банки, уже находящиеся в процессе оздоровления
Банкиры ждут, что фонд консолидации будет претендовать на тех, чье спасение не уложилось в первоначальную смету
Успешность можно оценить по тому, насколько результаты санации совпадают с планом финансового оздоровления, замечает аналитик Moody’s Петр Паклин. Один из критериев успешности санации – возврат государству выделенных средств, считает предправления банка «Открытие» Евгений Данкевич, а кроме того, создание нового качественного бизнеса, восстановление проблемных активов, финансовые показатели.
ЦБ планирует передавать в фонд консолидации банки, оздоровление которых окажется неудовлетворительным, заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин.
Регулятор, по его словам, предусмотрел такую возможность на случай «реальных неудач»: «Любой банк, который находился под санацией по действующей схеме, может быть передан в фонд санаций при необходимости» (цитата по Reuters). Например, если санатор не справился со своими обязанностями из-за потери платежеспособности, нехватки управленческого ресурса или иных причин, перечислял он.
Фонд консолидации может пополниться и теми банками, санаторам которых выделенной на оздоровление суммы оказалось недостаточно из-за обнаружения новых проблем. На санации находятся 26 банков и у санаторов уже есть возможность отказаться от продолжения, но до сих пор добровольных отказов не было, замечает Тулин. «ЦБ будет активно использовать этот механизм именно тогда, когда инвестору потребуются дополнительные средства в свете вновь выявленных проблем», – уверен топ-менеджер одного из банков-санаторов.
Список неудавшихся санаций пока растет. В 2014 г. Пробизнесбанк получил на санацию самарский банк «Солидарность», но уже через год у него самого была отозвана лицензия. В конце 2016 г. ЦБ ввел временную администрацию в испытывающий отток средств Татфондбанк, который участвует в финансовом оздоровлении сразу двух банков: «Советский» и Тимер-банк (оба могут быть переданы новому инвестору).
Путают цели и деньги
ЦБ создает фонд консолидации банковского сектора, который будет участвовать в капитале санируемых банков. Это позволит контролировать целевое использование выделяемых средств, считает Тулин: «У нас уже были случаи, по крайней мере два, когда банк-санатор утрачивал платежеспособность, предварительно использовав на свои нужды деньги, выделенные для санируемых банков».
«Ни один due diligence, сделанный за две-три недели, не способен точно продемонстрировать масштаб проблем санируемого банка», – говорит Паклин. По его словам, после детального аудита банка вскрывается сокрытие документации, связанное с выводом активов и залогов и выдачей неучтенных гарантий.
«ФК Открытие» завершил четыре санации («Русский банк развития», «Петровский», Свердловский губернский банк, «ВЕФК-Сибирь») и вернул выделенные на это средства, говорит Данкевич. Пятый проект – оздоровление банка «Траст» (было выделено 150 млрд руб.) – потребовал дополнительного финансирования (еще порядка 50 млрд руб.). После проверки банка независимым консультантом выяснилось, что размер дисбаланса существенно больше, чем возможно было обнаружить в декабре 2014 г. Такие «сюрпризы» являются основным источником риска, связанного с необходимостью выделения дополнительных средств или пересмотра условий финансирования, констатирует Данкевич.
Дополнительные 8,5 млрд руб. на санацию Мособлбанка получил «СМП банк» (всего санация Мособлбанка обошлась АСВ и ЦБ в 160 млрд руб.), Транскапиталбанк запрашивал добавку в 26,2 млрд руб. для санации Инвестторгбанка (помимо выделенных 49,2 млрд руб.).
В случае принудительной передачи санируемого банка в фонд у банка-санатора не возникнет затруднений с возвратом средств, выделенных на оздоровление, говорит Данкевич, АСВ получает залоги, которые полностью покрывают размер финансирования. Однако если санатор получал средства напрямую от АСВ для санации проблемного банка, то, вероятно, ему придется их вернуть досрочно, говорит Паклин. «Когда средства выдавались напрямую санатору, то зачастую эти деньги использовались им самим. Думаю, что ЦБ разработает механизм, который сделает преждевременный выход из санации наименее болезненным», – говорит аналитик S&P Анастасия Турдыева. Получить комментарии АСВ не удалось, пресс-служба ЦБ отказалась от комментариев.