Проблемы Мастер-банка коснулись чужих клиентов

Альфа-банк сегодня рекомендовал своим клиентам не пользоваться банкоматами Мастер-банка, с которым у Альфа-банка заключен договор по совместному использованию банкоматной сети. Военно-промышленный банк известил клиентов о возможных перебоях в обслуживании банковских карт, "связанных с использованием канала передачи данных ОАО «Мастер-банк» для взаимодействия с международными платежными системами (МПС)". "Банк проводит техническую работу по подключению к другому каналу передачи данных в МПС", - говорится в сообщении. Банк "Финам" известил клиентов о сложностях с проведением операций с использованием своих пластиковых карт: невозможно снятие наличных через банкоматы, оплата товаров и услуг в розничной сети. "Возникшая ситуация связана с отзывом ЦБ лицензии у ОАО «Мастер-банк», процессинговыми услугами которого пользовался банк «Финам», - говорится в сообщении.

Банк России со среды отозвал у входящего в российский топ-100 Мастер-банка лицензию на осуществление банковских операций, говорится в сообщении ЦБ. Сразу после объявления об отзыве лицензии стало известно, что банкоматы Мастер-банка в Москве не работают, а сотрудники отделений не проводят операции, ссылаясь на технический сбой, сообщает "РИА Новости". Не работают банкоматы, прекратили обслуживание и петербургские офисы банка.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина оценила дыру в капитале Мастер-банка в 2 млрд руб. "Дыра, то есть отрицательный капитал, составляет не менее 2 млрд руб. Кроме того, банк был вовлечен в теневой сектор", - отметила она на пленарном заседании Госдумы. Ситуация в банке развивалась так, что ЦБ был вынужден применить крайнюю меру воздействия, сказала Набиуллина.

Около полудня появились сведения о том, что из-за прекращения процессинга Мастер-банка пострадали клиенты сторонних банков. Так, по данным "Прайма", зарплатные карты банка "БФГ-кредит" не принимают как собственные банкоматы, так и банкоматы других банков. Операции по картам возможны только через операциониста. В "БФГ-кредите" это связали с прекращением процессинга Мастер-банком.

Процессинговый центр Мастер-банка был одним из самых крупных в стране. Он обслуживал более сотни банков, указывает один из контрагентов Мастер-банка. Операции по картам этих банков уже должны были остановить Visa и Master Card. Представитель Master Card пока не отвечает на звонки. Кроме того, Мастер-банк был спонсором в международных платежных системах Visa и Master Card у более чем сотни банков, которые также сейчас испытывают трудности с обслуживанием клиентов. Среди банков-клиентов Эллипс-банк и Военно-промышленный банк.

Могут пострадать и торговые точки, которым услуги по обслуживанию банковских карт (эквайринг) предоставлял Мастер-банк. Они не получат выручку, которая приходится на тех клиентов, которые расплачивались у них картами Мастер-банка, поскольку информация об этих операциях могла зависнуть, указывает сотрудник одного из процессинговый центров. Торговая точка должна обратиться в платежную систему за деньгами, указывает он, обычно компаниям удается получить свои деньги.

В центральном офисе Мастер-банка проводятся обыски, сообщило агентство ИТАР-ТАСС со ссылкой на источник в правоохранительных органах. "Утром в офис банка в Руновском переулке пришли сотрудники спецподразделений для проведения следственных действий", - сказал источник. В МВД позже подтвердили факт обыска, но не уточнили, в связи с чем он ведется. Источник "Интерфакса" рассказал, что он связан с делом о незаконной банковской деятельности (ст. 172 УК), возбужденным в 2012 г.

ЦБ связал решение об отзыве лицензии с несколькими причинами. В частности, ЦБ установил существенную недостоверность отчетных данных Мастер-банка. "Адекватная оценка принимаемых рисков и объективное отражение активов в отчетности кредитной организации приводит к утрате его собственного капитала. При этом низкое качество характерно в первую очередь для кредитов, предоставленных лицам, связанным с бизнесом владельцев банка", - отмечает ЦБ.

