Деньги "Сбера" дешевеют

С завтрашнего дня Сберегательный банк резко снижает ставки по депозитам для частных лиц. Вслед за этим банк намерен сделать дешевле и свои кредиты, чтобы увеличить к концу года кредитный портфель на 30 - 35%. Таким образом Сбербанк укрепит свое почти монопольное положение на рынке кредитования предприятий.

"Стоимость рублевых кредитов - это ключевой фактор, из-за которого деньги не всасываются в экономику", - сказал на пресс-конференции президент Сбербанка Андрей Казьмин. Поскольку с увеличившейся денежной массой пытаются бороться и ЦБ, и правительство, государство не оставило без внимания и такой инструмент активизации спроса на деньги, как Сбербанк, кредитами которого пользуются и крупнейшие предприятия, и мелкие бизнесмены, и население.

На начало года кредитный портфель банка превышал 160 млрд руб. В планах банка - увеличить его объем до конца года на 30 - 35%. Однако, по словам Казьмина, не снижать сейчас стоимость кредитов - значит, перестать выдавать кредиты. А это неминуемо приведет к сокращению прибыли банка. Таким образом, интересы государства и банка здесь совпали.

Сейчас банк выдает рублевые кредиты под 24 - 36% годовых в зависимости от срока, назначения и обеспечения. Самой распространенной является ставка на уровне 26 - 30%. Банк надеется в ближайшее время снизить ставки примерно на 6 - 7 процентных пунктов. По словам Казьмина, уже началось снижение ставок по краткосрочным кредитам. Кроме того, банк пытается стимулировать потребительский спрос, уменьшая стоимость кредитов для населения. С 1 августа одолжить у Сбербанка деньги на приобретение недвижимости можно будет под 23% годовых, а не под 28%, как сейчас. Кредиты населению под залог ценных бумаг банк будет выдавать под 19% годовых.

Вместе с тем банк резко - почти вдвое - снизил ставки по депозитным вкладам. Положительный по отношению к прогнозируемой правительством инфляции (18% годовых) доход будет приносить лишь один депозит - пенсионный (на 13 месяцев под 18,5% годовых). Еще по двум депозитам на срок свыше года ставка будет равняться инфляционному прогнозу. По всем остальным депозитам ставка будет колебаться от 8% до 14%. Больше всего подешевели короткие депозиты. Таким образом, Сбербанк намерен изменить структуру пассивов в пользу длинных депозитов, которые пока составляют лишь 6 - 7% от всех привлеченных средств.

Банк уже второй раз с начала года снижает все ставки по депозитам, доходность которых в результате снизилась примерно в три раза. Однако руководство Сбербанка не ожидает оттока частных вкладчиков в другие банки. По словам Казьмина, ставки во многих банках сейчас ниже, чем в "Сбере". "Мы второй раз за год оказываемся в ситуации, когда наши вклады стоят дороже, чем в других коммерческих банках", - говорит он.

Аналитики также считают, что количество денег на депозитах в Сбербанке не сократится. "8% по трехмесячным депозитам - это нормально, - говорит аналитик "НИКойла" Алексей Казаков. - Тем более что Минфин собирается размещать свои трехмесячные ГКО под 11 - 12% ".

Кроме того, Сбербанк намерен уменьшить и собственные расходы. В ближайшие месяцы в четыре раза - с 69 до 18 - сократится количество региональных управлений банка. Таким образом, "Сбер" решил полностью отказаться от принципа "В каждом регионе - свой Сбербанк", по которому он строился с 1991 г.

Банк надеется сэкономить значительные средства в первую очередь благодаря уменьшению расходов на телекоммуникации. Зато укрупненные региональные банки смогут принимать самостоятельно решения по финансированию крупных инвестиционных проектов, поскольку у них будет выше лимит кредитования на одного заемщика. Кроме того, межрегиональные платежи в рамках одного банка смогут проходить напрямую, а не через головной расчетный центр в Москве, что позволит увеличить скорость их прохождения.

Хотя банк объясняет решение об укрупнении исключительно экономическими резонами, Казьмин признал, что определенная связь с политикой все же существует. По его словам, после образования федеральных округов многие экономические проблемы стали решаться проще, поэтому и привязка банка к отдельному региону себя уже не оправдывает. Правда, Казьмин утверждает, что прямого указания укрупнять банки "Сбер" не получал. Но наблюдательный совет банка, в который входят не только руководители Центробанка, но и представители Минфина, принял это решение единогласно, т. е. оно как минимум одобрено Белым домом.