Санация банков группы Мотылева была невозможна
В пятницу ЦБ отозвал лицензии у трех банков группы бывшего владельца «Глобэкса» Анатолия Мотылева – «Российского кредита», «АМБ банка» и «М банка». Крупнейший из них – «Российский кредит» (46-е место по активам в списке «Интерфакс-ЦЭА») ЦБ наказал за недостоверную отчетность. «М банк» (113-е место по активам) и «АМБ банк» (175-е место) регулятор лишил лицензии за низкое качество активов и нарушение законов. В среду вечером все три банка были отключены от системы банковских электронных срочных платежей, а в четверг комитет банковского надзора решил отозвать у них лицензии.
Не отозвана лицензия еще у одного банка группы Мотылева – «Тульского промышленника» (421-е место по активам), в нем ЦБ ввел временную администрацию, а сам банк сообщил, что получил запрет на привлечение вкладов. Зампред ЦБ Михаил Сухов передал через пресс-службу, что в ходе работы временной администрации будут оценены активы банка и определена его окончательная судьба. Еще один банк группы Мотылева – «Компания розничного кредитования» была лишена лицензии год назад.
Санировать «Роскредит», «АМБ банк» и «М банк» невозможно, утверждает ЦБ. Совокупные активы в четырех банках в 186 млрд руб. могут быть обесценены с учетом оценок АСВ более чем на 76 млрд, отрицательный капитал группы составляет не менее 50 млрд руб., сообщил Сухов: «Экономическая стоимость предоставляемых средств с учетом средств на докапитализацию банков группы должна была составить не менее 65 млрд руб., что эквивалентно, например, 10-летнему кредиту под 0,5% годовых на сумму порядка 110 млрд руб.». По словам Сухова, это существенно превышает ответственность АСВ по вкладам населения.
– Все кредиты банка «Глобэкс» были выданы на финансирование объектов недвижимости, принадлежавших Мотылеву. – Другие банки не открывали ему чистых (без залога) кредитных линий. – «Глобэкс» считался чемпионом в фальсификации отчетности (до 100% капитала).
Но это минимальная оценка потерь: подавляющая часть активов группы сформирована финансовыми инструментами и имущественными правами, не имеющими ликвидного рынка, говорит Сухов, объекты недвижимости и обеспечение по ценным бумагам требуют дофинансирования, чтобы быть интересными приобретателям. ЦБ исходил из того, продолжает зампред, что невозможно точно установить предельный размер средств, необходимых для санации банков: инвестиционная деятельность сомнительного свойства была доминирующей в балансах, реально работающие активы, приносящие проценты и генерирующие ликвидность, составляют около 17 млрд из 186 млрд руб.
«ЦБ не захотел вливать средства в повторяющуюся историю и решил просто ее закончить», – говорит финансист, знакомый с позицией регулятора. В 2008 г. государство спасло «Глобэкс»: он был продан за символические 5000 руб. Внешэкономбанку, на его оздоровление пошло 87 млрд руб. Деятельность «Глобэкса» обличил в «Аналитическом банковском журнале» Дмитрий Тулин, тогдашний зампред и нынешний первый зампред ЦБ (см. врез). «То, что делала сегодня банковская группа Мотылева, на рынке тоже хорошо известно. Условно – привлекала средства населения под хороший процент и вкладывала в недвижимость», – говорит топ-менеджер среднего банка.
«В значительной мере так и было – привлечение дорогих депозитов и вложение в строительные проекты», – отмечает аналитик рейтингового агентства RAEX Станислав Волков, это похоже на ситуацию в «Глобэксе», но тогда залоговое обеспечение было больше, сейчас кредиторы с этой точки зрения защищены хуже.
Выплаты вкладчикам «Роскредита», «М банка» и «АМБ банка» начнутся не позднее 7 августа, сообщило АСВ, на 1 июля банки привлекли 67,8 млрд руб. средств населения. Из слов Сухова следует, что ответственность АСВ составляет около 57 млрд руб. – это крупнейший страховой случай. До этого самыми крупными стали выплаты пострадавшим вкладчикам банка «Транспортный» – 40 млрд руб.
Сколько сейчас средств в фонде страхования вкладов, не известно, АСВ перестало раскрывать эти данные, представитель АСВ также не назвал их размер, но сообщил, что независимо от количества страховых случаев и их сумм компенсации начнутся в установленные сроки, а в случае недостаточности средств АСВ имеет возможность оперативно получить кредит ЦБ. Сухов же напомнил, что у АСВ должен быть запас ликвидных и доходных финансовых инструментов на сумму около 40 млрд руб. В июне Сухов говорил «Интерфаксу», что ЦБ вместе с АСВ определяет минимальный остаток средств, который в обязательном порядке будет поддерживаться в фонде, при его снижении ЦБ будет предоставлять траншами кредит. В данном случае в кредите необходимости нет, заверил представитель АСВ.