В 2023 году российский банковский сектор работал уже в рамках новых, адаптированных к современным реалиям, бизнес-стратегий. Мы отмечаем усиление конкуренции и за счет новых сервисных и инфраструктурных разработок для удобства клиентов, и за счет трансформации продуктового предложения. Одним из основных конкурентных преимуществ сегодня, безусловно, является определенная «камерность» в отношении с клиентом: мы стараемся клиента слышать, предугадывать его желания и строить бизнес вокруг его целей и потребностей. Наши финансовые результаты свидетельствуют о том, что мы двигаемся в верном направлении.

Мы продолжаем активно расти во всех сегментах. В корпоративном бизнесе мы увеличили кредитный портфель на 41% и нарастили средства клиентов на 23%, значительно опередив рынок. Также продолжает расти и наша клиентская база: количество клиентов-физических лиц с начала года выросло на 2%1, корпоративных клиентов – на 13%, число клиентов сегмента private banking увеличилось на 3%. Клиентская база малого бизнеса остается стабильной. Розничный сегмент также продолжает активно развиваться: кредитный портфель и средства физических лиц растут опережающими рынок темпами, динамично растут выдачи автокредитов, по которым мы сохраняем 3 место на рынке, а также выдачи ипотеки, по которым наш банк удерживает 2 место среди частных банков. Мы растем в два раза быстрее рынка по портфелю кредитных карт. За 1-е полугодие 2023 мы также достигли рекордного уровня продаж в премиальном сегменте. Продолжая уверенный рост, мы сохраняем в фокусе внимания улучшение клиентского опыта во всех сегментах бизнеса.

По итогам 1-го полугодия 2023 года чистая прибыль банка после налогообложения составила порядка 19 млрд рублей. Чистая прибыль за 2-й квартал 2023 года выросла на 16% по сравнению с 1-м кварталом за счет роста чистых операционных доходов во 2-ом квартале на 24% по сравнению с 1-м, все бизнес-линии показывают положительную динамику. При этом банк повысил операционную эффективность2 до уровня 47% по итогам 1-го полугодия, а также сохранил достаточность капитала на высоком уровне – 16%.

В 1-м полугодии 2023 рейтинговые агентства Эксперт РА и АКРА подтвердили рейтинг Росбанка на уровне AAA со стабильным прогнозом, что отражает высокий уровень стабильности и надежности работы банка.

На протяжении первых 6 месяцев года мы уделяли особое внимание расширению связей и сотрудничества с региональными органами власти, а также с крупнейшими российскими компаниями. Так, мы подписали соглашение о взаимодействии с Челябинской областью, согласно которому будем развивать информационное сотрудничество, направленное на развитие экономики и промышленности региона. До конца года планируем подписать ряд соглашений с несколькими другими субъектами РФ.

Росбанк стремится быть технологическим лидером в банковской сфере и активно развивается в этом направлении. На полях Петербургского международного экономического форума мы подписали меморандум о стратегическом сотрудничестве в сфере информационных технологий со Сбером. Меморандум предусматривает поставку Росбанку импортонезависимых решений: цифровой облачной платформы Platform V для разработки приложений любого масштаба и сложности, HR-платформы, внедрение и развитие в Росбанке искусственного интеллекта и облачных технологий. Мы также гордимся подписанным в рамках форума меморандумом о сотрудничестве с VK - о совместном развитии, внедрении и продвижении сервисов, а также об обмене экспертизой в области IT.

В рамках программы импортозамещения Росбанк перевёл более 12 тысяч сотрудников на российскую ВКС-платформу и мессенджер TrueConf, став одним из лидеров цифровой трансформации среди крупнейших банков страны.

Мы также участвуем в пилоте ЦБ по цифровому рублю. На платформе дистанционного обслуживания для корпоративных клиентов внедрили возможность регистрировать цифровой кошелек, пополнять и осуществлять вывод цифровых рублей и многое другое.

