ЦБ в декабре зафиксировал существенный приток средств населения

Банк России зафиксировал в декабре 2023 г. значительный сезонный рост притока средств населения. По сравнению с аналогичным месяцем 2022 г. показатель увеличился на 6,9%, или 2,9 трлн руб., сообщается в докладе ЦБ «О развитии банковского сектора РФ в декабре 2023 г.».

В своем исследовании аналитики отмечают, что объем остатков средств россиян на счетах составил 44,9 трлн руб. Рост на 2,9 трлн руб. (+6,9%) обусловлен традиционным авансированием январских пенсий и выплатами социальных пособий и годовых бонусов. 

По данным регулятора, рублевые вклады на текущих счетах выросли на 1,5 трлн руб. (+11,7%), на срочных – на 1,4 трлн руб. (+5,5%). 

«На привлекательность вкладов повлиял продолжающийся рост ставок (до 14,75% в конце декабря в сравнении с 13,63% в конце ноября), в том числе благодаря новогодним маркетинговым предложениям. При этом основной объем вкладов, как и в ноябре, привлечен на срок от шести месяцев до года», – отметили в ЦБ.

За 2023 г. средства населения увеличились втрое на 7,4 трлн руб. (+19,7%). В 2022 г. рост составил 6,9%. Приток средств регулятор связал с социальными и бюджетными выплатами, ростом заработных плат, а также возвратом наличных денег в банки на фоне роста ставок по вкладам.

Сокращение средств ЦБ зафиксировал на счетах эскроу. Это показатель, несмотря на стабильный ипотечный рост, сократился на 136 млрд руб. (-2,4% после роста на 4,6% в ноябре). Как отмечают в Банке России, это могло быть связано с рекордным объемом раскрытия этих счетов на фоне традиционного для конца года усиленного вводом жилья в эксплуатацию. Общий объем средств на счетах эскроу при этом вырос на 38,4%, или 1,5 трлн руб., что в 1,5 раза больше, чем в 2022 г. (+1 трлн руб.).

В конце декабря 2023 г. выяснилось, что чистая прибыль банковского сектора превысила 3 трлн руб. По данным ЦБ, прирост средств населения ускорился по сравнению с октябрем – до 2,1% с 1,4% (+900 млрд руб.). Росли в основном остатки в рублях (+851 млрд руб., +2,3%), а в валюте практически не изменились, прибавив за месяц $100 млрд (+0,3%).

Граждане продолжали перекладывать средства на срочные вклады (+1,3 трлн руб., +5,5%) с текущих счетов (–469 млрд руб., –5%). Вклады стали привлекательнее из-за увеличения ставок после повышения ключевой ставки в конце октября на 2 п. п. до 15%. При этом банки стараются привлекать вклады на срок до года, предлагая по ним ставки выше, чем по более долгосрочным продуктам.

Рост ставок в экономике также способствовал возврату наличных денег в банки – к ним вернулось 300 млрд руб.

15 декабря 2023 г. совет директоров Банка России в пятый раз подряд повысил ключевую ставку – на 1 п. п. до 16% годовых. В регуляторе отметили сохранение текущего инфляционного давления на высоком уровне, но прогноз регулятора по диапазону годовой инфляции по итогам этого года остался прежним, на уровне 7–7,5%.