АСВ обнаружило в «Киви банке» 9,3 млн электронных кошельков с 4,4 млрд рублей

В «Киви банке» к моменту отзыва лицензии было 9,3 млн электронных кошельков, на них суммарно хранилось 4,4 млрд руб., сообщило Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Оно является временной администрацией банка. Таким образом, средняя сумма средств на одном кошельке составляет 473 руб. Количество их владельцев в АСВ не уточнили, но по правилам банка на один телефонный номер можно было зарегистрировать только один Qiwi-кошелек. 

Электронный кошелек может быть анонимным, с упрощенной идентификацией или с полной. Разница между ними в допустимом лимите средств.

Количество анонимных кошельков с лимитом 15 000 руб. в «Киви банке» было 1,3 млн штук с общим объемом средств на них 277 млн руб. Средний размер остатка на одном таком кошельке – 212 руб., отмечают в АСВ.

Кошельков, заведенных по упрощенной идентификации с лимитом до 60 000 руб., в банке насчитывалось 7,15 млн. Общая сумма денег на них составляет 2,35 млрд руб., при этом средний размер остатка – 328 руб.

На кошельках, предполагающих полную идентификацию клиента (с максимальным по закону лимитом до 600 000 руб.), находится 1,76 млрд руб. Но их в банке меньше всего – 870 000 штук. Таким образом, в среднем на кошельке с максимальным лимитом хранится 2034 руб.

ЦБ отозвал лицензию у «Киви банка» 21 февраля. Причина – систематическое нарушение законов и требований регулятора. Бизнес-модель банка в значительной степени строилась на проведении расчетов между гражданами и теневым бизнесом, включая переводы средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и проч., отмечал ЦБ. 

Деньги, которые хранятся у граждан на Qiwi-кошельках, не застрахованы по аналогии со вкладами, поскольку считаются электронными средствами платежа. Но у «Киви банка», по предварительной оценке ЦБ, хватит средств, чтобы вернуть владельцам кошельков их деньги. Активы банка, по данным бухгалтерской отчетности за 9 месяцев 2023 г., составляют 66 млрд руб., а обязательства – 39,7 млрд руб.

Владельцы кошельков являются кредиторами третьей очереди в рамках процедуры ликвидации «Киви банка», отмечает АСВ: для включения в реестр требований кредиторов и получения средств гражданам необходимо распечатать, заполнить заявление по примеру с сайта агентства и направить его «Почтой России» по одному из адресов, указанных в сообщении госкорпорации. К заявлению также нужно приложить копию паспорта и прочие доказательства владения кошельком.

Но АСВ работает над упрощением процедуры подачи требований кредиторов владельцами электронных кошельков через личный кабинет Qiwi, говорится в сообщении агентства. Для этого необходимо указать ФИО, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, почтовый адрес, контактные данные, платежные реквизиты кредитора для перечисления средств в ходе ликвидации, номер кошелька и сумму денежных средств. Также к требованию необходимо приложить справку сотового оператора, подтверждающую, что абонентский номер, на который оформлен Qiwi-кошелек, принадлежит кредитору.

Предъявить требование кредитора можно в любой момент в период действия временной администрации, а также в течение 60 дней после введения в отношении банка процедуры банкротства или ликвидации. Срок рассмотрения обращения составляет до 30 рабочих дней с даты его регистрации.

После сообщения ЦБ об отзыве лицензии доступ к кошелькам Qiwi оказался заблокирован вместе с возможностью вывода и пополнения. Позже перестали работать и платежные терминалы Qiwi в Москве, сообщал ТАСС. Отделения Qiwi в Москве, Санкт-Петербурге и Казани оказались закрыты. Также граждане лишились и одного из доступных способов трансграничных платежей: система Contact, оператором которой был «Киви банк», позволяла переводить деньги за рубеж и оплачивать, например, подписку Apple и пополнять кошелек игровой платформы Steam. ЦБ исключил систему из реестра аккредитованных. Сейчас заблокирован и сайт банка, вся информация находится на сайте АСВ, сообщило агентство.

В отношении банка может быть объявлена процедура ликвидации после отзыва лицензии, если его имущества достаточно для удовлетворения требований всех кредиторов, говорит старший юрист юридической фирмы «Алимирзоев и Трофимов» Светлана Иванова. Второй вариант, по ее словам, – процедура банкротства и реализации имущества, в ходе которой любой кредитор вправе заявить свои требования и получить возмещение в соответствии с очередностью, установленной законом о банкротстве. 

Требования по возврату средств на электронных кошельках будут удовлетворяться в ходе процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации за счет взыскания и реализации активов и иного имущества, говорит советник практики разрешения споров Tomashevskaya & Partners Денис Крауялис. Поэтому важно не пропустить сроки на предъявление таких требований и надеяться, что активов банка хватит на погашение требований всех кредиторов, отмечает он.