Бурная цифровизация мировой экономики, выраженная в экспансии электронной коммерции, кардинально трансформирует потребительский ландшафт. С одной стороны, это наделило конечного пользователя беспрецедентным уровнем свободы и контроля. С другой – породило комплекс новых уязвимостей, сместив фокус рисков из физической в цифровую плоскость.
Расширение потребительского суверенитета проявляется в том, что современный потребитель действует в среде с практически нулевыми барьерами для смены поставщика. В результате низкая удовлетворенность функционалом, пользовательским опытом или сервисом платформы приводит к мгновенной «миграции лояльности», создавая режим постоянной конкурентной борьбы, где качество цифрового интерфейса становится ключевым фактором удержания клиента. Параллельно с этим ростом возможностей закономерно расширяется и поверхность для потенциальных атак – киберугрозы, проблемы с защитой персональных данных, риск мошеннических операций и когнитивные перегрузки от избытка выбора стали неотъемлемой частью новой реальности онлайн-потребления.
В этих условиях обеспечение интересов граждан требует перехода от разового информирования к системному повышению цифровой грамотности, считает доцент кафедры бизнес-информатики Финансового университета при Правительстве РФ А.Х. Шелепаева. Ключевая задача заключается в организации постоянного мониторинга и классификации инцидентов – необходимо выявлять и анализировать повторяющиеся паттерны проблем, с которыми сталкиваются пользователи, начиная от технических сбоев и заканчивая недобросовестными практиками продавцов. Одновременно важно формировать проактивное поведение потребителей, вооружая их не просто сводом правил, а практическим инструментарием для самостоятельной оценки надежности цифровых платформ, защиты персональных данных и принятия взвешенных решений в условиях постоянно меняющейся цифровой среды.
Таким образом, экосистема электронной коммерции развивается по принципу динамического равновесия: технологические возможности порождают новые риски, которые, в свою очередь, стимулируют развитие защитных механизмов и рост цифровой компетентности всех участников рынка. В этой системе потребитель, обладающий знаниями, становится не просто объектом защиты, а активным агентом, своим выбором напрямую влияющим на стандарты качества и безопасности на рынке.
Аналитическое исследование Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) «Цифровая потребительская грамотность и уязвимость в Интернете», проведенное летом 2025 года, выявляет несколько ключевых трендов, характеризующих трансформацию потребительского поведения в цифровой среде.
Данные свидетельствуют о заметном росте пользовательской базы российских маркетплейсов, что напрямую коррелирует с улучшением их сервисных характеристик. Потребитель голосует за удобство, делая выбор в пользу платформ, предлагающих комплексное решение своих запросов. При этом в процессе принятия решения сформировалась устойчивая поведенческая модель: ключевым аргументом при выборе товара для пользователей стали оценки и отзывы предыдущих покупателей. Этот феномен указывает на смещение доверия от официальной информации к социальному доказательству, что формирует новую экосистему репутации брендов.
Несмотря на видимое доминирование развлекательного контента в рейтингах мобильных приложений, именно функциональные сервисы, обеспечивающие проведение платежей и финансовых операций, достигли беспрецедентного уровня внедрения в повседневную жизнь пользователей. Так, 86% пользователей используют приложения для онлайн-покупок, а 84% – банковские сервисы. Эта статистика подчеркивает глубокую интеграцию цифровых финансовых и коммерческих инструментов в повседневную жизнь.
При этом, несмотря на высокую технологическую оснащенность, сохраняется значительный запрос на повышение цифровой финансовой грамотности. Это указывает на наличие латентного противоречия: пользователи активно осваивают цифровые площадки, но испытывают дефицит знаний для безопасного и эффективного взаимодействия с ними, что создает системные риски и определяет необходимость в целенаправленной просветительской работе.