Банки прощают должников перед Новым годом

В этом году крупнейшие банки развернули новогодние акции заранее.

Первые зимние вклады с улучшенными условиями появились еще в ноябре. А сейчас уже девять из 10 банков c наибольшим портфелем вкладов физлиц предлагают клиентам сезонники. Среди них Сбербанк, ВТБ и «ВТБ 24», Газпромбанк (он успел в ноябре не только предложить вклад, но и повысить его ставку на 0,15 процента годовых), Бинбанк, Промсвязьбанк и др. Действующие условия см. в таблице.

Немало сезонных предложений и вне высшей лиги банков по вкладам. К примеру, впервые за долгое время новогодний вклад предложил Московский кредитный банк (МКБ). Это депозит на 190 дней под 8,5% годовых и с низким порогом входа – от 1000 руб.

Новогодних вкладов становится все больше. Например, в четверг Россельхозбанк (РСХБ) запустил сезонный вклад «Ключ к успеху» со ставками до 7,7% годовых (при размещении онлайн на два месяца на сумму от 100 000 руб.). В ближайшее время «МТС банк» для абонентов оператора обещает запустить новогодний вклад «МТС на связи!» сроком на год и полгода и со ставками 7,35 и 8% годовых соответственно. Разместив на нем более 300 000 руб., абоненты отдельных тарифов оператора смогут получить полгода или год бесплатной связи.

Чья надбавка выше

В этом году ставки зимних сезонников у ряда банков («ВТБ 24», РСХБ, Райффайзенбанк) превышают проценты базовых депозитов лишь на 0,1–0,25 процентного пункта (п. п.). Но у Сбербанка доходность сезонника выше примерно на 2 п. п., у Газпромбанка, МКБ и Промсвязьбанка – около 1 п. п. и выше.

Однако максимальная ставка, на которую может рассчитывать сейчас вкладчик, размещая на новогодний вклад застрахованную АСВ сумму (до 1,4 млн руб.), как и осенью, не превышает 8,5–8,55% годовых.

Ряд банков воздержались от повышения. Так, новогодняя ставка Бинбанка – 8,3% годовых. Столько же он платит по депозиту «Максимальный процент» при дистанционном открытии (онлайн-надбавка – 0,3 п. п.). «Предновогоднее предложение ориентировано на клиентов, которые предпочитают обслуживание в офисе банка, а не через дистанционные каналы. Также по вкладу «Новогодний» предусмотрено досрочное частичное снятие (до 20% от суммы) и пополнение в первый месяц», – объяснил представитель банка.

В этом году некоторые банки, к примеру Промсвязьбанк, «Восточный», Локо-банк, начали предлагать сезонники с повышенными ставками и в валюте. К примеру, в Промсвязьбанке можно разместить доллары под 1–2,2% годовых, а евро – под 0,5–1,2% (зависит от срока). «C начала ноября привлечение валюты от розничных клиентов увеличилось более чем на 10% в номинальном выражении», – делится руководитель блока «розничный бизнес» Промсвязьбанка Вячеслав Грицаенко.

Сезонные вклады хороши для рекламы, признает представитель банка «Санкт-Петербург».

Новый год с чистой совестью

У некоторых банков стало традицией в честь Нового года прощать должников. Например, в Связь-банке в 10-й раз проходит акция «В новый год без долгов»: тем, кто гасит просрочку более 30 дней по любым розничным кредитам банка (кроме карточных), полностью отменяют неустойки (если банк еще не подал в суд). Такое великодушие выгодно самому банку. «Всего в акциях приняли участие свыше 13 000 граждан, погасив более 224 млн руб. просроченной задолженности», – объясняет представитель банка.

Похожая акция действует и в «Росгосстрах банке»: должникам, имеющим просроченную задолженность свыше 60 дней, спишут от 80 до 100% неустойки. «Мы уже не первый год проводим подобные акции, и все они положительно отразились на возврате проблемных кредитов физических лиц», – отметила предправления «Росгосстрах банка» Алла Масленникова.

«Люди в декабре получают годовые премии и авансы за январь – имеет смысл разместить их на вклад, поэтому банки борются за вкладчиков. Больше такого высокого сезона у банков с этой точки зрения нет – только меньшие всплески в апреле и июне, когда люди получают квартальные премии», – объясняет обилие предложений главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников, но уточняет: рублевой ликвидности банкам сейчас хватает.

Одолжить на подарки

Пока одни ищут, куда вложить честно заработанные премии, другие тратят деньги на подарки к празднику – кредиты и кредитные карты, в свою очередь, помогают «максимизировать» сезонные траты, отмечает директор департамента стратегического маркетинга банка «ФК Открытие» Михаил Зуров.

Хорошим заемщикам банки готовы предложить кредиты под пониженные проценты.

Например, МКБ до 31 декабря предлагает акцию «Кредит доверия» – кредит наличными по ставке 11,99% годовых на сумму 750 000–1,5 млн руб. Но обязательное условие – положительная кредитная история и наличие погашенного кредита в любом банке на сумму от 100 000 руб. Без акции ставка для зарплатного клиента начинается от 13% годовых, для обычного – от 17%.

Акция на крупные кредиты (от 500 000 руб. при открытии в отделении) с 7 декабря проходит и в РСХБ. До конца месяца потребительские кредиты на срок от года выдаются под единую ставку 12,5%. Вне акции в РСХБ можно взять кредит от 200 000 руб. по ставке 16,5%, если клиент не относится к бюджетникам и не имеет уже полностью погашенного кредита в банке.

Однако указанные ставки действуют при условии личного страхования заемщика.

По кредитам наличными и на рефинансирование, полученным зарплатными клиентами до 30 декабря, «ВТБ 24» снижает ставку на 1% годовых; она будет начинаться от 12,9% (без акции – от 15%). В ноябре новогоднюю акцию по потребкредитам на сумму от 250 000 руб. запустил Сбербанк: снижение составило 0,4–7,4 п. п., ставки начинаются с 12,5% годовых. Страхования жизни и здоровья заемщика эти банки не требуют.

Поощряют перед Новым годом и пользователей кредитных карт. Повышенный до 5% от суммы покупки по карте cashback в категориях «супермаркеты», «косметика», «одежда» и «театры» начисляет «Русский стандарт» (обычно 1%). А Росбанк готов начислить увеличенный до 10% cashback держателям премиальных кредиток при покупках за границей с 15 декабря по 15 января. «Клиенты, пользующиеся новогодними акциями, увеличивают обороты по картам в среднем на 5–10%», – поясняет исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса «Русского стандарта» Ростислав Яныкин. Банк старается максимально заинтересовать клиента в утилизации кредитного лимита, добавляет он.

Банк «Восточный» решил стимулировать расходы граждан иначе: до 21 января он отменил комиссию за снятие наличных по собственным кредитным картам. Но акция распространяется только на надежных клиентов – без просрочки, уточнил представитель банка. А УБРиР не стал корректировать действующие условия кредитных карт – вместо этого банк предложил к празднику карту «120 дней без процентов»: льготный период по ней увеличен по сравнению со стандартными кредитками в два раза.