«Югра» не принимает вклады

Банк «Югра» больше недели не принимает новые вклады из-за технических неисправностей, рассказали корреспонденту «Ведомостей» сотрудники колл-центра банка и его офиса на ул. Лесной. По словам последнего, технический сбой произошел, когда банк обновлял программное обеспечение, поэтому «ни сегодня, ни завтра банк принять вклад не сможет».

Кроме того, он предупредил, что с 31 июля «Югра» заметно понизила доходность вкладов, которая еще в июле была одной из самых высоких на рынке. Ставки в рублях доходили до 12,4% годовых, в евро и долларах - до 8,4 и 7,9% соответственно. Сейчас они составляют до 6,5% по рублевым вкладам и 2-3% по валютным, говорится на сайте банка. «Югра» досрочно перестала открывать сезонный вклад «Мобильное лето», объяснила сотрудница центра поддержки клиентов.

Столь резкие изменения ставок могут быть связаны с проверкой ЦБ, которая прошла в банке в июле, допускает аналитик БКФ-банка Максим Осадчий. Внеплановая проверка ЦБ закончилась в банке 26 июля, говорится на сайте регулятора. На запрос «Ведомостей» об итогах инспекции представитель регулятора не ответил.

ЦБ действительно интересовался ставками «Югры», знает один из контрагентов банка. Он уверяет, что рекомендации имеют «мягкий формат» без особых последствий для банка. Источник, близкий к ЦБ, знает, что регулятор призвал руководство банка снизить ставки и ограничить объем вкладов. Прямого запрета на прием вкладов от населения банк не получал, говорится в ответе представителя «Югры» на запрос «Ведомостей». Банк придерживается консервативной кредитной политики, размещая ресурсы в высокодоходных сегментах рынка, говорится в ответе.

ЦБ имеет право рекомендовать банкам снижать ставки по вкладам, а также ограничивать или даже запрещать на некоторое время их прием. Это происходит в случае, если ставки по вкладам более чем на 2 процентных пункта превышают среднерыночный максимум. Доходность вкладов у десятки крупнейших по объему привлеченных средств населения в июле снизилась с 9,26 до 9,18%.

К примеру, в 2011-2012 гг. ЦБ ограничивал Соцгорбанку и банку «Стройкредит» работу с вкладчиками. Тогда сотрудники обоих банков объясняли отказ принимать деньги сбоем программного обеспечения. Мало кто из банков признается в получении такого ограничения, но такие случаи происходят регулярно, говорит сотрудник одной из аудиторских компаний.

«Югра» держала высокие ставки по вкладам с конца 2012 г. Только за июнь вклады населения у нее выросли на 24,9%, а объем депозитов населения перевалил за 20 млрд руб., тогда как средства предприятий и организаций сократились на 40,8% до 3,4 млрд руб., указывает Осадчий. Сейчас «Югра» предлагает самые высокие на рынке ставки по депозитам юрлиц, указывает он: 13% в рублях, 7,5-8% в валюте. Однако в отличие от вкладов населения они не застрахованы. Поэтому, по мнению Осадчего, банк вряд ли сможет заместить вклады населения депозитами юрлиц. Доля розничных вкладов в пассивах банка достигла к 1 июля 74,3%, говорит он, зависимость банка является одной из наиболее высоких в секторе (10-е место).

Банк действительно был одним из рекордсменов по привлечению средств населения среди некрупных банков, соглашается заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев: «Мы указывали руководству на то, что такая политика привлечения вкладов требует повышенного внимания в части риск-менеджмента и большей диверсификации портфеля за счет кредитов населению и малому бизнесу».

У него сильные позиции по ликвидности, качество портфеля в последнее время даже улучшалось, говорит он. Но Самиева беспокоит падение достаточности капитала банка - с начала года она снизилась больше чем на 4 процентных пункта до 11,14%.

В конце 2012 г. у банка сменились акционеры. Новыми собственниками стали 12 физлиц. Участники рынка считают, что они владеют акциями в интересах совладельцев «Горбушкиного двора» Юрия и Алексея Хотиных. Акционеры сразу после сделки объявили, что ЦБ одобрил проведение допэмиссии на 6,2 млрд руб. Но на 1 июля капитал был лишь 2,4 млрд руб. Руководство банка, по словам Самиева, намерено решить вопрос с регистрацией нового капитала в ближайшее время. Это подтвердил представитель банка.

«Могу сказать, что за этими «физиками» стоят некие структуры, финансово-промышленные, которые и помогают банку. Их достаточно много, поэтому конкретно кого-то называть не хотелось бы. У этих людей есть интересы в тех регионах, где банк уже работает. У них есть там свои проекты», - рассказывал ресурсу Znak.com прежний владелец банка, бывший замминистра топлива и энергетики Анатолий Фомин (сейчас он возглавляет совет директоров банка). По его словам, новые владельцы хотят вывести банк из третьей сотни в первую.