Центробанк поручил проверить банки, клиенты которых увлекаются транзитными операциями

Все чаще выводу денежных средств за рубеж, а также обналичиванию предшествуют масштабные транзитные операции, говорится в письме ЦБ его теручреждениям (есть в распоряжении «Ведомостей»).

Из документа следует, что банкам, у которых объемы транзитных операций клиентов превысили пороговые значения, придется отчитаться перед регулятором. Планки по транзиту ЦБ определил следующие: более 20 млрд руб. в IV квартале 2014 г. по валовому транзиту, более 2 млрд руб. по аккумулирующему транзиту, или же если доля валового транзита в списаниях денежных средств со счетов всех клиентов составляет более 60%.

Банки должны будут сообщить в ЦБ, какой деятельностью занимаются такие клиенты, какие операции проводят, и экономически эти операции обосновать. Также ЦБ требует от банков рассказать о принятых мерах по совершенствованию процедур внутреннего контроля за сомнительными операциями. Теруправления должны будут собрать и проанализировать все эти данные и до 15 апреля отчитаться в департамент финансового мониторинга и контроля, следует из письма.

Проверять клиентов регулятор уже начал, подтверждает топ-менеджер среднего банка, хотя «резких движений» пока не делает: «Совместно с налоговыми органами ЦБ рассылает сейчас по банкам запросы по сомнительным клиентам, интересуется операциями, которые те совершали в IV квартале 2014 г.». По его словам, ЦБ запросил информацию по компаниям, у которых большие обороты по счетам, но маленькие налоговые платежи. У самих банков регулятор интересуется, как те оценивают риски по таким клиентам, рассказывает он, добавляя, что банки должны предоставить ЦБ информацию до 1 апреля.

В письме для теруправлений регулятор вводит новые понятия, говорит казначей небольшого банка, ознакомившийся с документом по просьбе «Ведомостей», – речь идет о валовом и аккумулирующем транзите.

Валовый транзит – это объем денежных средств, списанных за квартал со счетов клиентов с низкой долей налоговых и других обязательных платежей в дебетовых оборотах по счетам, определено в письме.

На счетах таких клиентов происходит дробление денежных средств, что сопровождается множеством операций по их зачислению и списанию.

В валовом транзите ЦБ выделяет аккумулирующий – это размер денежных средств, списанный со счетов клиентов, операции которых сопровождаются сменой оснований зачисления и списания средств. Аккумулирующий транзит – основное звено многих схем по выводу, в частности по сделкам с ценными бумагами и векселями, обналичивания, теневой продажи наличной выручки торгово-розничными предприятиями, турфирмами, а также продажи наличных, собранных в платежных терминалах, указано в письме. В большинстве случаев в платежных документах в основании зачисления средств стоит пометка, что сумма рассчитана с учетом НДС, а в основаниях списания – без учета НДС, уточняет собеседник «Ведомостей»: «Хотя это и новые понятия, понимание сути было и раньше: банк выступает в качестве ширмы, за которой деньги, пришедшие с НДС, становятся деньгами без НДС». То, что регулятор установил процентное соотношение транзитных операций и нормальных клиентских операций, правильно, считает он, поскольку в госбанках объем транзита может быть космическим в абсолютных значениях, но среди всех операций клиентов этот объем размывается, говорит казначей. Очевидно, что требования к банкам будут теперь жестче – теруправления будут более пристально следить за правилами внутреннего контроля банков, полагает он. В конце прошлого года ЦБ опубликовал письмо (236-Т), в котором рекомендовал банкам уделять повышенное внимание операциям клиентов с признаками транзитных.

Представители ЦБ и Росфинмониторинга вчера не ответили на вопросы «Ведомостей».