Чтобы защититься от мошеннических схем, россияне массово устанавливают самозапреты на получение кредитов. Хотя эта мера уже потенциально снизила число споров и многим помогла защитить свои права в судах, у нее есть уязвимость: защита вступает в силу не сразу, и мошенники могут этим воспользоваться.
С 1 марта 2025 года любой гражданин России вправе через «Госуслуги» или МФЦ установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ним договоров потребительского кредита. Эта мера призвана защитить от мошенников, которые научились оформлять кредиты без ведома самого заемщика. «Выдача кредита лицу, у которого установлен самозапрет на его получение, в должной степени контролируется со стороны регулятора», — отмечает управляющий партнер АБ ЭЛКО профи Елена Козина.
Самозапрет может быть полным и распространяться на любые кредиты и займы, а также частичным. Последний подразделяется по виду кредитора (в отношении банков или микрофинансовых организаций) и по способу подачи заявления (например, можно ограничить выдачу дистанционных займов). По статистике Объединенного кредитного бюро, на 1 ноября 2025 года россияне направили 17,01 млн заявлений на установку самозапретов и 1,2 млн заявлений на их снятие. При этом подавляющее большинство граждан (91,0% от общего количества заявок) выбирает формат полного самозапрета на кредиты.
Согласно данным сервиса ПравоДела, за последние три года в судах общей юрисдикции росло количество дел по защите прав потребителей из банковских договоров: от 20 234 дел в 2022 году, 23 272 дел в 2023 году и до 28 311 дел в 2024 году. При этом за 11 месяцев 2025 года насчитывается 24 528 дел этой категории, что говорит о потенциальном снижении. Партнер юридической фирмы «Юниконсул» Андрей Швецов связывает отрицательный рост с введением самозапрета на кредиты. Он положительно оценивает этот механизм и считает его реально действующим для борьбы с возможными злоупотреблениями.
В судебной практике самозапрет тоже упоминается как способ, которым заемщик может обезопасить себя от получения кредита против своей воли. Например, в г. Иваново неустановленное лицо оформило рассрочку на товары, которые гражданин не заказывал и не получал. Когда пострадавший узнал об этом, он обратился в Ивановский районный суд, и тот благодаря самозапрету признал кредитный договор незаключенным (решение от 30.10.2025 по делу № 2-2472/2025). В приговоре Головинского районного суда г. Москвы суд отметил, что из-за самозапрета мошенникам было отказано в оформлении договора займа (решение от 25.06.2025 по делу № 1-339/2025). По словам советника корпоративной и коммерческой практики Skif Consulting Анастасии Щитовой, есть много судебных кейсов, показывающих, что эта мера работает эффективно.
Но также есть практика, когда самозапрет не помог защититься от мошенников, говорит управляющий партнер Skif Consulting Дмитрий Демиденко. Например, гражданин понимает, что кто-то пытается оформить на него кредит, заходит на «Госуслуги», чтобы поставить запрет, но не успевает. Дело в том, что формально заявление на самозапрет и его отмену попадает в кредитную историю в день подачи заявления, а если оно отправлено после 22:00 по московскому времени — на следующий день. При этом сам самозапрет начинает действовать спустя сутки после внесения записи в кредитную историю. Демиденко назвал кейсы, когда механизм самозапрета оказался бесполезным (например, решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от 17.10.2025 по делу № 2-4630/2025; решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 29.08.2025 по делу № 2-1227/2025; Решение Бичурского районного суда Республики Бурятия от 21.10.2025 по делу № 2-460/2025). Поэтому эксперты рекомендуют устанавливать самозапрет заблаговременно, не дожидаясь подозрительной опасности со стороны мошенников.