Каждый четвертый похищенный мошенниками рубль оказался заемным

Люди все чаще берут миллионные кредиты и отдают их мошенникам: по статистике Банка России, каждый четвертый рубль, похищенный из банков, – это заемные средства, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина во время выступления на уральском форуме по кибербезопасности в финансах. Среди главных задач регулятора на этот год – борьба с кредитным мошенничеством, где сейчас нет системных барьеров, отметила она. «Есть банки, у которых даже половина средств, похищенных мошенниками, это те средства, которые люди взяли взаймы», – добавила Набиуллина.

В Сбербанке из всех звонков, по итогу которых клиенты потеряли свои деньги, примерно 30% переводятся в кредитное мошенничество, рассказал зампред правления банка Станислав Кузнецов, выступая на форуме. Из 276 млрд руб., которые банку удалось спасти, около 100 млрд руб. оказались попытками взять кредит под влиянием злоумышленников, добавил он.

Рассматриваемый сейчас в Госдуме закон о самозапрете на кредиты не решит всех проблем, признала глава ЦБ, поэтому регулятор считает важным усилить защиту на уровне самих банков, в частности, повысить качество всех антифрод-процедур. 

ЦБ предлагает ввести период охлаждения для кредитов от 1 млн руб. на время их одобрения, заявила Набиуллина, добавив, что сумму и срок можно обсуждать. «Нужен зазор между одобрением кредита и выдачей денег. Кредит за несколько минут, конечно, здорово, но некоторые люди, большое количество людей, несут огромные затраты», – сказала она. Сейчас регулятор дает возможность банкам не выводить немедленно деньги по подозрительным счетам, но по крупным кредитам такой функции пока нет, пояснила Набиуллина.

Идею Банка России поддержали участники дискуссии. По словам зампреда правления ВТБ Вадима Кулика, достаточно одной ночи, чтобы 90% клиентов пришли в себя и передумали брать кредит. В Сбербанке уже ввели период охлаждения, сказал Кузнецов. «24 часов достаточно, чтобы жертва поняла, что ее развели в очередной раз, в том числе на кредитную сумму. И у нас фактически цифра близка к 100% успеха наших действий во время периода охлаждения, это очень важно», – сказал он.

Центробанк дополнительно предлагает установить лимиты на внесение наличных денег через банкоматы, а также отслеживать информацию, не вносятся ли эти средства на только что открытую карту. Это необходимо, так как все еще популярны схемы, когда жертва мошенников берет в банке кредит наличными, доносит эти средства до ближайшего банкомата и переводит на так называемый «безопасный» счет преступника, пояснила Набиуллина.

Также глава ЦБ отметила низкое качество передаваемых регулятору от банков данных об операциях без согласия клиента. Регулятор планирует применять надзорные меры, потому что обязанность банков предоставлять качественные данные о мошеннических схемах и их участниках в ряде случаев уже установлена. Сейчас ЦБ фиксирует нарушения, проводит проверки и собирается в этом году «наводить серьезный порядок, потому что без этого двигаться дальше невозможно», сказала Набиуллина. 

Борьба с дропперами – другая важная задача для рынка. Так называют граждан, которые осознанно или неосознанно участвуют в мошеннической схеме, предоставляя злоумышленникам доступ к своему банковскому счету для обналичивания или транзита похищенных средств. Нужно усилить профилактику и создать негативный образ в общественном восприятии дроппера как сообщника преступления, предложила Набиуллина.

Действующие сейчас меры по борьбе с дропперами мало эффективны, заявил Кузнецов. По его словам, основная проблема – в безнаказанности передачи банковских карт из рук в руки. Несмотря на то что запрет такой передачи прописывается в договорах, норма не работает, признал банкир. В качестве примера действенных мер Кузнецов привел опыт Белоруссии, где введена уголовная ответственность для дропперов, и предложил рассмотреть в России похожий путь регулирования.

В свою очередь Кулик предложил конфисковать имущество у дропперов. Зампред Промсвязьбанка Константин Басманов выступил за применение административных мер. «Эта деятельность экономически выгодная, и она должна стать экономически невыгодной», – сказал он.

В июле 2024 г. в силу вступит закон, направленный на борьбу с мошенничеством: если банк допустит перевод денег на мошеннический счет, который находится в специальной базе Центробанка, то он должен будет возместить клиенту деньги в течение 30 дней после получения соответствующего заявления. Появится и двухдневный период, когда банк не переводит деньги на подозрительный счет, о чем уведомляет клиента.

По данным ЦБ, злоумышленники в 2023 г. провели 1,17 млн успешных операций без согласия клиентов и похитили у граждан и бизнеса 15,8 млрд руб. Это на 33% больше по количеству и на 11,5% больше по объему, чем в 2022 г. При этом банкам удалось вернуть клиентам только 8,7% (почти 1,4 млрд руб.) от всего объема операций по переводу денежных средств, совершенных без согласия клиента. Для сравнения: в 2022 г. этот показатель составил 4,4%, или 618,4 млн руб.