ЦБ хочет блокировать деньги страховщиков при подозрении на вывод активов

Центробанку не хватает полномочий для предотвращения незаконного вывода активов из страховых компаний, посетовал, выступая на пленарном заседании Госдумы, зампред ЦБ Владимир Чистюхин. Необходимо поставить вопрос о законодательных изменениях, которые позволили бы ЦБ принимать обеспечительные меры, блокирующие финансовые средства при обоснованном подозрении регулятора на вывод активов, считает он.

«Мы понимаем, что ситуация накаляется, бенефициары дают поручение руководству компании переводить куда-то средства. Что дальше мы можем сделать? По-хорошему, мы должны иметь возможность заблокировать эти средства. На сегодняшний день у ЦБ нет полномочий, такой возможности, кроме как по легальным основаниям в рамках борьбы с противодействием легализации доходов, полученных преступным путем», – заявил Чистюхин (цитата по «Интерфаксу»).

«Ведомости» ожидают ответа представителя ЦБ.

Всемогущий регулятор

Сейчас, действительно, блокировка средств, в том числе и действующих кредитных организаций, возможна только при наличии признаков нарушения «антиотмывочного» закона (115-ФЗ), напоминает партнер «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин: эффективных методов борьбы с выводом средств в период, как правило, предшествующий отзыву лицензии и признанию организации банкротом, попросту не существует. То есть если даже такие сделки и имели место, то они оспариваются в общем порядке уже после начала процесса банкротства, как и другие спорные сделки.

Сейчас в порядке 115-ФЗ операцию может заблокировать только банк, в котором у организации открыт счет, говорит юрист Forward Legal Арпине Пирумян: какой конкретно механизм будет закреплен в законе в случае принятия поправок, сказать сложно, но, вероятно, предполагается закрепить право на блокировку непосредственно за ЦБ.

Необходимо отметить, что уже есть действующий механизм в законе, позволяющий ЦБ пресекать вывод активов из страховых компаний, говорит партнер FMG Group Михаил Фаткин: если у сотрудников регулятора возникают подозрения на вывод активов, то они обязаны обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении. А правоохранительные органы в случае подтверждения информации должны возбудить уголовное дело, в рамках которого могут арестовывать счета, руководство и бенефициаров страховых компаний, объясняет юрист.

Новые полномочия для ЦБ избыточны, согласны эксперты. Что регулятор будет понимать под «обоснованным подозрением на вывод средств клиентов», спрашивает Фаткин: такая формулировка подразумевает отсутствие прозрачности в мотивации принятия или непринятия Банком России решения о блокировке счетов страховщиков. С такой скоростью представители ЦБ скоро будут требовать себе чрезвычайных полномочий по аресту владельцев и руководителей СК и внесудебной расправы над ними, иронизирует юрист.

С новыми полномочиями ЦБ вряд ли получится предотвратить вывод – он происходит слишком быстро, а вот осложнить жизнь честному бизнесу вполне получится, уверен Клеточкин. Более того, блокировка средств страховщиков может и будет негативно сказываться на их деятельности и может нарушать финансовую устойчивость, формируя таким образом предпосылки для их банкротства, заключает юрист.

В мае этого года ЦБ фактически получил полномочия силовиков: сотрудники регулятора получили право на беспрепятственный доступ в помещения юридических лиц, а также к копированию информации на их компьютерах и серверах для борьбы с неправомерным использованием инсайдерской информации.

Ускользающие активы

Обычно ЦБ сообщает о признаках вывода активов и обращении в правоохранительные органы тогда, когда у компании отозвана лицензия или в ее отношении начата процедура санации и там работают сотрудники временной администрации. Недавно регулятор выявил «согласованные действия» по выводу активов из неформальной группы страховых компаний «Респект», «Опора», «Наско», «Ангара» и «Трудстрах» их бывшими собственниками и руководством. У всех компаний отозваны лицензии. Ущерб от деятельности «Наско» составил 4,2 млрд руб., «Респекта» – 3,3 млрд, «Опоры» – 1 млрд, «Ангары» – 1,6 млрд, писал РБК со ссылкой на данные ЦБ из материалов уголовного дела против Александра Кондратенкова, которого связывают с несколькими из компаний, хотя сам он все это отрицает.

Спустя год после того как в 2017 г. ЦБ забрал на санацию крупные частные банки «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк, временные администрации обнаружили там сделки с признаками вывода активов на сумму 239 млрд руб. и обратились с заявлением в правоохранительные органы, рассказывал зампред ЦБ Василий Поздышев. Как вывод активов можно интерпретировать и выплату повышенных бонусов и дивидендов топ-менеджерам банка за месяц – полтора до отзыва лицензии или санации, говорила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина: именно это в 2017 г. сделало руководство «ФК Открытие».

«С редкой, но масштабной» схемой вывода активов из рухнувшего в том же 2017 г. банка «Югра» столкнулся его конкурсный управляющий, Агентство по страхованию вкладов (АСВ): 98% всех кредитов (около 240 млрд руб.) банка направлялись на финансирование бизнеса его владельца Алексея Хотина. К тому же отзыву лицензии банка предшествовали девять предписаний от ЦБ в течение года, которые, как заявлял регулятор, «Югра» исполняла «схемно» («Югра» это отрицала).