Финансовые разведки дружественных стран призвали зарегулировать криптовалюты

Представители финансовых разведок России и дружественных ей стран предлагают вместе зарегулировать рынок виртуальных валют. Такие заявления прозвучали 24 апреля на организованном Росфинмониторингом международном форуме актуальных вопросов противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). В мероприятии приняли участие представители финансовых разведок Бразилии, Ирана, Китая, Киргизии, ОАЭ и других стран, а также ООН.

В условиях правовой неопределенности оборота криптовалют во многих странах мира нарастает их использование в схемах преступных расчетов и отмывания денег, отметил глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин в своем выступлении. По его словам, такие новые технологии, как блокчейн, имеют большой потенциал, но одновременно делают глобальную финансовую систему более уязвимой. «Я за урегулированность», – заявил он позже журналистам в кулуарах форума.

В России, несмотря на наличие у граждан криптовалюты, эта область никак не регулируется – Минфин находится «в долгих спорах и дебатах» с Центробанком, писали «Ведомости». У министерства в 2022 г. был подготовлен законопроект регулирования цифровых валют и крипторынка, которым предлагалось разрешить операции с покупкой и продажей в виде инвестиций через российские банки и только для тех клиентов, которые прошли идентификацию. Но ЦБ оказался категоричен: он выступает против оборота криптовалюты внутри страны, но допускает ее реализацию за пределами российской инфраструктуры, а также использование в рамках внешнеэкономической деятельности.

Очевидная проблема

Виртуальные активы, в том числе криптовалюты, являются «самой очевидной» проблемой в сфере ПОД/ФТ – они несут большие риски, но пока очень трудно даже оценить масштаб угрозы, заметил в ходе форума сотрудник контртеррористического управления ООН Камаль Анвар. Особого внимания роль криптовалют в ПОД/ФТ заслуживает в связи с транснациональным характером этой деятельности, а также из-за сложностей с отслеживанием криптотранзакций, отметил в своем выступлении генеральный координатор управления международно-правового сотрудничества по уголовным делам департамента взыскания минюста Бразилии Мело Маркони.

При этом необходимо помнить, что одна организация или даже страна не сможет в одиночку справиться с этими трудностями, необходимо партнерство между государственным и частным секторами и разными юрисдикциями, предупредил глава подразделения финансовой разведки Ирана Хади Кхани. Требуется надежная регуляторная и надзорная среда для обеспечения здорового функционирования сферы провайдеров услуг виртуальных активов (ПУВА), заметил он: страны должны обеспечить их надлежащее лицензирование и регистрацию, при этом провайдеры должны подпадать под систему ПОД/ФТ и подвергаться «соответствующему воздействию» за нарушения. К ПУВА относятся практически любые платформы, которые используют для покупки, продажи, обмена или управления криптовалютными активами, – в России таких нет, так как официально в стране не зарегистрированы подобные компании.

Важно легко обнаруживать использование виртуальных активов преступниками, уверен Кхани. В пример он привел действующее в Иране «маршрутное правило» – оно требует от финансовых учреждений (в том числе ПУВА) собирать и передавать властям информацию об отправителе и получателе платежа. Это помогает как местным, так и иностранным компетентным органам эффективнее бороться с отмыванием денег, финансированием терроризма и прочими преступлениями, рассказал глава финансовой разведки Ирана. Виртуальные активы открывают «прекрасные возможности» для быстрых, дешевых и безопасных решений для международных переводов, но в этом вопросе необходимо помнить об обеих «сторонах монеты» – и о возможностях, и об угрозах, резюмировал Кхани.

Обеспокоенность «набирающими обороты» незаконными трансграничными переводами в криптовалютах в своем выступлении выразил и представитель подразделения финансовой разведки Китая Ян Ву. В условиях плохой конвертируемости юаня в стране существует теневой банковский рынок, который все чаще использует криптовалюты в качестве промежуточного средства обмена нацвалюты на иностранные, рассказал он. Правительство КНР знает об этой тенденции и борется с ней, отметил он: власти вычисляют соответствующие интернет-площадки, отслеживают деятельность в различных блокчейнах и т. д.

Развитие рынка криптовалют поддерживается растущим интересом различных участников, начиная от разработчиков и заканчивая криминалом, чей интерес основан на выгодах и удобствах решения конкретных задач, заметил в своем выступлении председатель службы финансовой разведки при министерстве финансов Киргизии Канат Асангулов. Финансовым разведкам разных стран следует сосредоточить внимание на международном взаимодействии в сфере регулирования оборотов виртуальных активов, считает он.

«Финансовые преступления – это глобальные преступления, и нам нужны глобальные решения: нам необходимо работать вместе, обмениваться информацией, чтобы противодействовать этим преступлениям», – резюмировал гендиректор исполнительного управления по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма ОАЭ Хамид Аль Зааби.

Альтернативные мнения

В вопросе контроля за ролью криптовалют в сфере ПОД/ФТ необходимо международное партнерство и взаимодействие между государством и бизнесом в рамках одной юрисдикции, не сомневается Олег Ушаков, гендиректор юридического бюро Sagrada Legal и председатель комиссии по цифровым финансовым активам Торгово-промышленной палаты России. По его мнению, странам имеет смысл следовать рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), например урегулировать статус ПУВА, в том числе криптобирж и обменников. Такое партнерство, безусловно, необходимо и уже достаточно активно ведется, потому что без этого невозможно эффективное применение правовых норм, замечает управляющий партнер адвокатской коллегии ГРАД Мария Аграновская.

При этом, вероятно, невозможно преодолеть противоречие между таким подходом и самой идеей криптовалют, которая заключается в анонимности, предполагает Ушаков. Аграновская называет сбор информации общим местом в этой сфере – например, регулирование ПУВА в Европе уже близко по строгости к регулированию традиционного финансового рынка и этот тренд «не имеет обратного пути». К тому же на «нормальных» биржах для покупки криптовалюты нужно пройти процедуру «знай своего клиента» (KYC), а транзакции в блокчейне отследить гораздо проще, чем маршрут наличных.

Доля преступных криптотранзакций падает и, по мнению большинства экспертов, сейчас не превышает даже 1%, замечает глава InDeFi Smart Bank Сергей Менделеев. Активное использование криптовалют для незаконных операций – это «широчайшее заблуждение», согласен член экспертного совета рабочей группы по криптовалютам Госдумы Михаил Успенский, например, согласно исследованию компании Chainalysis, несколько лет назад незаконный оборот криптовалют составлял менее 1% от общего объема.

Раньше криптоотраслью пользовались многие мошенники, но сейчас заметен обратный тренд из-за практически повсеместного внедрения AML (Anti-Money Laundering), замечает старший аналитик агрегатора онлайн-обменников Bestchange.ru Никита Зуборев. AML – это принципы ПОД/ФТ, которые включают в себя идентификацию, хранение и обмен информацией о пользователях, их доходах и транзакциях между организациями и ведомствами. По мнению Менделеева, с точки зрения регулирования необходимо соблюсти баланс между правом на частную жизнь и борьбой с преступностью.