Откажитесь от вкладов!

Вчера ЦБ направил требование московскому Трансинвестбанку о «представлении ходатайства о прекращении права на работу с вкладами». В колл-центре банка сообщили, что не принимают вклады почти месяц, объяснив это сменой структуры собственников банка. Чтобы забрать вклад, надо заранее оповестить банк об этом.

В ЦБ и АСВ не стали комментировать ситуацию. Представитель Трансинвестбанка на запрос «Ведомостей» не ответил, сотрудник информационного центра сказал, что вся информация по вкладам появится на сайте банка сегодня утром.

Закон о страховании вкладов обязывает ЦБ направить банку такое требование, если он не соответствует критериям участия в системе страхования вкладов (ССВ), говорится в сообщении регулятора. Банки, входящие в ССВ, обязаны соответствовать ее требованиям постоянно. Основания для запрета на прием вкладов - представление недостоверной отчетности (в течение трех месяцев), нарушение одного из обязательных нормативов (шесть месяцев подряд), недостаточная финансовая устойчивость. Уже размещенные в банке вклады банк при этом обслуживает в обычном режиме, страховка на них продолжает действовать.

Это третье такое предписание, о котором сообщил ЦБ, - с 2012 г. отчитываться об этом его обязывает закон об инсайде. Всего за время работы ССВ было 34 случая применения этой меры, говорил в мае 2012 г. замруководителя АСВ Андрей Мельников. Лишь в трети случаев банки затем продолжают действовать, не привлекая вклады. Оба банка, о которых сообщил ЦБ, вскоре лишились лицензии. Первым стал МИ-банк, обслуживавший студентов МГУ. ЦБ объявил о предписании 1 марта 2012 г., а 5 апреля отозвал у него лицензию, объясняя это высокорискованной кредитной политикой банка и неисполнением предписаний ЦБ. Объем вкладов в банке превышал 800 млн руб. 10 мая 2012 г. аналогичное требование от ЦБ получил Орелсоцгорбанк (2,8 млрд руб. средств физлиц), а 23 мая последовал отзыв лицензии.

Такое предписание не всегда означает скорый отзыв лицензии, говорит аналитик «Эксперт РА» Станислав Волков, ведь основанием для отзыва лицензии является несоблюдение нормативов или законодательства, а причиной выхода из ССВ может быть, например, непрозрачная структура собственности. Даже если выход из ССВ связан с плохими финансовыми показателями, но собственникам банк интересен и без лицензии на привлечение вкладов, руководство банка может согласовать с ЦБ период, в течение которого оно сможет улучшить ситуацию, продолжает он. «Однако выход из ССВ может спровоцировать цепную реакцию: вкладчики в панике будут забирать деньги, что повлияет на способность банка выполнять обязательства и перед другими клиентами», - опасается Волков.

Владельцы Трансинвестбанка - четыре компании, зарегистрированные на Кипре и Сейшельских островах, и два гражданина России. Трансинвестбанк был создан в 1995 г., а через два года в состав его участников вошло «Мосэнерго» - и он стал основным расчетным банком компании. В течение 11 лет доля «Мосэнерго» в капитале банка составляла от 24,6 до 72,4%, а в 2008 г. компания вышла из капитала банка.

Трансинвестбанк на 1 июля занимал 607-е место по активам и 414-е по размеру средств физлиц (данные «Интерфакс-ЦЭА»). Норматив достаточности капитала - 15,1% при минимуме в 10%. В банке хранилось 1,25 млрд руб. средств физлиц, из них 98% размещены на срок более года. Максимальная ставка - 9,5% по вкладу «Стабильный» на срок более 1,5 года.