Как российские компании решают финансовые проблемы своих сотрудников

Национальный центр финансовой грамотности (НЦФГ) недавно запустил тест диагностики финансового здоровья, который может пройти на сайте центра каждый пользователь. Финансовое благополучие оценивается по таким показателям, как финансовые цели, финансовый резерв, сбережения, кредитная нагрузка, рост доходов. По результатам тестирования 1000 человек выяснилось, что лишь 5% сотрудников российских и международных компаний оценивают свое финансовое здоровье как хорошее, не имеют значительных финансовых проблем и могут делать накопления. Остальные постоянно сталкиваются с нехваткой денег. При этом 47% считают, что финансовые проблемы отвлекают их от работы и мешают делать карьеру. Проблемы с деньгами оказывают влияние на эффективность сотрудника на работе и общую эффективность бизнеса, считают эксперты.

«Ведомости» спросили работодателей, заботит ли их финансовое благополучие сотрудников и в каких ситуациях они готовы помогать.

Черный день календаря

По данным НЦФГ, 62% россиян не имеют финансовых резервов на случай форс-мажора и регулярных сбережений. Если черный день наступил, сотрудникам без накоплений приходится обращаться в кассы взаимопомощи. Однако из 30 опрошенных «Ведомостями» компаний лишь 10 сказали, что готовы поддержать сотрудника рублем в критический или радостный момент.

В Metro материальную поддержку оказывают в случае смерти близкого родственника или смертельной болезни. Rambler & Co выплачивает пособия по потере кормильца и после утраты близких родственников, а также в особых случаях финансирует лечение. В прошлом году помощь компании получили около 100 сотрудников, говорит представитель Rambler & Co. МТС помогает сотрудникам, которые потеряли жилье или вынуждены его восстанавливать после несчастного случая. А «Газпром» оказывает помощь при вступлении в брак или рождении ребенка.

Суммы поддержки компании не раскрыли. Многие сказали, что размер помощи зависит от пожертвований коллег пострадавшего. Например, Unilever часто просит самих работников поддержать коллегу в трудный момент, потом полученные от сотрудников средства удваиваются из бюджета Unilever, говорит представитель компании. А на предприятиях ОМК действуют кассы взаимопомощи, где можно получить беспроцентный заем, рассказывает Светлана Николашина, директор по управлению персоналом компании. Однако кассой управляют профсоюзные организации, поэтому, чтобы получить заем, надо быть членом профсоюза. В целом материальная помощь предусмотрена коллективными договорами на всех предприятиях ОМК, добавляет Николашина.

Гибкая зарплата

«Ведомости» спросили также, может ли сотрудник, у которого деньги закончились за несколько дней до зарплаты, обратиться за авансом или попросить подстроить под себя график выплаты оклада и премии. Все ответившие компании сказали, что платят дважды в месяц – в соответствии с требованиями трудового законодательства.

По статье 136 Трудового кодекса зарплата должна выплачиваться не менее двух раз в месяц, но можно платить ее и чаще – три или даже 10 раз в месяц, комментирует Ксения Михайличенко, адвокат, руководитель практики трудового права МКА «Солдаткин, Зеленая и партнеры». По ее словам, компании не обязаны переносить выплаты зарплаты с дней, указанных в трудовом договоре. Но если они готовы пойти навстречу работникам, им придется заключить дополнительное соглашение, чтобы при проверке трудинспекция не сочла нарушением отклонения от дат выплаты зарплаты, прописанных в трудовом договоре. При дробных платежах важно помнить, что заработная плата должна быть полностью выплачена не позднее 15-го числа следующего месяца, говорит Михайличенко.

За границей работодатели с гибким графиком выплат часто прибегают к помощи платных сервисов, через которые сотрудники получают зарплату по удобному им графику – иногда ежедневно, причем стоимость сервисов оплачивает сама компания, сообщается в отчете НЦФГ. Однако такие сервисы используют в основном компании с почасовой оплатой труда и невысоким уровнем заработка, замечает директор дивизиона «Занять и сберегать» Сергей Широков. Он говорит, что в банке не видят явных преимуществ применения подобных сервисов. Если сотруднику «Сбера» необходимо получить быстрые деньги, он может воспользоваться альтернативными инструментами: кредитной картой «Сбера» или оформить заявку на кредит, которую рассмотрят всего за две минуты.