Своей основной задачей сегодня мы видим сохранение темпов роста бизнеса, дальнейшее внедрение современных российских технологий в инфраструктуру банка, углубление клиентоориентированного подхода, расширение палитры новых удобных сервисов.

Наталья Воеводина, председатель правления Росбанка

КЛЮЧЕВЫЕ БИЗНЕС-РЕЗУЛЬТАТЫ

Основные показатели отчета о прибылях и убытках

Чистая прибыль после налогообложения по итогам первого полугодия 2023 года увеличилась до 18,8 миллиардов рублей на фоне роста всех категорий доходов. Чистая прибыль за 2-й квартал 2023 года составила порядка 10 млрд руб., что на 16% выше прибыли 1-го квартала 2023.

Чистый процентный доход банка во 2-ом квартале 2023 года вырос на 3% по сравнению с 1-м кварталом 2023 года и на 17% по сравнению со средним квартальным значением 2022 года. Основным фактором роста стало увеличение размера кредитного портфеля более чем на 20%, в том числе лизингового и факторингового портфелей.

Комиссионные доходы на фоне роста размера клиентской базы и объема операций с клиентами выросли во 2-м квартале 2023 года на 11% по сравнению с 1-м кварталом 2023 года и на 8% по сравнению со средним квартальным значением в 2022 году.

Чистые доходы по финансовым операциям за 2-й квартал 2023 года выросли более чем в 2 раза как по сравнению с 1-м кварталом текущего года, так и по сравнению со средним квартальным значением прошлого года.

Банк продолжает инвестировать в собственное развитие в рамках действующей стратегии, а также продолжает масштабную кампанию по постепенной замене импортного ПО для обеспечения безопасности средств и поддержания высочайшего уровня обслуживания клиентов. Так, операционные расходы за 2-й квартал 2023 года выросли на 10% по сравнению с операционными расходами 1-го квартала 2023 года, однако при этом показатель операционной эффективности (отношение операционных расходов к доходам) улучшился на 6 п.п. до 44% во 2-м квартале и 47% по итогам полугодия.

Росбанк остается одним из самых надежных банков страны, что подтверждается его наивысшими из доступных для российского рынка кредитными рейтингами (на уровне с суверенным рейтингом РФ), предоставленными рейтинговыми агентствами АКРА и Эксперт РА. Достаточность капитала остается на одном из высочайших для российского рынка уровней – 16% (Н1.0).

Основные показатели отчета о финансовом положении группы

Розничный бизнес банка продолжает активно развиваться. За 6 месяцев 2023 года населению было выдано более 163 млрд руб. кредитов, а розничный кредитный портфель при этом вырос на 10%, опережая темпы роста рынка.

В сегменте автокредитования банк удерживает 3 место на рынке как по размеру портфеля, так и по выдачам. Выдачи во 2-м квартале 2023 года выросли почти на 50% по сравнению с 1-ым кварталом, что также превышает рост рынка. При этом рекордные объемы продаж зафиксированы как в сегменте новых автомобилей, так и в сегменте автомобилей с пробегом.

Росбанк реализует совместные программы со всеми ведущими брендами-автопроизводителями. При этом, ряд только вышедших на российский рынок брендов также присоединились к партнерской сети банка. Росбанк также стал новым официальным партнером гоночной команды – чемпиона России. Таким образом, Росбанк укрепил свое лидерство, предложив клиентам выгодные условия приобретения максимально широкой линейки доступных и качественных автомобилей.

На ипотечном рынке банк сохраняет 2 место по портфелю и выдачам среди частных банков, а также 4 место среди всех банков и 1 место из частных банков в сфере индивидуального жилищного строительства. Выдачи ипотечных кредитов банка растут быстрее рынка: выдачи во 2-м квартале 2023 года выросли на 55% по сравнению с 1 кварталом.

Также Росбанк продолжает улучшать уровень сервиса для своих клиентов. В частности, банком была разработана новая ипотечная концепция, ставшая инновацией на рынке. Для клиентов, подтверждающих доход через портал «Госуслуг», действуют не только упрощенные схемы рассмотрения заявок, но и оптимальные условия приобретения недвижимости, а также ускоренный процесс одобрения. Фокус на клиентах с цифровым подтверждением дохода и занятости позволяет получить одобрение без документов, в том числе, без паспорта.