Помимо этого, уточняет Центробанк, Мастер-банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части надлежащей идентификации клиентов: "банк был вовлечен в проведение крупномасштабных сомнительных операций", а руководство и собственники кредитной организации не приняли действенных мер по нормализации его деятельности. В банк назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов приостановлены.

Мастер-банк - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем. АСВ уже сообщило о наступлении страхового случая в отношении Мастер-банка, выплаты начнутся не позднее 4 декабря 2013 г.

По объему депозитов населения на 1 октября 2013 г. Мастер-банк занимал 41-е место с 47,4 млрд руб. (данные РИА "Рейтинг"). Под выплаты, по данным представителя АСВ, подпадут порядка 30 млрд руб. Это означает, что отзыв лицензии может стать крупнейшим страховым случаем в истории АСВ, перекрыв антирекорд подмосковного банка "Пушкино" (объем депозитов на момент отзыва лицензии - 24 млрд руб., выплаты оценивались в 20,2 млрд руб.).

В апреле прошлого года МВД призывало проверить Мастер-банк. Тогда два его бывших сотрудника подозревались в обналичивании средств на 2 млрд руб. Однако представитель МВД сетовал, что так и не получил ответа от ЦБ, а руководство регулятора предпочло ситуацию с банком не комментировать.

В июле стало известно, что правоохранительные органы раскрыли крупную подпольную группу банкиров, занимающихся незаконным обналичиванием денег. По данным следствия, группа более чем за пять лет обналичила больше 36 млрд руб. в Москве и других регионах. Как сообщали "Ведомостям" два источника в правоохранительных органах и сотрудник одного из банков, организатором махинации следствие считает Сергея Магина, а основными банками, принимавшими участие в схеме, они называют Маст-банк, Военно-промышленный банк, банки «Окский», «Интеркапитал» и «Аспект». Кроме того, на причастность к делу проверяли и Мастер-банк, подозрение пало на принадлежащий банку броневик, который перевозил обналиченные этой группой лиц деньги, отмечал другой собеседник «Ведомостей». "Броневик с наличными деньгами был задержан в ходе оперативных мероприятий, сейчас устанавливаем, причастен ли Мастер-банк к обнальным площадкам», -отмечал он.

8 августа Мастер-банк получил предписания ЦБ о доначислении резервов на 336,7 млн руб., а 9 августа регулятор ограничил банку уставную деятельность на шесть месяцев. Банк обратился в Арбитражный суд Москвы, заявив, что исполнение требований приведет к снижению капитала и повлечет ухудшение финансовых показателей, и попросил приостановить предписания регулятора. Суд вошел в положение банка, несмотря на жалобы ЦБ в том числе и на то, что обеспечительные меры препятствуют работе регулятора - надзору за банками.

Опрошенные «Ведомостями» банкиры отмечали, что это беспрецедентный случай: банки предпочитают до отзыва лицензии вовсе не спорить с ЦБ в судах. Однако в октябре Девятый арбитражный апелляционный суд решил не приостанавливать предписание ЦБ в отношении Мастер-банка и не вводить обеспечительных мер, принятых судом первой инстанции.

У Мастер-банка на 1 октября капитал составлял 9,047 млрд руб., данные по нормативу достаточности капитала по итогам девяти месяцев банк на сайте ЦБ не раскрывает, но по итогам полугодия при капитале в 8,85 млрд руб. он составлял 10,8% (при регуляторном минимуме Н1 в 10%). Председателем правления банка является Борис Булочник, его семья владеет большей частью акций банка. Членом совета директоров банка некоторое время работал двоюродный брат президента России Игорь Путин. Осенью 2010 г. Игорь Путин был назначен вице-президентом Мастер-банка, а в конце того же года он покинул банк. В марте 2011 г. он вернулся в совет директоров банка и остается в его составе до сих пор - во всяком случае, это следует из информации о руководстве на сайте Мастер-банка.