«Траст» признал просроченными половину своих кредитов юрлицам

За февраль просроченные кредиты компаниям банка «Траст» выросли с 5 до 54% – до 30 млрд руб., следует из его оборотной ведомости по РСБУ.

ЦБ принял решение о финансовом оздоровлении «Траста» в конце декабря и выделил на оздоровление банка 127 млрд руб., санатором стал банк «ФК Открытие».Часть заемщиков просрочила платежи, у других ухудшилось финансовое состояние, поэтому банк в соответствии с условиями договоров предъявил требования по досрочному погашению задолженности, которые не были исполнены в срок, объяснил февральский рост просрочки представитель «Траста», добавив, что «сейчас ведется работа по установлению конечных бенефициаров заемщиков».

Финансовые трудности у «Траста» возникли из-за действий прежних собственников и руководства банка, сообщал ЦБ. На признаки вывода активов указывает использование «схем» по кредитованию заемщиков, не ведущих реальной хозяйственной деятельности, а также финансированию проектов, не приносящих денежных потоков, говорилось в заявлении регулятора.

Кредитный портфель «Траста» в середине 2009 г., если верить аудиторам EY (тогда – Ernst & Young, есть у «Ведомостей»), составлял 65 млрд руб. после вычета резервов, из них 60% (42,7 млрд руб.) было выдано связанным сторонам. На проекты акционеров (Илья Юров – 30,7%, Сергей Беляев – 23,1%, Николай Фетисов – 19,5%) приходилось 23,8 млрд руб., еще 8,5 млрд составила реструктуризация выданных им проблемных кредитов, а 6,5 млрд было выдано дружественным структурам для поддержания нормативов регулятора, писали аудиторы EY.

ЦБ направил информацию о деятельности руководства и собственников «Траста» в соответствующие органы, сообщал регулятор. Письмо ЦБ передано в ГУ МВД по Москве, сейчас эта информация проверяется, уголовное дело пока не возбуждено, рассказал источник в МВД. Представитель МВД от комментариев отказался.

Санация «Траста» не была дружественной, говорит управляющий директор «Эксперт РА» Павел Самиев. Сейчас ясно, что часть корпоративных кредитов банк выдавал связанным сторонам, которые теперь, после того как они уже не имеют отношения к банку, вряд ли будут хорошо обслуживать свои долги, рассуждает он. Вчера телефон Юрова был заблокирован, бывший президент банка Федор Поспелов на звонки не отвечал.

История показывает, что после санации кредиты связанным сторонам всегда портятся, этим они и опасны для финансового положения банка, рассказывает Самиев.

Резервы на возможные потери по кредитам резко увеличились сразу после объявления о санации банка, за месяц они выросли на 24 млрд руб. – до 70 млрд на 1 января, указывает аналитик «Русрейтинга» Лариса Макаренко. Она добавляет, что просроченные корпоративные кредиты растут с конца 2014 г., а до того на протяжении нескольких лет составляли около 800 млн руб., несмотря на увеличение кредитного портфеля. Косвенно это может свидетельствовать о высокой доле кредитов связанным сторонам, заключает Макаренко.

«Сейчас мы проверяем розничный портфель, для этого привлечен внешний консультант, по итогам проверки будет принято решение о переоценке», – говорит представитель «Траста». Кредиты физлицам на 1 марта составили 133 млрд руб., увеличившись за год на 16 млрд руб. Просрочка за год выросла с 9,8 млрд до 15 млрд руб. (11,2% портфеля), следует из отчетности банка. Просроченные проценты выросли с 3,8 млрд руб. на 1 марта 2014 г. до 6,9 млрд на 1 марта 2015 г. Эти данные коррелируют с ростом просрочки в розничном портфеле, указывает Макаренко. Портфель выглядит вполне рыночно, да и в рознице сложно организовать какие-либо схемы, рассуждает она.

Ошибка «Траста» в том, что он за короткое время выдал много розничных кредитов на очень насыщенном рынке, рассказывал его бывший менеджер: «Банк брал «отказников» [которые не смогли занять у других банков] и сформировал портфель, который приносил убытки. С конца 2012 г. 80% выдач в рознице были реструктуризацией проблемных кредитов».