Банк продолжает развивать беззалоговое кредитование. Так, портфель кредитных карт увеличился на 14% с начала года, что превысило темп роста рынка в 2 раза. В части кредитов наличными, была расширена линейка продуктов: запущен продукт с залогом и постзалогом авто, а в планах - расширить спектр услуг для клиентов, предложив кредит под залог недвижимости.

Розничные пассивы показали положительную динамику – рост составил 14%, что более чем в два раза выше темпа роста рынка. Драйвером роста стали текущие и сберегательные счета клиентов (+23% при росте рынка около 10%).

При этом премиальный бизнес показал рост активов под управлением на 25%, а также рекордные продажи инвестиционных продуктов – в 2,5 раза выше аналогичного периода 2022 года.

Мобильное приложение «Росбанк Инвест» заняло 3 место в номинации «Лучшее инвестиционное приложение» в премии «Золотое приложение 2022» (награда присуждена за выдающиеся достижения в области цифрового дизайна и пользовательского опыта в России). Приложение «Росбанк Инвест» получило высокую оценку за удобный интерфейс, инновационные функции, скорость загрузки и пользовательский опыт: приложение предоставляет клиентам доступ к широкому спектру инвестиционных продуктов и услуг, включая акции, облигации, ПИФы и многое другое.

Инвестиционная платформа Advisors’ Axiom – площадка для совместной работы инвесторов сегмента Priium и Private Banking, инвестиционных консультантов и финансовых экспертов – получила награду от RUWARD AWARD 2023 за 3 место в номинации «Кейс года». В будущем также планируется предоставление доступа к продукту независимым инвестиционным консультантам, брокерам, управляющим компаниям и банкам, у которых еще нет развитого инвестиционного предложения со всей сопутствующей инфраструктурой.

Корпоративный бизнес банка продолжает расти быстрее рынка.

Кредитный портфель юридических лиц вырос на 41% с начала года, что в 4 раза быстрее рынка. Рост происходил по всем основным сегментам, а также за счет увеличения кредитного портфеля в юанях.

Банк активно сотрудничает с компаниями в области недвижимости и строительства, предлагая такие финансовые продукты, как кредиты на приобретение недвижимости, финансирование строительства жилых и коммерческих объектов, банковские гарантии, контрактное кредитование и другие продукты. Запущено кредитование застройщиков жилой недвижимости по 214-ФЗ. Среди крупных достижений в этой сфере можно выделить выдачу кредита в размере 3 млрд руб. для одного из ТОП-5 девелоперов РФ и выпуск гарантийного лимита на 15 млрд руб.

Также был организован синдицированный кредит, по которому Росбанк выступил единственным организатором и кредитным управляющим.

Средства юридических лиц выросли на 23% с начала года, более чем в 6 раз быстрее рынка.

Активно развивается цифровое обслуживание корпоративного бизнеса:

Наши клиенты получили сервис самостоятельного управления услугой “кэш-пулинг”. На платформе дистанционного обслуживания появилась возможность в онлайн- режиме изменять настройки пула, счетов, входящих в пул, в любой момент консолидировать ликвидность на головной компании либо финансировать участвующие счета за счет средств головной компании и получать отчетность. Этот сервис позволяет клиенту с комфортом управлять пулом и планировать использование ликвидности.

Количество корпоративных клиентов, использующих цифровые каналы для онбординга, увеличилось c начала года в 8 раз.

На платформе дистанционного банковского обслуживания теперь можно заказать корпоративную карту и совершить все действия по управлению ей.

Росбанк остается одним из лидеров в организации размещения облигаций: в 1-ом полугодии 2023 года банк занял 3-е место в ренкинге Cbonds по первичным размещениям облигаций в юанях.