Сервис краткосрочных займов «Сбера» так и называется – «Деньги до зарплаты». Процентная ставка та же, что для потребительского кредита. Если клиент берет 10 000 руб., через месяц ему нужно будет вернуть не более 10 170 руб. Получить до зарплаты можно от 1000 до 30 000 руб. Короткий срок и низкая стоимость продукта позволяют заемщикам сформировать более низкую долговую нагрузку в долгосрочном периоде, считает Широков.

Кредит и ипотека на рабочем месте

В мире недорогие потребительские кредиты для решения неотложных финансовых проблем предлагает сотрудникам 12% работодателей, говорится в отчете НЦФГ. Как показал опрос «Ведомостей», российские компании делают это редко, из 30 опрошенных компаний ссуды работникам выдают лишь банки и связанные с ними компании. В «Тинькофф банке», например, кредит наличными под низкий процент могут взять все сотрудники, отработавшие более шести месяцев. Процентная ставка зависит от срока работы. Максимальная сумма кредита – 5 млн руб., максимальный срок – пять лет. А сотрудники МТС получают особые условия по кредитам и сберегательным предложениям, поскольку «МТС банк» – неотъемлемая часть экосистемы компании, рассказал представитель МТС. Заем на рабочем месте могут получить и сотрудники «Медси» (95,5% принадлежит АФК «Система»). Варианты и условия возврата обсуждаются в индивидуальном порядке, говорит представитель сети клиник.

Лучше обстоит дело с льготной ипотекой. Опрос показал, что ипотечные программы компании проработали более подробно и чаще всего хорошие условия по ипотеке предлагают своим сотрудникам банки и крупные промышленные компании, заинтересованные в удержании персонала.

Льготные условия при оформлении ипотеки получают все прошедшие испытательный срок сотрудники ВТБ: скидка для них составляет 0,6 п. п. За 2020 г. сотрудники банка оформили на льготных условиях более 750 кредитов на 3,5 млрд руб., говорит представитель ВТБ. А промышленный гигант UC Rusal в трудном 2020 году запустил программу, которая позволяет сотрудникам получить ипотеку по ставке 6,5% годовых. Компания выплачивает 10% первоначального взноса и оплачивает 50% ежемесячного платежа за сотрудника. Жилищный сертификат могут получить те, кто проработал на предприятиях компании не менее пяти лет и за это время не получал дисциплинарных взысканий, выполнял ключевые показатели эффективности и занимался общественной деятельностью. К концу 2020 г. ипотечный кредит был одобрен для 701 сотрудника.

Скидки, страховки и пенсия

Гораздо охотнее российские компании предоставляют работникам такие бонусы, как скидки на товары, низкие цены у партнеров или медицинское страхование сотрудников. Например, все сотрудники Unilever получают скидки до 40% на продукты компании. В Rambler & Co действуют скидки от 10 до 20% внутри партнерской сети – на фитнес-клубы, магазины спортивных товаров и одежды, клининговые компании и химчистки, школы иностранных языков, сервисы по доставке еды и каршеринга. В «Тинькофф банке» скидки магазинов-партнеров могут достигать 60%.

В «Сбере» около 300 000 сотрудников застрахованы по ДМС и от несчастных случаев (иногда вместе с родственниками). В год около 5000 сотрудников получают страховую выплату в 50 000–250 000 руб. за травмы, 0,75–1,5 млн руб. при выявлении онкологического заболевания. В случае смерти сотрудника семья получает 1 млн руб. Компании нередко страхуют от несчастных случаев сотрудников с высокими рисками. В ВТБ такая страховка распространяется на водителей и инкассаторов. На Выксунском заводе ОМК от несчастных случаев обязательно страхуют работников службы спасения и газоспасателей. Страховка для этих категорий сотрудников полностью покрывает ущерб от несчастных случаев на производстве, говорит представитель ОМК.

Однако лишь две компании из всех ответивших, «Сбер» и Unilever, заявили о создании специальной корпоративной пенсионной программы. «Сбер» софинансирует взносы сотрудников. Цель программы – финансовая поддержка работников после завершения трудовой деятельности. А Unilever разработала для сотрудников программу Shares, по которой специалисты и рабочие на фабриках могут инвестировать в акции Unilever: компания добавляет акции к тем, что сотрудник купил самостоятельно.