Россияне тратят четверть доходов на оплату кредитов

Россияне по-прежнему в среднем тратят четверть доходов на оплату по кредитам, но средний размер задолженности за три года вырос в 1,2 раза. Таковы итоги второго совместного исследования финансового поведения россиян, проведенного ЗАО «Демоскоп» и Минфином. Первое такое исследование по заказу Минфина проводилось в 2013 г.

По данным ЦБ на 1 апреля, в марте 2016 г. объем кредитов, выданных российскими банками физлицам, снизился на 0,5% до 10,53 трлн руб. В феврале снижение кредитования физлиц составило 0,1%, в январе - 0,6% после роста на 0,1% в декабре. В I квартале текущего года показатель сократился на 1,2%. В январе - марте 2015 г. объем выданных россиянам кредитов упал на 3,4%.

Согласно исследованию (в опросе приняли участие 12 443 человека из 6027 домохозяйств) доля домохозяйств, которые имеют непогашенную задолженность по одному или нескольким кредитам, включая долги перед ломбардами и физлицами, составляет 35,7%. Потребительский кредит взяли 20,4% домохозяйств. Если учитывать только кредиты банкам у частных лиц, то непогашенную задолженность имеют 31,6% домохозяйств. Изменения охвата всеми видами кредитов за 2013-2015 гг. невелики, отмечают авторы опроса, но произошло перераспределение: уменьшилась доля имеющих непогашенные потребительские кредиты (-1,8 п. п.) и выросла доля домохозяйств с долгами по кредитным картам (+2,1 п. п.).

Занимать россияне предпочитают в госбанках - 69,7%, коммерческие банки предпочли 45,7% домохозяйств.

По объемам текущей задолженности в 2015 г. почти половину (48,0%) составляли кредиты, взятые с целью покупки или строительства недвижимости, тогда как кредиты на потребительские нужды - 25,2%. Средний размер остатка задолженности по всем видам кредитов вырос в 1,2 раза по сравнению с 2013 г. до 259 500 руб. (в 2013 г. - 214 200 руб.).

В среднем российские семьи тратят до четверти месячных доходов на оплату по кредитам, но у наименее обеспеченных социальных групп этот показатель превышает треть (34,4%) месячных доходов. В условиях снижения доходов выплаты по кредитам тяжелее для малообеспеченных россиян, констатировали авторы исследования: долговая нагрузка становится чрезмерной для группы населения с низкими доходами.

Доля домохозяйств, имевших в 2015 г. четыре и более непогашенных кредитов, выросла по сравнению с 2013 г. на 1,7 п. п. до 7,3% домохозяйств-заемщиков.

Средние доходы российских семей в месяц составили 43 800 руб. Основным источником средств они называли зарплату или доходы от предпринимательства (76,5%), пенсии (57,3%), дотации и льготы (34,1%) и стипендии (20,4%).

Авторы отмечают, что по сравнению с 2013 г. доля россиян, владеющих финансовыми активами (банковские вклады, наличные, ценные бумаги), существенно не изменилась (рост на 2,2 п. п. до 76%). В США такие активы есть у 94,6% домохозяйств, а в ЕС - в 96,8%.