Лизинговый портфель («Росбанк Лизинг») продолжает демонстрировать уверенный рост. Объем чистых инвестиций в лизинг достиг 43 млрд руб. к концу 1-го полугодия 2023 года, увеличившись на 26% с начала года. В мае «Росбанк Лизинг» и один из крупных автопроизводителей подписали соглашение о запуске специальной программы по продаже в лизинг грузовых автомобилей. «Росбанк Лизинг» выступает как эксклюзивный лизинговый партнер данной программы на территории РФ. Также компания развивается опережающими темпами в сегменте малого бизнеса: объем нового финансирования в 1-м полугодии 2023 года составил более, чем 145% от плановых показателей, а прирост портфеля составил более 62%.

«Росбанк Факторинг» за 6 месяцев 2023 года нарастил портфель более чем в 2 раза, по сравнению с первым полугодием 2022 года, достигнув показателя в 35,2 млрд руб. Рост рынка за аналогичный период составил 73%. В результате «Росбанк Факторинг» показал лучшую динамику по росту портфеля среди ТОП-10 факторов в первом полугодии 2023 года, по предварительным данным Ассоциации Факторинговых Компаний. Количество новых клиентов, привлеченных за первое полугодие 2023 года, составило 33 компании, что на 50% больше, чем за аналогичный период 2022 года.

Также в банке продолжили повышать простоту и доступность сервисов для малого бизнеса, в том числе упростили пакет документов для открытия счета, запустили новую схему по эквайрингу с оформлением и тарификацией на стороне банка, со специальным предложением для клиентов «Эквайринг 0%», обогатили сервис «Проверка контрагентов» закрытыми источниками – информационными системами, использующими разработанные банком методики оценки контрагентов, а также запустили верификацию клиентов в сервисе регистрации бизнеса силами менеджеров счета в офисах, что позволяет зарегистрировать бизнес, не покидая офиса и без дополнительных встреч.

КОРПОРАТИВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

Развитие продуктов устойчивого развития, команды и социально-направленных инициатив является одним из ключевых направлений стратегии банка.

В начале апреля Росбанк разместил на Московской бирже впервые в истории российского рынка облигации устойчивого развития объемом 3 млрд руб. Итоговый пул активов под данный выпуск включил проекты, затрагивающие экологически чистый транспорт, энергоэффективность и финансирование МСП в регионах с повышенным уровнем безработицы.

Росбанк стал победителем в специальной номинации «Вместе к устойчивому развитию» федерального этапа национальной премии в области предпринимательской деятельности «Золотой Меркурий», в рамках участия в которой банк представил ключевые продукты для субъектов малого бизнеса, такие как программы РКО, кредитования, в том числе льготного, дистанционные банковские гарантии, торговый эквайринг и сервисы для проведения оплат.

В рамках популяризации digital-искусства, Росбанк в 2023 году уже в третий раз проводит фестиваль цифрового паблик-арта Rosbank Future Cities. Проект призван поддержать молодых художников из разных регионов России, сделать их цифровое искусство доступным широкой аудитории. В 2022 году фестиваль стал лауреатом ежегодной премии «Лучшие социальные проекты России» в номинации «Культура, искусство, религия».

Росбанк выступил партнером фестиваля актуального научного кино «ФАНК Уикенд», который впервые прошел на курорте «Роза Хутор» в июле текущего года.

В рамках программы Росбанка «Начни иначе» совместно с Impact Hub Moscow 6-й год подряд стартует акселератор для социальных предпринимателей и НКО. В этом году участвуют команды, представляющие 24 проекта. Цель программы – помочь инклюзивным социальным предпринимателям и НКО обрести устойчивость в постоянно меняющихся условиях.

Росбанк вошел в число финалистов номинации «Федерация Гранд» Премии HR-бренд портала HH.ru по итогам 2022 года с проектом People Sharing (программа обмена сотрудниками).

Офис Росбанк Плаза стал победителем ежегодной премии в области коммерческой недвижимости CRE AWARDS в номинации «Зеленый кирпич». Офис банка соответствует всем принципам устойчивого развития, экологичного строительства и эксплуатации объектов недвижимости.