За забалансовые вклады должны отвечать и рядовые сотрудники банков
Банкиры сомневаются, что этого достаточно в борьбе с банковским мошенничеством
О необходимости ввести «ответственность и серьезные последствия» не только для руководства банков, где вклады граждан не были полностью отражены в балансе, но и для рядовых сотрудников, участвующих в их оформлении, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Также регулятор и правоохранительные органы прорабатывают возможность внести в Уголовный кодекс создание забалансовых вкладов как отдельный состав преступления, добавила она.
Самым крупным случаем создания забалансовых вкладов в прошлом году стал Арксбанк, который спрятал 35 млрд руб. средств вкладчиков. При этом в отчетности банк отражал лишь 4 млрд руб. депозитов населения. В Арксбанке работали сотрудники Мособлбанка, ставшего в 2013 г. рекордсменом по забалансовым вкладам – он спрятал 76 млрд руб. В прошлом году подобное вскрывалось в Росинтербанке, Внешпромбанке, «Камском горизонте» и др., указано в годовом отчете АСВ. В I квартале агентство выявило двойную бухгалтерию в «Булгар банке» и «Тальменка банке» на 3,5 млрд руб. А всего с начала года – на 5,5 млрд руб.
Прошлым летом Центробанк начал массово проверять банки на наличие таких «тетрадок». Регулятор обращает особое внимание на количество штатных кассиров и операционных окон в отделении, на количество операций по небольшим вкладам и соотносит его с режимом работы банка, изучает расходы банка на рекламу вкладов и проч.
Юрий Исаев, гендиректор Агентства по страхованию вкладов
«Ответственность ужесточать нужно. Причем так, чтобы эта ответственность была понятна и реальна не только для руководителей банка, но и для исполнителей среднего и низового уровней – бухгалтеров, операционистов, – потому что они, по сути своей, совершают преступление, а потом говорят, что делали это по указанию руководства. При этом они понимают, что делают, они не дети, они отдают себе отчет в собственных поступках».
Сейчас руководство банков, прятавших вклады, может быть наказано лишением свободы на срок до 10 лет, указывает партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. Как правило, рядовые сотрудники по таким делам проходят как свидетели, говорит он.
Операционисты не должны страдать от решений руководства, полагает сотрудник банка из топ-50. По его словам, более разумным было бы, напротив, создание специального телефона доверия и предоставление иммунитета сотруднику, сообщившему о нарушении.
«Сложно сказать, как инициатива ЦБ может помочь бороться с забалансовыми вкладами», – говорит президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов. По его словам, чтобы действия подпали под Уголовный кодекс, нужно доказать умысел. Но любой сотрудник будет уверять, что не знал о незаконности действий, говорит Парфенов.
Ответственность для простых сотрудников не может быть единственным решением проблемы забалансовых вкладов, уверен предправления банка из первой сотни. Но топ-менеджер банка из топ-40 уверен, что любые нарушения рядовых сотрудников при работе с клиентскими средствами должны предусматривать ответственность. Только единый реестр вкладчиков, доступ к которому будет открыт каждому клиенту, может помочь ситуации, категоричен Парфенов. «Мы совместно с АСВ и банковским сообществом сейчас прорабатываем механизмы дополнительной защиты прав вкладчиков и создания специальной информационной базы по вкладам, которая позволяла бы учитывать и видеть эту проблему, контролировать», – подтвердила Набиуллина, признав при этом недостаточность этой меры.