Мошенничество искажает статистику в ОСАГО

Активность мошенников в ОСАГО искажает показатели страховых компаний в некоторых регионах, указывает ЦБ в мониторинге рисков недобросовестных действий на рынке ОСАГО. Регулятор анализирует частоту страховых случаев, среднюю выплату и скользящий коэффициент выплат (отношение выплат к премиям). Средняя в России частота страховых случаев – 5,7%, выплата – 63 018 руб., а скользящий коэффициент – 65,5%. ЦБ анализирует каждый из трех показателей, определяет отклонение регионального значения от общероссийского и после устанавливает для каждого субъекта штрафной балл – от 0 до 7. Исходя из итоговой суммы субъекты делятся на три зоны: красную (4–7 баллов), желтую (1,01–3,99) и зеленую.

На 1 октября 2019 г. в красной зоне оказалось девять регионов: Краснодарский и Ставропольский край, Адыгея, Дагестан, Чечня, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Карачаево-Черкесия и Ингушетия. В каждом из них зафиксированы «критически высокие» значения всех трех показателей. При этом доля этих субъектов на рынке ОСАГО невелика – 10,7 млрд руб., или 7% сборов страховщиков за девять месяцев 2019 г. «Ведомости» направили запросы полпредам Южного и Северо-Кавказского федеральных округов. 

В желтой зоне 22 субъекта, в том числе Москва, которая оказалась там из-за высокой средней выплаты – 90 355 руб., больше только в нескольких субъектах красной зоны. ЦБ отмечает, что резкие колебания в большую сторону каждого из трех показателей говорят о мошенничестве. Завышенная частота страховых случаев, например, говорит о неправомерном получении выплат за счет фальсификации обстоятельств страховых случаев или завышенной оценке повреждений автомобиля. Это также указывает на распространение поддельных бланков полисов ОСАГО.

На скачки средней выплаты влияют выплаты по завышенным требованиям, в том числе основанным на недостоверных заключениях о размере ущерба, пишет ЦБ.

Высокий скользящий коэффициент говорит о любых противоправных действиях – как при урегулировании убытков, так и при продажах полисов ОСАГО, включая полное или частичное присвоение страховой премии путем искажения факторов, влияющих на расчет стоимости полиса ОСАГО. Перечисленные действия могут снизить доступность страховых услуг в регионах, отнесенных к красной и желтой зонам, а также привести к росту правонарушений и преступлений, предупреждает ЦБ. 

Данные «Росгосстраха», «Тинькофф страхования», «Альфастрахования» и «Югории» по убыточности и частоте страховых случаев совпадают с данными ЦБ. Краснодарский край отличается агрессивной судебной практикой в части взыскания штрафов и дополнительных выплат со страховщиков, что стимулирует недобросовестных страхователей, говорит директор по страховым рискам «Тинькофф страхования» Арсений Зорин. «В этих регионах активно работает наша служба безопасности, – добавляет гендиректор «Югории» Алексей Охлопков. – По выявленным признакам мошенничества информация направляется в соответствующие органы, что несколько стабилизирует ситуацию, но не решает проблему в целом».

РСА для борьбы с мошенничеством организует работу с МВД, ГИБДД и судами как на уровне регионов, так и на федеральном уровне, рассказывает заместитель исполнительного директора Сергей Ефремов. Результаты говорят сами за себя, доволен он: «Татарстан, несколько лет назад бывший в красной зоне, переместился в зеленую, ситуация улучшилась в Ивановской, Волгоградской областях и Башкирии».

В этих регионах взыскание страхового возмещения превратилось в хорошо отлаженный бизнес, в который порой вовлечены и сотрудники правоохранительных органов и судов, говорит представитель «Росгосстраха», все это сказывается на доступности ОСАГО для жителей этих регионов – с учетом сверхубыточности страховщики не готовы снижать базовый тариф ниже верхней границы коридора.

Краснодарский край – чемпион по страховому мошенничеству, там сложились полноценные организованные преступные группировки, в которые часто вовлечены и недобросовестные сотрудники правоохранительных органов, согласен координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов. Но в целом ситуация в Южном и Северо-Кавказском округах с точки зрения аварийности очень плохая: там в почете очень агрессивный стиль езды и значительная доля убытков страховщиков возникает из-за большого числа ДТП.