На все случаи жизни

ЭКСПОРТ

Что делать, если товар за границу отправили, а деньги не получили? Как быть, если оплата оказанных услуг стала невозможна из-за государственных ограничений? А если иностранный покупатель готов взять кредит для оплаты российских товаров или услуг, но банки сомневаются или предлагают невыгодные условия? У АО «Российский экспортный центр» (РЭЦ) и экспортного страхового агентства АО «ЭКСАР» есть страховой продукт практически для каждой такой рисковой ситуации. Самые популярные услуги для экспортеров – в подборке «Ведомости&».

Страхование краткосрочной дебиторской задолженности

Иностранные покупатели и заказчики не всегда в состоянии оплатить полученные товары и услуги. Причины могут быть разными: от небольших финансовых проблем или недобросовестности до банкротства. В последнее время актуальной стала еще одна причина – политическая, т. е. помешать могут, например, государственные ограничения или народные волнения в стране покупателя.

Страхование краткосрочной дебиторской задолженности экспортера позволяет существенно снизить этот риск. Если иностранный партнер все же не выполнит своих обязательств в течение пяти месяцев, то ЭКСАР компенсирует российской компании до 90% от суммы убытка.

Этот страховой продукт подойдет экспортерам, которые регулярно поставляют однородные товары, работы или услуги иностранным покупателям на условии отсрочки платежа до одного года. Условия страхования будут едины в отношении всех иностранных покупателей независимо от стран их местонахождения.

Страхование отсрочки платежа для МСП

У малого и среднего бизнеса (МСП), ориентированного на внешний рынок, есть своя специфика. Обычно торговые объемы у таких компаний небольшие, так что даже один заказчик, который задержит или не сможет провести оплату, поставит под угрозу весь ее бизнес.

Специально для таких экспортеров ЭКСАР предлагает услугу страхования отсрочки платежа. Если иностранный покупатель просрочит платеж за полученные товары или услуги на один месяц, то ЭКСАР возместит продавцу 70% от суммы убытка, а затем самостоятельно будет добиваться от покупателя возврата долга: с каждого платежа в счет погашения задолженности 30% будет перечисляться экспортеру.

Услуга доступна онлайн, принятие решения по сделке – в среднем 4,5 рабочего дня. Воспользоваться этим страховым продуктом могут юридические лица или индивидуальные предприниматели со сроком регистрации от двух лет и включенные в Единый реестр субъектов МСП. Важно, чтобы поставки осуществлялись на условиях отсрочки платежа до 90 дней, а применимое по экспортному контракту право было российским.

Страхование экспортного контракта

Долгосрочный экспортный контракт, предусматривающий длительный цикл производства и поставки товара с гибким графиком платежей покупателя, как правило, свидетельствует не только о значительных объемах сделки, но и о повышенном риске неполучения оплаты. Ведь к моменту возникновения обязательств по оплате финансовое состояние покупателя может измениться не в лучшую сторону, как и политическая обстановка в его стране. Если иностранный покупатель не заплатит в сроки, указанные в контракте, то ЭКСАР компенсирует экспортеру до 90% от суммы убытка – таковы условия продукта «Страхование экспортного контракта». Причем не важно, что стало причиной неплатежа – финансовое положение покупателя или политическая ситуация в мире.

Если экспортер планирует взять кредит для финансирования контракта, то банк может стать выгодоприобретателем по договору страхования, повышая таким образом качество кредита и предлагая клиенту более выгодные условия финансирования.

Этот страховой продукт подходит для компаний и индивидуальных предпринимателей, экспортные контракты которых предусматривают отсрочку платежа сроком более одного года. Также важно, чтобы экспортируемые товары или услуги были российского производства.

Страхование кредита на пополнение оборотных средств

Часто для работы на зарубежных рынках компании необходимо привлечь дополнительные средства в оборотный капитал, например на закупку сырья или материалов для производства и последующего экспорта товаров (работ, услуг). В таком случае для финансирующей стороны возникает риск неисполнения заемщиком своих обязательств по такому кредиту, привлекаемому на предэкспортной стадии. ЭКСАР страхует финансовые институты от риска невозврата как самого кредита, так и процентов по нему.

В рамках страхового продукта «Страхование кредита на пополнение оборотных средств» российский экспортер заключает экспортный контракт, для целей реализации которого требуются кредитные средства, и обращается в банк, участвующий в организации схемы предэкспортного финансирования (кредиты на пополнение оборотных средств экспортера). Поскольку страховая защита предназначена для банка-кредитора, то именно с ним ЭКСАР заключает договор страхования кредита на пополнение оборотных средств.

Страховой продукт предназначен для целей поддержки как крупных экспортеров российской продукции (работ, услуг) с годовой выручкой более 2 млрд руб., так и некрупных экспортеров.

Наличие страхового покрытия позволяет банкам предлагать более конкурентоспособные условия по срокам и стоимости кредита, применять пониженные коэффициенты резервирования и нагрузки на капитал.

Страхование кредита покупателю

Чтобы вовремя оплатить товары и услуги российских экспортеров, иностранным клиентам могут потребоваться заемные средства. Финансовые организации при этом оценивают риски невозврата кредита и порой отказывают или предлагают невыгодные условия.

