ЦБ старался ограничить работу Татфондбанка
Деньги на создание резервов банк нашел, но его проблемы с ликвидностью оказались фатальными
Незадолго до краха Татфондбанка ЦБ предписал банку доначислить резервы на 23,5 млрд руб., что составляло почти 80% от величины его капитала, а также ограничил ему привлечение средств населения. Такие данные были представлены в пятницу на заседании в Советском районном суде Казани одним из сотрудников нацбанка Татарстана (это передали «Интерфакс» и «Коммерсантъ-Казань»). Суд рассматривал ходатайство Главного следственного управления МВД по Татарстану об избрании меры пресечения зампреду правления Татфондбанка Вадиму Мерзлякову – его отправили в сизо почти на два месяца.
Регулятор проводил плановую проверку Татфондбанка с 25 апреля по 21 июля 2016 г., по итогам которой предписал банку доформировать резервы на 23,5 млрд руб., пишет «Интерфакс» (см. врез). Кроме того, ЦБ ограничил банку на шесть месяцев открытие счетов и привлечение средств физлиц и ИП во вклады, а также проведение сделок по уступке прав требований по активам с предоставлением контрагентам отсрочки платежа или права их обратного выкупа.
С 1 октября 2016 г. банк не мог наращивать объем вкладов физлиц в целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков. Однако в ноябре у банка случился отток вкладов – за три недели к 15 декабря он лишился 10% депозитов, писало агентство Moody’s. Таким образом, вклады банка больше не превышали уровня 1 октября – 72,6 млрд руб.
«Информация о требованиях ЦБ по начислению резервов в 23,5 млрд руб. была непублична. В это же время проводилась проверка в «Ак барсе», от которого ЦБ также потребовал досоздать серьезные резервы по кредитам, выданным связанным сторонам: в ходе переговоров с банком и предоставления дополнительной информации удалось снизить сумму этих резервов», – вспоминает аналитик Moody’s Мария Малюкова.
Оценил по максимуму
ЦБ счел, что банк слишком оптимистично оценил свои вложения в ценные бумаги, представленные акциями ЗАО «ТФБ-актив» и АО «Земельная корпорация «Лидер», облигациями ООО «ДОМО», ООО «ТД «Спартак-Казань», ООО «ТФК «Союз». При оценке земельных участков, составлявших 95% активов ПИФ «ТФБ рентный», их стоимость была завышена в 2,5–3 раза.
Татфондбанк получил от ЦБ график досоздания резервов и к концу 2016 г. досоздал резервы почти на 20 млрд руб. – банку помогли региональные власти, говорит источник, близкий к банку.
Взносы акционеров в капитал к октябрю 2016 г. составили 7,3 млрд руб., также банк получил субординированный депозит от «Казаньоргсинтеза» на 4 млрд руб., указывает Малюкова. Были планы по конвертации субордов в капитал первого уровня, перечисляет она, а также о передаче на баланс банка земли на 40 млрд руб. в виде имущественного взноса республики в первой половине 2017 г. Таким образом, с августа по декабрь (отчетность на 1 января банк не раскрыл) капитал сократился с 29,2 млрд лишь до 27,2 млрд руб.
Однако окончательно подорвал состояние банка перевод в более низкую квалификационную группу, знает собеседник «Ведомостей». В середине декабря после снижения рейтингов банка агентствами Moody’s и Standard & Poor’s ЦБ исключил бумаги банка из ломбардного списка. Татфондбанк использовал перекрестные выпуски облигаций (два банка выкупают бонды друг друга на эквивалентную сумму, а для гарантии размещают депозиты) для получения ликвидности в ЦБ. Например, с банком «Пересвет», бонды которого на 4 млрд руб. Татфондбанк заложил по сделкам репо. На момент ухудшения ситуации с ликвидностью у него в перекрестных операциях было заложено облигаций на 7 млрд руб., указывал один из сотрудников банка. Все контрагенты банка должны были либо досоздать резервы в полном объеме, либо списать депозит, размещенный у них Татфондбанком.
Переговоры о спасении Татфондбанка продолжаются, однако пока решение не принято, говорят сотрудник банка и человек, близкий к ЦБ. Представитель ЦБ на запрос не ответил, в Татфондбанке и АСВ отказались от комментариев.