Рефинансирование ипотеки: как снизить платеж по кредиту?

Тенденции на рынке ипотечного кредитования

Основная тенденция 2017 г. – снижение ипотечных ставок. По данным Банка России, в сентябре они опустились до минимальных значений за всю историю развития рынка с 2005 г.: 9,88% на новостройки, 10,14% – на вторичное жилье. Средняя ставка по всем выданным кредитам составляет 10,05%.

Еще год назад ставки в рыночном сегменте (без учета действия государственной программы субсидирования процентных ставок на приобретение жилья в новостройках) находились на уровне 13-14%. В целом, за всю историю развития рынка ипотечного кредитования ставки выдачи ипотеки колебались внутри узкого диапазона в 12-13% годовых, что не создавало стимулов для развития программ рефинансирования.

Сейчас, когда в течение года ставки упали на 3-4 процентных пункта, можно уверенно говорить о том, что спрос на развитие продуктов рефинансирования ипотечных кредитов сформирован: выгоду от снижения ставок могут получить не только новые, но и нынешние заемщики. По различным оценкам, их насчитывается более 4,5 млн человек, объем задолженности населения по ипотечным кредитам перед банковским сектором составляет около 5 трлн руб.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Расчеты показывают, что рефинансирование выгодно даже при снижении ставки на 0,5 п. п. Выгода складывается из двух составляющих: во-первых, снижается размер ежемесячного аннуитета, а во-вторых, сокращается общая сумма переплаты по кредиту.

Что для заемщика означает снижение ставки на 3-4 п. п.? То, что средний платеж сократится на 20-25%. Так, при сумме кредита 4 млн руб. и сроке 15 лет (ставка опускается с 13 до 9,25%) аннуитет снизится с 50 600 до 41 800 руб. При сумме кредита в 1,7 млн руб. и аналогичном снижении ставки аннуитет уменьшится с 21 500 до 17 800 руб. Даже разница в 4000-5000 руб. – это очень чувствительная сумма для семейного бюджета, которую можно направить на повседневные нужды.