Банки скоро будут больше платить АСВ
С нового года средства малого бизнеса будут застрахованы на 1,4 млн рублей, напомнил ЦБ
В следующем году государство будет страховать вклады не только физических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), но и малого бизнеса, напомнил во вторник ЦБ. В случае отзыва у банка лицензии малое предприятие – компания с доходами до 800 млн руб. в год и не более чем со 100 работниками – может рассчитывать на страховое возмещение в размере 1,4 млн руб. Страховаться будут средства в рублях и валюте, но вклад должен быть открыт в банке, который имеет право работать с деньгами физических лиц и является участником системы страхования вкладов (ССВ), указал регулятор.
Выплаты смогут получить только предприятия, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сейчас в нем 251 730 компаний. Данных о том, сколько средств они держат на счетах в банках, нет.
Представитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ) оценивает остатки на счетах малых и микропредприятий примерно в 13% от размера застрахованных обязательств перед вкладчиками (данные по состоянию на март). На 1 октября население держало в банках – участниках ССВ около 27 трлн руб. – исходя из этого застраховано может быть около 3,5 трлн средств малых предприятий. Сумма станет ясна после запуска ССВ малых предприятий, уточняет он.
В Альфа-банке на средства предприятий малого бизнеса и ИП (депозиты и средства до востребования) приходится более трети привлеченных средств корпоративных клиентов, указывает руководитель направления по развитию накопительных продуктов банка Екатерина Рогачева: под малым бизнесом подразумеваем юрлица и ИП с годовой выручкой до 90 млн руб. Средний размер депозита клиентов – малых предприятий в Альфа-банке, по ее словам, 2–2,5 млн руб.
В «ФК Открытие» доля малых предприятий – порядка 7,5% клиентских средств, говорит его представитель, а средние остатки на счетах таких компаний (включая срочное размещение) – около 700 000 руб. Представители других банков топ-10 не ответили на запросы.
27,2 трлн руб.
столько средств застраховало АСВ на 1 октября 2018 г. Это почти все средства населения и индивидуальных предпринимателей (27,5 трлн руб.). Россияне держали на счетах в банках 26,9 трлн руб., ответственность агентства, по его данным, – 67,9% застрахованных вкладов, а без учета Сбербанка – 62,5%. Индивидуальные предприниматели на 1 октября держали в банках 532,8 млрд руб.
Возмещение будет выплачиваться за счет фонда страхования вкладов (ФСВ), куда банки ежеквартально отчисляют взносы. Базовый размер – 0,15% от средних за квартал остатков по вкладам физлиц, ИП и малых предприятий. Для банков, привлекающих средства под слишком большие (по мнению ЦБ) проценты, АСВ может устанавливать дополнительную ставку, до 50% базовой, а также повышенную, до 500% базовой.
Ставки – важный конкурентный инструмент для банков, вряд ли они начнут их снижать, рассуждает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: вероятно, снизится именно маржинальность банков, особенно небольших.
Нововведение не скажется на ставках привлечения для малых предприятий, уверен президент «Опоры России» Александр Калинин: все-таки банки работают в рыночных условиях. 1,4 млн руб. – хорошая выплата для бизнеса. Когда в Татарстане два года назад ЦБ отозвал лицензии у трех банков подряд, многие предприятия малого бизнеса испытали проблемы, вспоминает он: «Думаю, эти предприниматели были бы счастливы получить 1,4 млн руб.». Снижение ставок по вкладам юрлиц и ИП не планируется, указывает Рогачева.
«ФК Открытие» намерен наращивать клиентскую базу в сегменте малого бизнеса, говорит его представитель, и с учетом этого ожидает дополнительных отчислений в ФСВ в следующем году 400–450 млн руб. ВТБ оценивает дополнительные взносы в ФСВ почти в 3 млрд руб. ежегодно, но «для крупного и надежного банка эти суммы не будут критичными».