Греф рассказал о рисках создания единого QR-кода для оплаты
Это убьет развитие инноваций и конкуренцию – такой сервис есть и у «Сбера»
Создание единого QR-кода для оплаты товаров и услуг на базе СБП – самое негативное решение, которое может принять Центробанк, заявил председатель правления Сбербанка Герман Греф в ходе телеконференции по итогам раскрытия МСФО за 2023 г. Оно убьет стимул к инновациям у «Сбера», который активно вкладывается в их развитие, добавил он.
Нигде в мире государственная структура не генерирует инновации, отметил глава Сбербанка: для развития сектора необходимо, чтобы в технологии инвестировал сам рынок (50% + 1 акция самого банка принадлежит Минфину. – «Ведомости»). Тем более неправильно, когда одна компания вкладывает «огромное количество усилий» и средств в технологию, а потом надзорный орган ее отбирает и вводит такое регулирование, что самостоятельное использование становится менее выгодным, чем запуск этой же технологии «через какую-то общую контору», заявил Греф. «На мой взгляд, это колоссальная ошибка. Надеюсь, эта ошибка сделана не будет», – отметил он.
Первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова на форуме Finopolis в ноябре 2023 г. заявила, что регулятор вместе с участниками рынка в ближайшие месяцы определится с тем, как реализовать унифицированный QR-код для оплаты товаров и услуг. «В противном случае мы с вами, заходя в магазин, будем иметь по 15–20 QR-кодов, а дальше попробуй догадайся, каким платить. Это делает неудобным безналичную операцию, хотя логически она крайне проста», – объясняла она.
У «Сбера» есть собственный сервис оплаты по QR-коду – «Плати QR», доступный в платежных терминалах банка. Также «Плати QR» позволяет выбрать оплату через СБП. К сервису уже подключились в качестве партнеров почти все крупные банки, включая «Тинькофф банк», Альфа-банк, Совкомбанк, «МТС банк» и др. Не сделали этого пока кредитные организации группы ВТБ и некоторые региональные игроки, но «с ними уже ведутся переговоры», отметил Греф.
Греф хочет развивать технологию единого QR-кода через собственный сервис «Плати QR» – предложение банк уже направил в ЦБ. Сбербанк готов в таком случае предоставить другим банкам омни-QR (объединение всех каналов платежа в единую систему), где будут маршрутизироваться платежи в зависимости от того, «что под капотом», пояснил Греф: либо через систему «Сбера» непосредственно на банки-партнеры, либо через систему СБП. С одной стороны, клиентский опыт будет абсолютно одинаковый, а с другой – создается конкуренция между Сбербанком и ЦБ, в ходе которой «Сбер» будет предлагать партнерам «какие-то инновации», считает банкир.
Сбербанк сейчас активно обсуждает с ЦБ этот вопрос, рассказал Греф и выразил надежду, что выгодное для всех сторон решение будет найдено. «В противном случае это будет очень плохой прецедент. Честно сказать, мы очень подумаем, зачем нам заниматься инновациями», – признал банкир.
Сейчас комиссии для магазинов при приеме оплаты по QR-коду через СБП выгоднее, чем через сервис Сбербанка. В СБП в зависимости от суммы покупки и категории торговой точки размер комиссии составляет 0,4–0,7%, но не более 1500 руб. У «Сбера» система такая же, но комиссии составляют 0,3% (не более 1500 руб.), 0,8% (не более 2400 руб.) или 1% (не более 2500 руб.) от стоимости товара.
Идею создания единого QR-кода для оплаты первым озвучил зампред ВТБ Георгий Горшков на Finopolis. Тогда же зампред правления госбанка Вадим Кулик заявил, что введение такой технологии – единственный способ развития рынка. За развитие такой технологии тогда высказались представители Газпромбанка, Совкомбанка и НСПК. Помимо Сбербанка идею не поддерживали в Альфа-банке и Промсвязьбанке.
Сбербанк не первый раз критикует монополизацию технологических решений и инициатив ЦБ. В 2018 г. Греф выступал против запуска СБП, отмечая, что государство должно инициировать проекты только в тех сферах, которые не развиваются. В это время Сбербанк развивал свою систему денежных переводов, подключая к ней другие банки. Изначально участие в СБП было добровольным, но из-за сопротивления крупнейшего банка, на который приходилось тогда около 70% всех переводов с карты на карту, Центробанк обязал системно значимые кредитные организации присоединиться к системе до 1 октября 2019 г. Сбербанк был единственным, кто не сделал этого вовремя, за что получил штраф от ЦБ (его сумма не раскрывалась). Госбанк присоединился к системе только в апреле 2020 г.