Кредит не выдается

Во второй половине 2013 г. темпы роста долговой нагрузки на среднего российского заемщика замедлились вдвое по сравнению с прошлым годом, посчитали в бюро кредитных историй «Эквифакс» (база содержит данные о 65 млн заемщиков).

Если за первое полугодие долговая нагрузка, т. е. сумма долга, которую усредненный заемщик имеет на данный момент по всем видам розничных кредитов, в том числе ипотеке, выросла более чем на 13 700 руб. почти до 115 700 руб., то за второе - лишь на 6660 руб. до 122 350 руб.

«Темпы замедлились летом 2013 г.», - говорит гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин и связывает это в первую очередь с тем, что банки стали выдавать меньше розничных кредитов. В феврале 2014 г. темпы розничного кредитования сократились на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, говорит Лагуткин, сказались законодательные ограничения мегарегулятора, а также угроза закредитованности населения - улучшения платежеспособности населения не наблюдается.

Во второй половине прошлого года многие банки ужесточили отбор заемщиков и развернулись в сторону менее рисковых сегментов, напоминает вице-президент «ВТБ 24» Иван Лебедев. «Мы, например, сократили максимальный чек по кредиту для некоторых категорий заемщиков, которые к нам приходят с улицы, более чем в 2 раза», - говорит директор по рынкам капитала и связям с инвесторами банка «Восточный экспресс» Виктор Тимотин.

С 2014 г. ЦБ в очередной раз повысил резервы на возможные потери по необеспеченным розничным ссудам - повышенные резервы по всем кредитам, выданным с января, банки должны будут создать с марта 2014 г. Кроме того, Госдума в декабре 2013 г. приняла закон о потребкредите, вводящий понятие полной стоимости кредита, которая не должна превышать среднерыночного значения, рассчитываемого ЦБ на ежеквартальной основе, более чем на одну треть.

За последние семь лет долговая нагрузка на человека выросла в 6,4 раза, за три года - почти в 2,4 раза. Если в январе 2007 г. долги среднестатистического заемщика в базе «Эквифакса» незначительно превышали 19 000 руб., то в январе 2014 г. они перевалили уже за 122 000 руб. А среднемесячная заработная плата по России, по данным Росстата, выросла с 2007 по 2013 г. только в 2,2 раза, до 29 960 руб.

Лагуткин отмечает, что нет роста просроченной задолженности в целом по рынку: «Показатель находится на уровне января 2012 г. - чуть более 8%, в то время как в кризисные годы мы наблюдали просрочку в объеме от 11 до 14%».

В ЦБ, впрочем, опасаются, что ухудшение качества портфеля продолжится минимум до середины года, говорил в конце 2013 г. директор департамента банковского регулирования ЦБ Василий Поздышев. В 2013 г. просрочка увеличилась по сравнению с 2012 г. на 40,6% и достигла 440,3 млрд руб., отмечают в коллекторском агентстве «Секвойя креди консолидейшн». При этом по итогам 2013 г. объем кредитования физических лиц банками достиг более 9,95 трлн руб., что на 28,6% больше прошлогоднего показателя.

По оценкам Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в начале года отношение выплат по основному долгу и процентам к доходам населения составило примерно 30%. Основная часть - 80% - заемщиков с долговой нагрузкой справляются: они не допускают просрочек вовсе либо откладывают внесение платежа на недолгий срок, говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, обслуживание кредита дается тяжело, например, если человек отдает по кредиту половину зарплаты и больше.