ЦБ хочет запретить займы под залог жилья
Люди остаются без единственного жилья, закладывая его микрофинансовым организациям
Центробанк предлагает запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья, объявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на заседании Межрегионального банковского совета при Совете Федерации (ее цитирует «Интерфакс»). По словам Набиуллиной, запрет нужен для предотвращения мошенничества с недвижимостью.
«Очень важное предложение – запретить выдавать микрофинансовые кредиты под залог жилья», – поддержала Набиуллину спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко. «Человек, когда находится в тяжелейшей финансовой ситуации, он не читает, он не думает, ему срочно надо решить эту проблему. Люди просто без жилья остаются, единственного жилья, а там дети, семьи. Надо просто ввести на это запрет», – сказала она. Матвиенко попросила без потери времени приступить к выработке такого законопроекта.
Займы под залог недвижимости, например, активно предлагала микрофинансовая организация «Городская сберкасса». В январе этого года ЦБ исключил ее из реестра микрофинансовых организаций и свою работу компания прекратила за несоблюдение нормативов, предоставление недостоверных отчетных данных и нарушение правил бухучета. В сохраненной копии сайта «Городской сберкассы» осталась информация о займах под залог недвижимости: МФО предлагала ссуды на 0,5–15 млн руб. заемщикам 18–75 лет.
По данным «Эксперта РА», самый большой портфель залоговых займов по итогам первого полугодия 2018 г. был у компании «Столичный залоговый дом» (CarMoney) – 1,58 млрд руб. Но компания предлагает ссуды под залог автомобилей и спецтехники, сказано на ее сайте.
«Вероятно, инициатива запретить микрофинансистам выдавать деньги под залог недвижимости связана именно с нелегальными участниками финрынка. Если судить по жалобам клиентов МФО, то говорить о том, что такая проблема носит массовый характер, нельзя», – говорит директор СРО «Мир» Елена Стратьева. По ее словам, все-таки сейчас большинство легальных компаний сосредоточены на выдаче небольших займов, где залог не требуется. Тем не менее регуляторные изменения уже меняют рынок: компании вынуждены корректировать бизнес-модели и переходить из сегмента PDL в Installment, указывает она. Если к этому добавится еще и запрет на выдачу займов под залог недвижимости – это скажется на доходности МФО, предупреждает Стратьева. «У ЦБ и СРО МФО достаточно инструментов (такой, как анонсированный на днях стандарт взыскания просроченной задолженности), чтобы контролировать работу МФО и не вводить прямых запретов на отдельные виды займов», – уверена она.
В рэнкинге микрофинансовых организаций по итогам первого полугодия 2018 г. «Эксперт РА» указывал, что в ближайшие годы из-за ужесточения регулирования структура портфелей МФО и их продуктовые линейки существенно изменятся. «Несколько сотен неэффективных игроков покинут рынок, многие из оставшихся компаний диверсифицируют свою деятельность в пользу более долгосрочных потребительских, POS и залоговых микрозаймов», – писало рейтинговое агентство.
«Мы видим, что этот сектор [микрофинансовых услуг] очень быстро растет, и здесь есть, к сожалению, недобросовестные практики. Ключевой проблемой остаются нелегальные кредиторы, которые продолжают маскироваться под микрофинансовые организации», – признала Набиуллина. Она также предложила повысить ответственность за нелегальную деятельность: поднять штрафы с 500 000 до 2 млн руб. и ввести уголовную ответственность.