Просрочка россиян по ипотеке снизилась в ноябре до минимума с 2018 года

Объем просроченной задолженности россиян по ипотеке в ноябре 2021 г. уменьшился на 2,3% и составил 68,3 млрд руб., сообщили «РИА Новости» со ссылкой на бюро кредитных историй «Эквифакс». Показатель стал минимальным с 2018 г. При этом количество «плохих» ипотечных долгов (просроченных более чем на 90 дней) сократилось на 1,3% в ноябре — до 30 500 кредитов, что стало самым низким показателем с апреля 2020 г.

Гендиректор бюро Олег Лагуткин объяснил снижение объема просрочки по ипотеке тем, что к концу года банки решили оптимизировать структуру баланса и списать наиболее безнадежные кредиты. Однако в 2022 г. тренд на сокращение уровня неоплаченных долгов по жилищным ссудам, который продолжается в целом девять месяцев, может прерваться, предупредил эксперт.

«Безусловно, эволюционному развитию ипотечного кредитования неизбежно свойственен рост объема дефолтной задолженности, поэтому в 2022 г. можно ожидать роста данного показателя», — заявил Лагуткин. Он отметил, что ипотека остается наиболее качественным видом банковского кредита с минимальным уровнем риска.

По данным ЦБ, общий объем задолженности россиян по ипотеке к 1 декабря 2021 г. достиг 11,44 трлн руб. Темпы жилищного кредитования в стране стали ускоряться в 2020 г. после того, как регулятор на фоне пандемии коронавируса и введенных из-за нее ограничений снизил ключевую ставку до исторически минимальных 4,25% годовых, а правительство запустило льготную программу, позволяющую взять ипотеку на новостройку по ставке до 6,5% годовых. Максимальная сумма ссуды составляла 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и 6 млн руб. для прочих регионов.

Темпы ипотечного кредитования начали стабилизироваться в июле после того, как правительство пересмотрело условия льготной программы. Ставку по ней повысили до 7% годовых, а предельный размер кредита снизили до 3 млн руб. для всех регионов страны. Кроме того, на фоне разгона инфляции существенно выше цели в 4% (по предварительной оценке Росстата, за 2021 г. она составила 8,39%) ЦБ стал повышать ключевую ставку. Сейчас она составляет уже 8,5% годовых.

Стабилизация в сегменте ипотечного кредитования наблюдалась в целом с июля по октябрь, однако в ноябре спрос на ссуды на покупку жилья вновь был повышенным, сообщила пресс-служба ЦБ 24 декабря. В целом на 1 декабря рост ипотечного кредитования составил 30,1% в годовом выражении, отмечал регулятор.

Из материалов ЦБ следует, что объем просроченной задолженности россиян по ипотеке к 1 декабря составил более 62 млрд руб. Это 0,5% от общего объема задолженности. В годовом выражении сумма сократилась на 14,8%.

Объем ипотечного кредитования в России обновляет рекорд второй год подряд. Так, в 2020 г. банки предоставили гражданам максимальные в истории 1,7 млн ссуд на 4,27 трлн руб. В 2021 г. сумма может составить 5,8 трлн руб., сообщил ранее заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. По оценке банка, уже за 11 месяцев 2021 г. население получило ипотечные кредиты на сумму более 5 трлн руб.

Высокие темпы жилищного кредитования в России привели к резкому подорожанию недвижимости в стране. Так, в сентябре председатель ЦБ Эльвира Набиуллина рассказала, что с начала пандемии коронавируса квадратный метр жилья подорожал в среднем на 39% — это больше, чем за весь период с 2013 по 2020 г., в течение которого цены увеличились на 33%. 30 ноября в кулуарах 13-го инвестиционного форума «ВТБ капитала» «Россия зовет!» она заявила, что «широкомасштабное продление ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жилье», который снижает его доступность. Так, в ноябре средний размер ипотечного кредита в России обновил исторический максимум, достигнув отметки 3,25 млн руб., рассказали ранее в аналитической компании Frank RG.