Бинбанк повторит уроки списания
Бинбанк спишет часть субординированных обязательств – достаточность базового капитала банка упала ниже предельного значения в 5,125%, объявил в среду ЦБ. Из уточнения самого банка следует, что значение норматива достаточности базового капитала (Н1.1) в течение шести дней начиная с 19 сентября находилось ниже 5,125%. Списаны будут субординированные обязательства акционеров Бинбанка на $226,56 млн (13,1 млрд руб. по курсу на 4 октября), указано в сообщении. Экс-совладелец Бинбанка Микаил Шишханов в интервью «Ведомостям» говорил, что у него есть субординированные депозиты в банке на сумму «где-то $100 млн» и он готов их потерять.
Субординированные долги Бинбанка есть перед тремя кипрскими компаниями: Navta Overseas Шишханова ($100 млн), Hanberg Finance Limited Михаила Гуцериева ($50 млн) и Jagerberg Holding SE ($76,56 млн), следует из данных отчета по рискам на 1 июля 2017 г. Jagerberg Holding вносила 4,5 млрд руб. в капитал «МДМ банка» в тот период, когда его покупали Гуцериев и Шишханов. Представитель Гуцериева (контролировал ранее 39,4% акций) не смог ответить на вопросы «Ведомостей».
Предправления Бинбанка Евгений Давыдович отказался от разъяснений, подчеркнув, что списание коснется только средств акционеров.
Оставшиеся субординированные обязательства банка – исключительно перед государством: в 2015 г. Агентство по страхованию вкладов предоставило Бинбанку субординированный заем на 8,8 млрд руб. в рамках госпрограммы докапитализации банков. Еще 9 млрд руб. получил «МДМ банк», который был объединен с Бинбанком.
В России списывают все
Российские суды поддерживают позицию банков, списывающих в одностороннем порядке субординированные инструменты, привлеченные до 2014 г., несмотря на то что условия их выпуска этого списания не предполагали. Их поддержал и Верховный суд, отказавшись передать жалобу держателей субординированных инструментов банка «Таврический» на рассмотрение экономической коллегии суда. Держатели списанных кредитных нот «Траста» (семь выпусков на 20 млрд руб.) также подали против банка несколько исков в арбитражный суд.
Эти обязательства начинают списываться при падении достаточности капитала ниже 2%, напоминает аналитик Fitch Александр Данилов, при падении до уровня ниже 5,125% списываются вечные суборды. По его оценкам, капитал банка мог сократиться примерно на 30 млрд руб., что соответствует снижению Н1.1 с 9,31% на 1 сентября до 5,125%. Скорее всего, банк досоздал резервы по каким-то очевидным проблемам, которые не требуют длительного анализа со стороны временной администрации, под управление которой перешел банк, говорит Данилов.
О санации Бинбанка, «Бинбанк диджитал», Уралприватбанка и «Рост банка», финансовым оздоровлением которого занимался сам Шишханов, ЦБ объявил 21 сентября – оздоровлением займется Фонд консолидации банковского сектора, подконтрольный регулятору. До этого 29 августа ЦБ объявил о санации группы «Открытие», включая банки «ФК Открытие» и «Траст».
В обоих случаях регулятор предупредил, что субординированные депозиты будут списаны. Если достаточность базового капитала банка опустится ниже пороговых значений – 5,125% для вечных облигаций и 2% для остального субординированного долга, обязательства будут списаны. Исключений не будет: спишут все вне зависимости от того, когда эти требования образовались, предупреждал ЦБ. Регулятор намерен отстаивать свою позицию в суде и будет ждать его решения, говорил зампред ЦБ Василий Поздышев.
Ситуация осложняется еще и тем, что в начале 2017 г. в лондонском арбитраже списание субординированных долгов старого образца оспорила «дочка» ВТБ. VTB Austria добился выплат от подпавшего под санацию банка «Уралсиб» по субординированным еврооблигациям, выпущенным в 2003 г. Группа держателей старых выпусков «ФК Открытие» также намерена оспорить грядущее списание бумаг в английском суде.