10 лет без права выписки
Скандалы с забалансовыми вкладами и несуществующими ценными бумагами на десятки миллиардов рублей подтолкнули ЦБ добиваться за это уголовного наказания для банкиров
Центробанк предлагает ужесточить наказания для недобросовестных банкиров, занимающихся махинациями со вкладами населения и фальсификацией отчетности. Формирование забалансовых вкладов («тетрадки» на сленге банкиров. – «Ведомости») может грозить лишением свободы на срок до 6 лет, а в составе организованной группы – до 10 лет, заявил директор юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов в интервью «Интерфаксу». Это будет отдельный состав преступления, рассказал он, преступным будет признаваться деяние, связанное с невнесением в документы сведений о размещенных физлицами средствах на сумму свыше 5 млн руб.: «По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), от действий таких банкиров пострадало более 70 000 человек. Мы очень надеемся <...> завершить работу над законопроектом в ближайшее время».
Самый известный такой случай – крах Мособлбанка, который не учел в балансе средства 350 000 вкладчиков на 76 млрд руб. (в 2013 г. ЦБ решил санировать банк). В отчетности Мособлбанк несколько лет отражал, что привлек от населения 18–20 млрд руб. Эта схема вскрылась случайно, рассказывал зампред ЦБ Владимир Сафронов (см. врез). В итоге на санацию Мособлбанка ЦБ выделил «СМП банку» 160 млрд руб.
С тех пор практика Мособлбанка широко разошлась по рынку. В прошлом году ЦБ отозвал лицензию у Арксбанка, который спрятал 35 млрд руб. средств вкладчиков. Три человека, близких к надзорному блоку регулятора, рассказывали «Ведомостям», что в банке работали сотрудники Мособлбанка, которые организовали похожую схему. На спрятанных вкладах в 2016 г. попались также Росинтербанк и «Камский горизонт».
ЦБ отреагировал. В прошлом году он рассылал своим территориальным учреждениям методичку, в которой было описано, как сотрудникам искать в банках спрятанные вклады и какие признаки считать подозрительными. Руководители ЦБ и АСВ предлагали свести всех вкладчиков в единый реестр и дать каждому из них доступ к нему, чтобы люди сами могли отслеживать, на месте ли их деньги.
Уголовное преследование будет ждать не только за спрятанные вклады, но и за фальшивые выписки о наличии ценных бумаг, которых на самом деле нет, пообещал Гузнов. Уголовную статью о фальсификации отчетности он предложил распространить на случаи, когда реестродержатели и депозитарии предоставляют данные о ценных бумагах, которых в наличии нет: за это может грозить до 6 лет, а если действовала организованная группа – то до 10.
Такие схемы маскировки дыр в балансах также весьма популярны. В 2010 г. на этом попались банки группы Матвея Урина. Они, как установил суд, подтверждали наличие несуществующих ценных бумаг фиктивными выписками из депозитария. В 2015 г. на подобной схеме попался Пробизнесбанк: он фальшивых выписок из депозитариев не предоставлял, но отражал в отчетности, будто бумаги, хранящиеся за рубежом, ничем не обременены, а потому формировать по ним резервы не надо. После краха банка оказалось, что почти половина портфеля была заложена.
С тех пор ЦБ серьезно ужесточил надзор за тем, где банки хранят ценные бумаги и как формируют по ним резервы: отказ от предоставления выписки, например, из иностранного депозитария теперь влечет для банков 100%-ный резерв. Но и это не страхует регулятора от получения фальшивых данных.
«Это пока только устное заявление, поправок в УК еще нет. Я концептуально поддерживаю это предложение. Должна быть ответственность <...> по всей цепочке, поэтому такое нововведение может остановить некоторых от оформления забалансовых вкладов», – говорит Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку и Ассоциации региональных банков «Россия».
Замминистра финансов Алексею Моисееву идея ЦБ нравится, и он готов ее поддержать. Гендиректор АСВ Юрий Исаев говорит, что госкорпорация поддерживает идею ЦБ, включая введение ответственности не только для руководства банков, но и для рядовых сотрудников, участвующих в формировании забалансовых вкладов.
«В комплексе с другими принимаемыми мерами – реформированием надзора, отзывом лицензий у недобросовестных банков, повышением финансовой грамотности людей – это поможет предотвратить махинации с деньгами населения. Полностью мошенничество предотвратить нельзя, но его можно минимизировать», – заявил «Ведомостям» Исаев.
Мы их выявили случайно, потому что обратили внимание на вклады, которые вносились и на следующий день снимались практически полностью, но совершенно в других офисах и даже в других городах. У нас так оказалось, что один из вкладчиков был сотрудником Банка России, и мы смогли через него убедиться, что работает какая-то схема.
Банкирам чаще всего выносят обвинительные приговоры по статье о мошенничестве (максимальный срок лишения свободы – 10 лет), следует из данных ЦБ. По этой же статье отбывает срок бывший предправления Мособлбанка Виктор Янин (приговорен к 6 годам колонии общего режима).
«Я бы не ставил на первый план вопрос сроков уголовного наказания, но оно должно быть, ведь «тетрадки», забалансовые вклады, – это чистой воды афера, – говорит президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. – Регистрация в депозитарии несуществующих бумаг – тоже серьезное правонарушение». В обоих случаях, по его мнению, должно быть уголовное наказание, но состав преступления должен квалифицироваться по-разному: одно дело – когда вклад записывается в «тетрадку» и гражданину не дают официальных документов, пользуясь его неграмотностью. И другое – когда регистрируют фиктивные ценные бумаги по всем формальным процедурам, с документами, и даже профессионал не имеет оснований усомниться, что его обманывают.
Мошенничество – это подвид хищения: чтобы доказать вину по составу «мошенничество», нужно доказать, что был умысел похитить денежные средства, а это не всегда возможно, говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. Деньги могли быть выведены из банка, но доказать связь между выводом и присвоением конкретными лицами бывает сложно, продолжает он: «Или деньги вообще могли не выводиться из банка, а имело место формирование забалансовых вкладов с ложным представлением о том, что мы продержимся таким образом в сложные времена, а потом за счет доходов от основной деятельности деньги вернем. То есть, по сути, хищения не было, создание забалансовых вкладов может являться одним из проявлений мошенничества, но не всегда». Он считает уголовную ответственность за забалансовые вклады излишней: «Введение новой уголовной статьи в ситуации, когда нет умысла хищения, как в случае с забалансовыми вкладами, означает, что надо сделать очень мало, для того чтобы получить уголовное преследование. И это не будет считаться мошенничеством. Получается, что к уголовной ответственности банкиры могут привлекаться дважды за одно и то же».
«Усиление наказания не сокращает число нарушений закона. Эффективный контроль – превентивный контроль. Нужно усиливать качество надзора, а не ужесточать наказание», – считает партнер юридического бюро А2 Михаил Александров. Формирование забалансовых вкладов в любом случае будет в составе ОПГ, ведь деньги принимает операционист, сдает кассу другой сотрудник, отчетность формирует бухгалтер, а подписывает предправления, указывает он.