3% за счет бюджета

Число сделок с квартирами за 2010 г. выросло более чем на треть, а предложение – на 24%, подсчитал «Лендлорд-эксперт». Заявок от потенциальных покупателей стало больше на 56%. По словам гендиректора «Лендлорд-эксперта» Игоря Смолева, в январе 2011 г. уже прошло в два раза больше ипотечных сделок, чем годом ранее.

Иногда они возвращаются

«В 2010 г. к ипотеке вернулись почти все банки, которые были на этом рынке до кризиса», – говорит гендиректор «Титула» Евгений Сосницкий. К январю 2011 г. уже около 50 банков предлагали более 200 ипотечных продуктов, подсчитал риэлтор. По данным ЦБ России, в 2010 г. в Ростовской области выдано ипотечных кредитов на общую сумму 6,86 млрд руб. (в 2,6 раза больше, чем в 2009 г.).

О росте объемов ипотечного кредитования рапортуют и сами банки. Лидер рынка – Юго-Западный банк Сбербанка России (ЮЗБ) – в 2010 г. выдал в Ростовской области 4350 жилищных кредитов на 3,4 млрд руб. (в 1,6 раза больше, чем за 2009 г.). В 2011 г. ЮЗБ рассчитывают выдать по ипотечным программам уже 7 млрд руб., сообщила пресс-служба.

«ВТБ 24» в прошлом году предоставил в Ростовской области 390 ипотечных кредитов на сумму около 540 млн руб., что в 3 раза превышает показатель 2009 г., сообщил управляющий краснодарским филиалом банка Виктор Тусиков. К декабрю 2011 г. банкир обещает довести ежемесячную выдачу до 100 млн руб., «тем самым превысив уровень 2008 г. (80 млн руб.)».

Объем ипотечных кредитов, которые выдал в 2010 г. в регионе «Банк сосьете женераль восток» (BSGV), составил 850 млн руб., их количество – 500 (в 2009 г. банк выдал 450 кредитов на 835 млн руб.), рассказал гендиректор филиала банка в Ростове-на-Дону Андрей Огурцов. «Мы рассчитываем на увеличение кредитного портфеля по ипотеке на 30% в 2011 г.», – поделился он.

Условия лучше

Помимо существенного роста предложения ипотечных продуктов оживление спроса на рынке недвижимости подстегнуло снижение ставок по жилищному кредитованию, отмечает пресс-служба «Интеко». «В 2010 г. мы несколько раз снижали процентные ставки по ипотеке, уменьшили размер минимального первоначального взноса до 20%, отменили комиссии за досрочное погашение кредита», – подтверждает управляющий ростовского филиала банка «Возрождение» Яна Гамалей. «Беспрецедентное» снижение ставок в 2010 г. в «ВТБ 24» отмечает Тусиков.

Сейчас в области средняя ставка по ипотеке – 11–14,5% годовых в рублях, говорит вице-президент Ростовского клуба финансистов Михаил Акопьян. Это примерно на 1–1,5% выше, чем в докризисном 2008 году, «однако значительно ниже, чем два года назад, когда ставки резко выросли до 17–20% годовых», отмечает Огурцов.

По словам Огурцова, ставку в 11% возможно получить в банке с участием государственного капитала по кредиту на минимальный срок (около 5–7 лет) с большим первоначальным взносом (в среднем более 40–50%) и при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ. Ставки коммерческих банков начинаются с 11,5–12% годовых, но условия кредитов более мягкие. В BSGV средний размер ипотечного кредита составляет 1,1 млн руб., в «ВТБ 24» – 1,2–1,3 млн руб.

Лицом к новостройкам

В 2010 г. возобновилось кредитование на первичном рынке жилья, о котором в 2009 г. даже речи не было, отмечает Сосницкий. Однако до 80% кредитов еще «уходит на вторичный рынок», говорит риэлтор.

В 2009 г. в Ростовской области практически весь объем ипотечной выдачи «ВТБ 24» был сформирован за счет продуктов «Готовое жилье» и «Рефинансирование», но в 2010 г. уже около 15–20% продаж пришлось на программы для строящегося жилья – «это следствие возобновления работы по всему ипотечному продуктовому ряду», рассказал Тусиков. По словам банкира, в приоритете у «ВТБ 24» – «развитие кредитования на рынке строящегося жилья и доведение доли кредитов в этом сегменте минимум до 30%» (сейчас 22–24%).

BSGV кредитов на покупку жилья на первичном рынке под залог прав требования не выдает, но можно купить квартиру по договору долевого строительства под залог имеющегося в собственности заемщика жилья, объяснил Огурцов. Наибольшим спросом в BSGV тем не менее пользуется классическая программа на приобретение квартир на вторичном рынке, говорит банкир.

Несмотря на малое количество кредитных продуктов для первичного рынка, девелоперы отмечают значительную долю ипотечных сделок в общем объеме продаж: у ростовских проектов «Интеко» доля продаж в ипотеку уже доходит до 40%, у «ЮИТ Дон» составляет около 35%, рассказали в компаниях.

Бонус от властей

В обладминистрации рассчитывают на дальнейший рост ипотеки и, как следствие, на оживление стройотрасли. Вице-губернатор Виктор Горбань заявил, что уже с конца марта область может начать субсидировать 2% годовых по всем ипотечным кредитам – независимо от класса и стоимости жилья, на это в облбюджете предусмотрено 200 млн руб. Еще 1%, по его словам, могут возмещать муниципальные бюджеты.

В итоге ставка может опуститься до 8–9%, чего «никогда не было», отметил Горбань: «Если система будет работать, это даст около 6 млрд руб. в стройкомплекс в виде ипотечных кредитов».