«Югра» без господдержки

В четверг, 31 марта, банк «Югра» отказался от участия в госпрограмме докапитализации через ОФЗ, сообщил человек, знакомый с процессом отбора банков. «Да, банк отказался», – подтвердил представитель «Югры». Это был последний день, когда можно было вступить в программу.

Банк счел нецелесообразным участие в программе для своего бизнеса на данном этапе, комментирует представитель «Югры». Банк чувствует себя уверенно по показателю достаточности капитала, приводятся в ответе на запрос слова предправления банка Юрия Гусева.

Господдержку «Югры» не одобрил Центробанк, объясняет отказ банка человек, знакомый с процессом отбора банков для докапитализации через ОФЗ. Представители ЦБ и Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое предоставляет ОФЗ банкам, не ответили на вопросы «Ведомостей».

У ЦБ к «Югре» было много претензий, рассказывали человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, и контрагент банка. В частности, регулятор требовал от банка раскрыть бенефициарных собственников: де-юре «Югрой» владели 12 человек, но участники рынка считали, что банк контролируют отец и сын Юрий и Алексей Хотины. Банком, по словам человека, близкого к «Югре» и знакомого семьи Хотиных, в основном занимался Хотин-младший. В конце 2015 г. в результате допэмиссии в составе владельцев «Югры» появился Алексей Хотин с долей 52,5%.

Банк должен был выполнить еще ряд требований ЦБ, в частности снизить долю кредитов, выданных связанным компаниям. «Когда исполнят [требование ЦБ] – войдут [в программу] сразу», – говорил в январе замминистра финансов Алексей Моисеев. Летом 2015 г. у «Югры» 25–30% кредитов компаниям приходилось на ссуды связанным сторонам, рассказывали два человека, изучавшие отчетность банка. «Югра», по их словам, лишь признавала концентрацию на некоторых отраслях: аренде, коммерческой недвижимости и нефтедобыче – именно там сосредоточен бизнес Хотиных. Банк отрицал дополнительные условия для получения денег, уверяя, что со стороны банка препятствий для заключения договора с АСВ нет.

Есть у регулятора претензии к «Югре» и по части привлечения средств населения. В феврале ЦБ рекомендовал банку самоограничить прием вкладов, рассказывали человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, и два контрагента банка. За 2015 г. вклады в банке выросли на 136% – эти деньги «Югра» направила на кредитование компаний: за 2015 г. портфель вырос на 137%. К «Югре» может быть применена и более жесткая мера, чем самоограничение, говорит человек, знающий это от сотрудника ЦБ. Банк наличие самоограничения опровергал. «Банк не вводил самоограничений по привлечению вкладов населения и не получил таких рекомендаций от ЦБ», – говорил «Интерфаксу» Гусев.

Вместе с ОФЗ «Югра» фактически отказалась работать с государственными средствами. В ближайшее время будет подписано постановление правительства, согласно которому доступ к средствам госкорпораций и госкомпаний получат только банки, которые имеют капитал не ниже 25 млрд руб. и прошли в программу докапитализации, обещал на прошлой неделе Моисеев.

«Югра» могла получить ОФЗ на 9,9 млрд руб. Программа стартовала в январе 2015 г., и поначалу банк не проходил в нее – ему не хватало для этого капитала. Собственные средства «Югры» на 1 декабря 2014 г. составляли 22 млрд руб., а для участия в госпрограмме нужен был капитал не менее 25 млрд руб. Тогда же, в декабре 2014 г., «Югра» увеличила капитал до 40 млрд руб. и прошла в самый первый перечень банков, которых государство планировало поддержать, на тот момент – всего 27 кредитных организаций.

Член правления крупного банка, получившего ОФЗ по программе докапитализации, не видит причин, по которым банк может самостоятельно отказаться от участия: «Даже крупные банки, у которых не было большой потребности в капитале, не отказывались. Плюсов намного больше. Во-первых, капитал лишним не бывает, это расширяет возможности банка по нормативам, в том числе по размеру риска на одного или группу связанных заемщиков. Во-вторых, вскоре без участия в программе АСВ невозможно будет держать средства госкомпаний, а это важный источник пассивов. Наконец, это серьезная имиджевая составляющая».

У «Югры» большой запас по капиталу. По данным отчетности банка на 1 марта, его норматив достаточности капитала составляет 17% при минимуме в 8%. Однако другие нормативы по капиталу у банка не так хороши: норматив базового капитала Н1.1 составлял 6,16% (минимум – 4,5%), основного капитала Н1.2 – 6,16% (минимум – 6%).

«Норматив капитала первого уровня у банка находится на пределе», – говорит аналитик Fitch Александр Данилов. Однако субординированный заем от АСВ банку бы не помог его выправить, заключает он.