Путин дал пять месяцев на страхование денег малого бизнеса в банках

Государство застрахует средства микро- и малых предприятий в банках – вчера Путин поручил правительству и ЦБ изменить закон до 1 сентября. Законопроект уже прошел первое чтение прошлой осенью: в случае отзыва у банка лицензии или введения моратория на выплаты кредиторам микро- и малые предприятия смогут получить от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) выплаты до 1,4 млн руб. – столько сейчас получают частные вкладчики и индивидуальные предприниматели. Законопроект может быть принят уже в апреле, заявил вчера председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Страховаться эти средства будут так же, как вклады населения: банки будут формировать реестр таких предприятий и ежеквартально отчислять взносы в Фонд страхования вкладов (ФСВ). С этого года ставка взносов – 0,15% от среднего остатка на счетах за квартал. Ставка взносов за привлеченные средства микро- и малых предприятий будет сопоставимой, сказал «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. АСВ будет использовать данные Федеральной налоговой службы (ФНС), их агентство будет сличать с данными банков и формировать окончательный реестр для выплат, сообщил представитель АСВ.

Поручение президента в секретариат первого вице-премьера Игоря Шувалова пока не поступало, сообщила его представитель. На 10 марта (последние данные ФНС) в России было чуть более 2,6 млн микропредприятий и почти 238 000 малых компаний. К первым относятся компании с доходами до 120 млн руб. и 15 работниками, ко вторым – 800 млн руб. и не более 100 работниками, уточнил представитель ФНС.

Сколько денег они держат в банках, точно не известно – ЦБ не публикует такую статистику. Всего юрлица держат в банках 24,6 трлн руб. (данные ЦБ на 1 марта). Остатки на счетах малых и микропредприятий могут составлять около 13% от размера застрахованных обязательств перед вкладчиками – 26 трлн руб. (получается 3,4 трлн), но это очень приблизительный расчет, окончательно сумма будет понятна только после того, как система страхования вкладов будет распространена на средства этих предприятий, говорит представитель АСВ. Похожую оценку около года назад давал зампред ЦБ Василий Поздышев: он говорил, что малые предприятия хранят на счетах около 3 трлн руб.

Исходя из этих оценок банки могут в год отчислить в ФСВ 20,3 млрд руб. (если предположить, что за год размер средств на счетах компаний не менялся). За вклады населения банки в 2017 г. направили в ФСВ 127,6 млрд руб.

Основная нагрузка по взносам за вклады физлиц ложится на Сбербанк, который держит 46,1% от всех средств населения в банках. Сбербанк неоднократно предлагал реформировать систему взносов так, чтобы банки платили в ФСВ, исходя из уровня рисков, которые они принимают. Президент Сбербанка Герман Греф говорил, что добросовестные банки не должны оплачивать мошенничество других игроков. Вчера представитель Сбербанка отказался комментировать страхование средств предприятий. Пока не располагает достаточным количеством информации для комментирования инициативы и ВТБ. Представители других крупнейших банков – РСХБ, Газпромбанка, Альфа-банка – на вопросы «Ведомостей» не ответили.

Совкомбанк готов к дополнительным взносам, если он продолжит видеть бескомпромиссную позицию ЦБ по вопросу лишения лицензий «дырявых банков» – желательно, чтобы к старту работы новой системы таких банков стало еще меньше, передал совладелец банка Сергей Хотимский. «В таком случае увеличение взносов будет инвестицией, а не затратами для хороших банков. После нескольких лет пополнения фонда ставки могут снизиться», – говорит он, замечая, что с точки зрения расходов АСВ основной этап расчистки банковской системы уже позади. Инициатива гарантировать сохранность средств микро- и малых предприятий повысит доверие к банковской системе, передал первый зампред правления Московского кредитного банка Михаил Полунин.

Он полагает, что косвенно это стимулирует малый бизнес проводить больше безналичных расчетов.

Быстрая зачистка банковского сектора давно исчерпала Фонд страхования вкладов и АСВ сильно зависит от средств ЦБ, говорит ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов. За прошлый год АСВ выплатило пострадавшим вкладчикам 404 млрд руб., а задолженность агентства перед ЦБ по кредитам, за счет которых наполняется фонд, к началу года достигла 821 млрд руб. Увеличат ли нововведения расходы АСВ, будет зависеть и от интенсивности, с которой ЦБ продолжит отзывать лицензии, указывает Беликов.

Они упростят дробление вкладов – схему, применяемую для спасения денег из банка перед его крахом, опасается АСВ. Риск того, что компании для получения страховки могут раздробить депозиты незадолго до краха банка, не исключен, говорит представитель агентства. В случаях страхового мошенничества, когда компании незадолго до отзыва у банка лицензии переводят средства на счета физлиц для получения страховки, АСВ возмещение не выплачивает, отмечает он, но при страховании средств предприятий не исключено, что компании будут переводить деньги на счета других юрлиц – из числа малого бизнеса, а эти страховые мошенничества выявлять и оспаривать будет сложнее, поскольку часть из них может быть связана с обычной хозяйственной деятельностью компании.

Центробанк поддержал распространение механизма страхования вкладов на малый бизнес, сообщила вчера зампред ЦБ Ольга Полякова. А Аксаков сообщил, что АСВ предлагало распространить страховку вообще на все юрлица. Вопрос прорабатывается, говорит представитель АСВ, это есть во многих системах страхования. Есть понимание, что пока это преждевременно, подвела предварительные итоги дискуссии Полякова.