Платформенная экономика стирает границы между коммерческими услугами и государственной поддержкой, формируя персонализированную среду благополучия. Это поступательно осуществляется через интеграцию цифрового рубля в экосистемные решения, которыми пользуются практически все граждане нашей страны.
Сегодня пользователь ожидает от государства такой же гиперперсонализации, какую ему предлагает лента социальных сетей. Формируется новый социальный контракт, где государство задает правила и выделяет ресурсы, бизнес строит удобные решения для доступа, а гражданин находится в центре единого цифрового контура.
Финансовые экосистемы страны обладают достаточным кредитом доверия и охватом аудитории для частичной реализации функций социального характера. Банки уже информируют о начисленных налогах, помогают оформить имущественный вычет, предлагают страховые продукты для защиты накоплений.
По мнению к.э.н., доцента кафедры «Финансовые технологии» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Долгановой Ольги Игоревны, логика платформ диктует следующий этап развития госуслуг – это глубокая интеграция с экосистемами, особенно где ядром являются финансовые организации. Например, чтобы пенсионеру не изучать интерфейс портала госуслуг или муниципалитета, ему можно предложить подать заявление на субсидию ЖКХ прямо в приложении банка. При этом бизнес тоже может получить с подобных услуг доход через инструменты экономики внимания и сопутствующие сервисы. А государство сэкономит на содержании ФМЦ.
Платформенная модель позволяет эффективнее реализовывать принципы персонализации и клиентоориентированности. Вместо стандартного пакета льгот формируется «профиль жизненной ситуации». Анализ больших данных (доходы, состав семьи, наличие недвижимости, состояние здоровья) позволяет предлагать человеку индивидуальный пакет мер поддержки еще до того, как он сам осознает потребность в нем.
Меняется и сама природа помощи. Экосистема внедряемого цифрового рубля позволит сделать более прозрачными механизмы начисления и расходования социальных выплат. Например, вместо зарегулированных натуральных льгот (например, путевки в конкретный санаторий) государством создается комплекс гибких инструментов, включая: электронные сертификаты и баллы лояльности, которые можно потратить в рамках утвержденных категорий. Гражданин сможет сам выбрать: направить государственную поддержку на оплату частного детского сада, репетитора для ребенка или реабилитационное оборудование. Технологии смарт-контрактов позволяют отслеживать целевое расходование бюджетных средств, выданных в рамках соцвыплат в цифровом рубле. С одной стороны это упрощает и делает прозрачными процедуры назначения и освоения данных средств, а с другой стороны существенно сокращает время и затраты на проведение необходимых финансовых процедур. Китай провел масштабный эксперимент, где с помощью смарт-контрактов проводилась выплата зарплат строителям в провинции Сычуань. В результате подтвердилась эффективность автоматического перечисления рабочим цифровых юаней через смарт-контракты.
Готовность населения к применению платформенной модели взаимодействия подтверждается результатами исследования сервиса «Выбери.ру», проведенного в начале июля 2026 года. Там отмечено, что каждый третий россиянин готов получать государственные выплаты в цифровом рубле, считая обязательным условием интеграцию с мобильным приложением своего банка.
Те, кому традиционные скоринговые модели банков отказывают в кредите из-за отсутствия официального трудоустройства, могут получить микрокредитование под гарантии государства прямо внутри банковского приложения. Подобное решение подсказала свою эффективность в Индии. 276 банков через свои приложения проводят оценку кредитоспособности через свои платформы и выдают микрокредит предпринимателю под залог будущих доходов. При этом государство берет на себя до 85% риска невозврата. Подобным сервисом уже воспользовались более 1,15 млн предпринимателей в сферах производства, услуг и розничной торговли.
Также наблюдается тенденция перехода с оказания прямой материальной помощи на применение инвестиционных инструментов в форме сертификатов и ваучеров. Например, ваучеры на переобучение, целевые образовательные кредиты и субсидии на открытие бизнеса. Таким образом формируется комплекс сложных социально ориентированных финансовых продуктов. Однако их реализация в широком масштабе будет возможна только после успешного проведения эксперимента с хранением цифровых рублей в коммерческих банках, который обсуждался на Финансовом конгрессе Банка России в начале июле 2026 года.
Таким образом, социальный контракт в условиях платформенной экономики трансформирует роли и отношения между государством, бизнесом и населением. Ведомства предоставляют невидимые и проактивные услуги через партнеров в лице финансовых организаций. Так бизнес становится надежным посредником, который может обеспечить лучший клиентский опыт. А гражданин получает материальную помощь и соцуслуги через понятный и комфортный для него сервис цифровой платформы.