Решением может стать организация схемы страхования кредита покупателю. Страховое покрытие обеспечивает до 90% убытков в случае реализации предпринимательских рисков и до 95% убытков в случае реализации политических рисков. Воспользоваться этой услугой могут как российские, так и международные финансовые организации.

Такое страховое покрытие позволяет банкам предлагать более конкурентоспособные условия по сроками и стоимости кредита, применять пониженные коэффициенты резервирования и нагрузки на капитал.

Процедура страхования кредита покупателю включает следующие шаги.

• Российская компания и иностранный покупатель заключают экспортный контракт на поставку товаров (работ, услуг), в рамках которого требуется организация финансирования расчетов.

• Банк-кредитор заключает кредитный договор с заемщиком (в качестве заемщика может выступать как непосредственно иностранный покупатель, так и банк иностранного покупателя). Целью кредита является финансирование расчетов по заключенному экспортному контракту.

• Банк-кредитор и ЭКСАР подписывают договор страхования кредита покупателю, который обеспечивает страховую защиту банку от риска неоплаты заемщиком кредита и процентов по нему.

Российской компании остается только отгрузить продукцию по контракту, а оплата за нее будет организована за счет средств кредита, выданного банком-кредитором.

Страхование экспортного факторинга

Можно ли работать с иностранными покупателями на конкурентных условиях в виде отсрочки платежа и при этом исключить кассовые разрывы и возможные убытки из-за неполучения оплаты? В этом компаниям может помочь экспортный факторинг под страховое покрытие ЭКСАРа.

Продукт «Страхование экспортного факторинга» позволяет банку или факторинговой компании (далее – фактор) финансировать экспортера под уступку денежных требований в размере до 100% от суммы отгрузки. Если покупатель не исполнит свои обязательства по оплате, фактор получит страховое возмещение.

В зависимости от потребностей участников сделки страхование экспортного факторинга может применяться как в связке со страхованием краткосрочной дебиторской задолженности, так и в формате самостоятельного решения, где страховую защиту получает банк, специализированная факторинговая компания или иной финансовый агент, предоставляющий экспортеру финансирование в счет денежных требований к должнику по экспортному контракту. Для удобства экспортеров ЭКСАР совместно с АО «Росэксимбанк» (входит в группу РЭЦ) предлагает возможность работы с портфелем иностранных покупателей, используя комплекс инструментов: страхование дебиторской задолженности и экспортный факторинг. Компания может самостоятельно управлять своей дебиторской задолженностью, определяя, какую ее часть стоит уступить Росэксимбанку для получения финансирования, а какую достаточно застраховать, снижая, таким образом, расходы на оплату полученного финансирования.

Услуга «Страхование экспортного контракта» доступна для специализированных факторинговых компаний или других финансовых агентов, предоставляющих экспортеру финансирование под уступку денежных требований к иностранному покупателю.

Комплекс продуктов «Страхование краткосрочной дебиторской задолженности» и «Экспортный факторинг» подойдут для экспортеров, работающих на условии отсрочки платежа со сроком до одного года.

ИМПОРТ

Импорт в Россию с каждым годом становится все сложнее, дороже и рискованнее. Что делать, если иностранный партнер и продукцию не поставил, и аванс не возвращает? Как получить кредит на более выгодных условиях? Можно ли рассчитывать на страховку, если импортом занимается иностранная компания? У РЭЦ и экспортного страхового агентства ЭКСАР есть ответы на эти вопросы. Самые популярные услуги для импортеров – в подборке «Ведомости&».

Страхование авансовых платежей

В последние годы российским импортерам пришлось практически полностью перекроить схему закупок, что повлекло дополнительные риски. Прежде чем отгрузить продукцию или оказать услуги российскому покупателю, иностранный поставщик обычно просит внести аванс. Что делать, если после этого товар так и не был получен или услуга не была оказана, а возвращать предоплату контрагент не намерен?

Простым решением в такой ситуации может стать страхование авансовых платежей. Страховка покрывает до 90% от суммы неисполненных обязательств иностранного поставщика, при этом не важно, что стало причиной срыва договоренностей – финансовые проблемы или политические запреты.

Услуга доступна как для российских, так и для иностранных компаний, импортирующих товары или услуги в Россию, главное – чтобы это была не офшорная компания и суммарная доля участия офшорных компаний в ее уставном капитале не превышала 50%.

Еще одно важное условие – импортируемые товары должны входить в перечень продукции критического импорта в соответствии с распоряжением правительства РФ № 3456-р от 15.11.2022.

Страхование кредита импортеру

Российским импортерам нужны заемные средства, чтобы оплачивать зарубежные товары или услуги. Однако изменившаяся за последние годы система импорта несет в себе существенные риски как для покупателей, так и для их кредиторов. Чтобы защитить банки от убытков, ЭКСАР предлагает услугу страхования кредита импортеру: если компания не может погасить кредит, то банк получает от ЭКСАРа страховое возмещение.

Эта услуга доступна как российским, так и иностранным банкам, которые выдают кредиты для оплаты товаров или услуг, импортируемых в Россию. В качестве заемщика может выступать как непосредственно сторона импортного контракта, осуществляющая импорт товаров (работ, услуг) на территорию Российской Федерации, так и сторона взаимосвязанного соглашения в рамках импортного контракта.

Наличие страхового покрытия позволяет банкам предлагать более конкурентоспособные условия по сроками и стоимости кредита, применять пониженные коэффициенты резервирования и нагрузки на капитал. &