Штраф больше, чем прибыль

Санкции к BofA предполагают как выплату штрафов, так и помощь заемщикам - в виде прощения части ипотечного долга. На такую помощь банк потратит не менее $5 млрд, рассказали WSJ люди, знакомые с этим вопросом. Окончательная сумма выплат еще не определена и может превысить $13 млрд, которые JPMorgan в ноябре 2013 г. согласился заплатить по аналогичным обвинениям, связанным с продажей проблемных ипотечных бумаг в предкризисные годы.

BofA, второй по активам банк США, в 2013 г. заработал $11,4 млрд прибыли, это был его лучший год за последние шесть лет.

Судебные издержки тоже становятся все более заметной статьей расходов для банков. С начала финансового кризиса BofA потратил более $60 млрд на выплаты по мировым соглашениям и выкуп ипотечных инструментов, говорит человек, знакомый с ситуацией в банке. В марте BofA согласился заплатить $9,5 млрд, чтобы урегулировать обвинения Федерального агентства жилищного финансирования США (FHFA). Из них $6,3 млрд составил штраф, еще $3,2 млрд BofA потратил на выкуп ипотечных облигаций у Fannie Mae и Freddie Mac (FHFA - регулятор ипотечных агентств).

В I квартале BofA неожиданно для рынка зафиксировал $276 млн чистого убытка, зарезервировав большую сумму на судебные издержки. На прошлой неделе на встрече с инвесторами гендиректор BofA Брайан Бойнихан отметил, что грядущее соглашение с министерством юстиции - последняя из возможных крупных неприятностей, с которыми может столкнуться б анк: «Из больших дел это последнее».

Генеральный прокурор США Эрик Холдер намерен завершить несколько громких дел с участием финансовых компаний, действия которых имели отношение к причинам кризиса 2008 г. По словам Холдера, соглашение, заключенное с JPMorgan в 2013 г., будет использовано как основа для аналогичных расследований в отношении других банков. Помощь заемщикам будет важной и обязательной их частью.

Некоторые меры, например ликвидация разрушающихся зданий, которая будет включена в договор с BofA, никогда еще не применялись.

В последнее время переговоры между BofA и министерством юстиции стали более интенсивными, встречи происходят как минимум раз в неделю. Но по-прежнему нет ясности относительно того, когда соглашение может быть заключено и каков размер оговоренных в нем выплат. По всей вероятности, помощь заемщикам будет включать в себя те же условия, которые фигурировали и в соглашении с JPMorgan, - сокращение тела кредита для некоторых заемщиков, уменьшение ежемесячных платежей для других, а также выделение средств на ликвидацию разрушающихся домов в тех регионах, которые особенно сильно пострадали от жилищного кризиса и где много покинутых зданий.

Если стороны не смогут договориться, министерство юстиции рассмотрит вопрос о подаче к нему гражданского иска.

В предкризисные года BofA был крупным игроком на рынке секьюритизации ипотечных облигаций. По оценке Sanford C. Bernstein, BofA и его «дочки» в 2004-2008 гг. разместили $965 млрд инструментов, обеспеченных ипотечными кредитами. За тот же период JPMorgan и его дочерние компании разместили $450 млрд таких инструментов.

Оба банка значительную часть этого бизнеса унаследовали от компаний, поглощенных в предбанкротном состоянии в кризис. В 2008 г. BofA купил ипотечного брокера Countrywide Financial, а JPMorgan - инвестиционный банк Bear Stearns и банковские операции Washington Mutual.