Сколько в русском кошельке

Сколько наличных в заначке у типичного российского домохозяйства? Двенадцать с половиной тысяч рублей. Такую цифру приводят авторы второго исследования финансового поведения россиян (проведено в апреле – мае 2015 г. совместно ЗАО «Демоскоп» и Минфином).

12 500 руб. – это медианное значение сбережений в наличных деньгах, оно более наглядно, чем среднее арифметическое, иллюстрирует положение дел в домашней экономике. По сравнению с 2013 г., когда прошло первое такое исследование, заначка стала больше: три года назад в ней лежало 8000 руб. Правда, такие заначки есть у 35,4% от всех обследованных домохозяйств, что несколько меньше, чем в 2013 г. При этом у 8,9% хозяйств помимо наличных нет больше никаких других финансовых активов (двумя годами ранее доля таких хозяйств была 10,3%).

И в 2013 г., и в 2015 г. медианы сбережений в наличных были больше, чем остатки на текущем счете в банке: было 7500 руб., стало 6700 руб. Текущие счета, в принципе, есть у большинства домохозяйств (60,6%), хотя до показателей США и зоны евро, превышающих 90%, России по-прежнему далеко. Куда менее востребованы срочные счета (депозиты) – на них лежат деньги только у 11,4% хозяйств (двумя годами ранее было у 9,9%). Зато медиана средств на депозитах осталась неизменной – 100 000 руб.

Нефинансовые активы есть у 89,6% домохозяйств. У большинства (79%) в собственности жилье медианной стоимостью 1,75 млн руб. У 39,4% домохозяйств есть автомобиль медианной стоимостью в 240 000 руб. Вторую машину имеет только седьмая часть всех автовладельцев. В этих показателях россияне заметно отличаются от американцев и европейцев.

В США и зоне евро собственников жилья меньше (67,3 и 60,1% соответственно), зато больше владельцев авто (86,7 и 75,7% соответственно), а медианная стоимость и того и другого в разы выше российских показателей.

Медианные показатели редко используются в макроэкономических расчетах, предпочтение исторически отдается средним значениям, которые из-за высокого уровня неравенства выглядят более комплиментарно. Так, например, средний размер текущего счета, по данным исследования Минфина и «Демоскопа», – 37 900 руб., что в 6 раз больше медианы, а депозита – 181 100 руб., что почти в 2 раза больше медианы.

Если же брать общий объем вкладов населения на банковских депозитах, то число получится и вовсе колоссальное: по данным ЦБ на 1 января 2016 г., это 23,3 трлн руб. Но, как пишет РБК со ссылкой на АСВ, треть из них формируют средства вип-клиентов.

Отсюда простые выводы о ресурсе длинных денег внутри страны. Треть сбережений на депозитах принадлежит гражданам, которые прекрасно понимают, что не надо инвестировать. Остальное – гражданам, у которых не очень есть что инвестировать. А у 88,6% населения и депозитов-то нет.