Ипотека может подешеветь к концу года

Во вторник 12 июля Сбербанк снизил на 0,5 п. п. ставки по основным ипотечным кредитам – «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость». Диапазон базовых ставок теперь составляет 12-14% годовых. Об этом говорится в сообщении банка.

«Мы внимательно следим за ситуацией на рынке и не исключаем изменения процентных ставок по ипотечным кредитам во втором полугодии 2016 г.», – говорит начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина.

Новые ставки кредитов, например на приобретение строящегося и готового жилья, в Сбербанке (вне госпрограммы субсидирования ипотеки), согласно данным на его сайте, варьируются от 12,5% (срок до 10 лет, при первоначальном взносе от 50%, для зарплатного клиента при условии страхования его жизни и здоровья) до 15% (срок 20-30 лет, взнос 20-30%, новый клиент, в отсутствие личного страхования).

Ставку по ипотеке с государственной поддержкой (действует для новостроек, приобретаемых у юридических лиц, и является основной программой кредитования на первичном рынке жилья) Сбербанк снизил лишь на 0,1 п. п. – до 11,9%. За время действия госпрограммы (с марта 2015 г.) Сбербанк выдал таких кредитов на сумму более 300 млрд руб. (47% рынка).

Ранее, с 7 июля, банк также снизил на 0,5-0,6 процентного пункта ставки по «Военной ипотеке» (до 12%) и в рамках акции на новостройки (до 12,9%).

Снижение ипотечных ставок было анонсировано в прошлую среду президентом Сбербанка Германом Грефом в ходе прямой линии в социальной сети «В контакте».

По словам директора департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Натальи Алымовой, новое снижение ставок сделает еще более доступным в первую очередь ипотеку на жилье на вторичном рынке. В 2016 г. объем заявок на ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке превысил уровень 2015 г. почти на 70%. Ее доля в общих выдачах выросла и стала сопоставима с докризисным уровнем – 65%.

Выдачи Сбербанка на вторичном рынке на 1 июня 2016 г. составили 168,4 млрд руб. (против 138,8 млрд руб. на 1 июня 2015 г.); прирост – 21%. Кредитный портфель банка на вторичку за год вырос на 13,6% и на 01.06.2016 составил 1,4 трлн руб. Весь ипотечный портфель Сбербанка на 01.06.2016 – 2,3 трлн руб.

Последний раз Сбербанк снижал ставки по основным ипотечным продуктам в августе 2015 г.

Действия Сбербанка повлияют на рынок ипотеки в целом, считают эксперты.

«Каждый раз мы наблюдаем, как вслед за Сбербанком многие банки снижают ставки», – отмечает управляющий партнер НАФИ Павел Самиев. Он ожидает, что в этом году ипотечные ставки продолжат снижение и в среднем по рынку в течение ближайшего полугода опустятся примерно на 1 процентный пункт. «Это наиболее реалистичный сценарий», – указывает Самиев.

Аналитики НАФИ прогнозируют, что по итогам 2016 г. объем выданных ипотечных кредитов вырастет на 30-40% до 1,5-1,6 трлн руб., приблизившись к результатам рекордного 2014 г. (1,76 трлн руб.). При этом опережающими темпами будет расти выдача по собственным программам банков по мере сближения их ставок с программой субсидирования.

На сегодняшний день банки выдают субсидированную ипотеку под 11,5-12% годовых. Ставки других ипотечных программ в среднем на 1-5% выше.