Банки стали реже открывать счета микрофинансистам, ломбардам и кооперативам

Банки стали отказывать ломбардам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК) в открытии счетов – в качестве причины называется антиотмывочное законодательство. Причем отказывать банки стали так часто, что пришлось вмешаться регулятору: ЦБ опубликовал в «Вестнике Банка России» письмо, в котором разъяснил, что сама по себе сфера деятельности МФО, КПК или ломбарда не означает, что счета эти организации открывают с целью отмывания доходов или финансирования терроризма.

Ни один клиентоориентированный банк не будет отказывать в обслуживании по формальным признакам только из-за принадлежности к указанным сферам деятельности, уверяет начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова. «Как раньше, так и теперь мы проводим комплексный анализ деятельности клиентов и сведений о них», – говорит она. Банк может отказать в обслуживании только тогда, когда для этого есть действительно веские причины, продолжает она и предупреждает, что, как и прежде, при приеме на обслуживание МФО, ломбардов и кредитных потребительских кооперативов банкам в любом случае необходимо применять меры повышенного внимания – в соответствии с рекомендациями ЦБ. МФО и ломбарды действительно находятся в зоне риска, поскольку работают с большим количеством наличности, объясняет зампред правления Промсвязьбанка Владимир Шаталов.

«Открытие» сотрудничает с предприятиями из разных областей экономики, в том числе с МФО, ломбардами, коллекторскими агентствами и системами денежных переводов, говорит представитель банка. В своей работе с клиентами банк придерживается единых принципов вне зависимости от отраслевой принадлежности предприятия, заверил он.

В июле ЦБ издал два указания, они расширяют перечень факторов, которые должны учитываться при оценке риска совершения операций для отмывания доходов и финансирования терроризма. Среди нововведений оказалась деятельность МФО, КПК и ломбардов. Банкиры восприняли это указание буквально, поэтому ЦБ в новом письме обратил их внимание на то, что оценка риска сомнительных операций должна быть основана не на сфере деятельности этих организаций, а на совокупном анализе документов, уже совершенных операций, сведений о самом клиенте и его контрагентах.

«Мы два раза писали письма председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной на эту тему, у нас было много случаев, когда банки отказывали в открытии счета лучшим кооперативам, прошедшим проверку ЦБ. Такие банки ссылались на антиотмывочный закон», – рассказывает председатель совета некоммерческого партнерства – саморегулируемой организации (СРО) «Народные кассы – Союзсберзайм» Андрей Сиднев. По его словам, в СРО входит около 200 кооперативов и полутора десяткам из них было отказано в открытии счетов. Бывали случаи, вспоминает он, когда клиенты обслуживались в банках на протяжении нескольких лет и тем не менее банки начинали их выдавливать. Возможно, дело в том, что КПК также конкурируют с банками – выдают займы, привлекают сбережения и обороты у них большие, размышляет Сиднев и сообщает, что подобное отношение банков привело КПК к идее создать собственную небанковскую расчетную кредитную организацию. Начать работу она может уже в следующем году, надеется он.

Проблема не новая, констатирует замдиректора СРО «Мир» Андрей Паранич и делится данными: «Проведенный в этом году опрос выявил, что примерно в 60 случаях более чем в 30 банках микрофинансовым организациям было отказано в открытии счетов». Все эти сведения были переданы ЦБ, говорит он.

Не лучше ситуация у ломбардов. «Несколько месяцев назад банки стали отказывать ломбардам в открытии счетов, таких случаев было довольно много, пару недель назад по просьбе ЦБ мы собрали об этом информацию», – рассказывает президент НП «Лига ломбардов» Михаил Унксов. Ломбарды действительно работают с наличными деньгами и обороты по их счетам довольно велики, признает он, но уверяет, что легальный ломбард – это надежный и безрисковый клиент для банка. По словам Унксова, существует версия, что банки, договорившись между собой, стали отказывать в открытии счетов, чтобы ломбарды не переходили из одного банка в другой, а оставались в тех банках, где уже обслуживаются. Противодействие отмыванию доходов лишь формальный повод, полагает Унксов.

Доля МФО, которым было отказано в открытии счетов, в последнее время существенно не менялась, говорит представитель ВТБ. Если банк считает, что деятельность клиента сомнительна, ему будет отказано в открытии счета, категоричен он: «Мы всегда придерживались такой позиции, и она останется неизменной».

Обслуживание таких организаций не запрещено клиентской политикой банка, хотя он исторически ориентирован на реальный сектор экономики, говорит руководитель блока «Риски» банка «Возрождение» Салават Исмагилов. Вместе с тем банк учитывает род деятельности клиента, оценивает риск принятия его на обслуживание – письмо ЦБ не потребовало пересмотра позиции банка, заключает он.

Представитель ЦБ сообщил «Ведомостям», что у регулятора статистики по отказам нет – всю информацию о таких случаях банки направляют в Росфинмониторинг. Он подчеркнул, что решение об отказе в открытии счета каждая кредитная организация принимает самостоятельно.

Представитель Росфинмониторинга говорит, что ведомство раскрывает только общую статистику по отказам в открытии счетов – без деления на виды компаний.