Почему 11 российских банков попали под санкции

Минфин США расширил санкционный список российских банков, добавив в него не только один из крупнейших — МКБ, но и ряд средних и региональных. В общей сложности в перечне указано 11 кредитных организаций – МТС-банк, банки «Уралсиб», Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), «Санкт-Петербург», «Зенит», Металлинвестбанк, СДМ-банк, Ланта-банк, новосибирский банк «Левобережный», приморский банк «Приморье».

«Находящиеся уже под санкциями субъекты обращаются к более мелким банкам, а также к компаниям по управлению активами, пытаясь обойти санкции, поскольку Россия ищет новые пути доступа к международной финансовой системе», – объясняется выбор банков в сообщении минфина США (OFAC).

К примеру, у Металлинвестбанка есть корреспондентский долларовый счет в казахстанском First Heartland Jusan Bank (посредник — американский The Bank of New York Mellon), у банка «Уралсиб» есть корсчет в долларах в The Bank of New York Mellon.

Наложенные на кредитные организации ограничения (SDN-лист) подразумевают полную блокировку имущества на территории США и запрет на любые транзакции в американские юрисдикции. Вместе с тем OFAC также дал время контрагентам до 25 мая завершить все сделки (кроме МТС-банка и банка «Левобережный») и свернуть некоторые операции с ценными бумагами с попавшими в черный список банками (6 банкам из 11). Также банки «Зенит» и «Санкт-Петербург» должны до 16 мая закрыть операции, связанные с импортом энергоносителей из России.

Перед этим в свои санкционные списки МТС-банк, банки «Уралсиб», «Санкт-Петербург» и «Зенит» добавила Великобритания, а Дальневосточный банк и Росэксимбанк – Австралия.

«Четыре банка, включая МТС-банк, также попали под ограничительные меры как часть сегодняшнего пакета санкций. Этот шаг способствует дальнейшей изоляции России от международной финансовой системы и поможет Великобритании и ее партнерам предотвратить обход (санкций)», —говорится в сообщении правительства Великобритании.

Последствия для банков

МКБ входит в топ-10 банков по размеру активов и является одной из крупных негосударственных кредитных организаций России – именно по этой причине он попал под блокирующие санкции США. По данным за 2021 г., активы банка составляли 3,4 трлн руб. (в марте 2022 г. Банк России разрешил не публиковать финансовую отчетность).

В МКБ были готовы к такому сценарию и заранее подготовились к такому варианту развития событий, сказал представитель банка «Ведомостям». У кредитной организации нет активов в США, заморозка которых могла бы привести к потерям для самого банка, заверил он. Все карты, приложения, банкоматы и отделения продолжают работать как обычно, платежи и переводы внутри страны тоже проводятся в штатном режиме, отметил представитель МКБ.

Ранее банк попал под секторальные санкции США, а летом 2022 г. был отключен от SWIFT. В декабре ЕС принял решение о блокировке всех активов банка на своей территории.

МТС-банк, который 1 января 2023 г. получил лицензию Центрального банка Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ), попал сразу под санкции США и Великобритании. В связи с этим эмиратский ЦБ выпустил заявление, в котором сообщил, что изучает варианты дальнейшей работы российского МТС-банка в стране.

Представитель кредитной организации прокомментировал только попадание в санкционный список Великобритании, отметив, что банк не держит там активов, а расчеты в фунтах были заблаговременно прекращены.

Банк «Санкт-Петербург» продолжает работать в штатном режиме, заверил его представитель. Параллельно там изучают детали введенных США и Великобританией санкций и возможное влияние на проведение валютных платежей.

У банков «Уралсиб» и УБРиР нет активов в США, заверили его представители. Все работает в штатном режиме и без ограничений, для клиентов никаких изменений не произойдет, добавили они. В конце марта 2022 г. УБРиР попал под санкции Великобритании. Тогда в банке заверили, что у него нет активов там и он не проводит финансовые операции на территории этой страны, поэтому санкции не окажут абсолютно никакого влияния на деятельность банка и для клиентов никаких изменений не произойдет.

Металлинвестбанк попал под блокирующие санкции США с пометкой, что банк «использует альтернативные платежные пути для облегчения получения платежей за российский экспорт». Клиентами банка являются крупные металлургические предприятия и предприятия смежных отраслей, различные коммерческие, торговые компании, российские и зарубежные финансовые институты и частные лица, говорится на сайте кредитной организации. В последние годы банк особое внимание уделяет увеличению объема услуг для предприятий среднего и малого бизнеса и развитию ипотечного кредитования.

В СДМ-банке не ожидали, что попадут под санкции США. Банк специализируется на обслуживании малого, среднего бизнеса и частных лиц, отметил его представитель. По его словам, СДМ-банк «всегда неукоснительно следовал международным стандартам предоставления банковских сервисов, в том числе в условиях постоянных изменений, происходящих в последнее время».

«Ведомости» направили запросы в банки «Зенит», Ланта-банк, «Приморье» и «Левобережный».

Росэксимбанк, попавший под санкции Австралии, является государственным специализированным российским экспортно-импортным банком и входит в группу Российского экспортного центра.

«Несмотря на введенные новые ограничения со стороны Австралии, группа Российского экспортного центра продолжит поддерживать российский экспорт, в том числе в части предоставления мер кредитно-обеспечительной и страховой поддержки», – сказал его представитель.

По итогам 2021 г. по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100» МКБ занимал 7 место (3,4 трлн руб.), банк «Санкт-Петербург» – 17 место (795,1 млрд руб.), банк «Уралсиб» – 22 место (534,9 млрд руб.), УБРиР — 28 место (320,1 млрд руб.), МТС-банк — 31 место (293,8 млрд руб.), банк «Зенит» – 32 место (253,1 млрд руб.), Росэксимбанк — 36 место (210,4 млрд руб.), Металлинвестбанк — 44 место (148,5 млрд руб.), банк «Левобережный» – 72 место (87,5 млрд руб.), СДМ-банк — 75 место (79,5 млрд руб.), Дальневосточный банк – 98 место (43,6 млрд руб.), банк «Приморье» – 102 место (40,3 млрд руб.), Ланта-банк — 110 место (34,8 млрд руб.).

Кто уже под санкциями

Ограничения против банковской системы России страны Запада начали вводить в конце февраля 2022 г. В течение года санкционные списки неоднократно расширяли. В итоге под ограничения попало больше половины кредитных организаций России: «более 80% всех активов российского банковского сектора», отмечается в сообщении минфина США.

Под самые жесткие, полностью блокирующие санкции США еще в феврале 2022 г. попали пять российских банков – ВТБ, «ФК Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк. Позже в перечень добавили Сбербанк, Альфа-банк, банк «Россия», СМП-банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Московский индустриальный банк, Дальневосточный банк и др. Их активы и имущество заморожены, а за сотрудничество с ними компании могут попасть под вторичные санкции.

Против ряда этих банков также введены блокирующие санкции со стороны ЕС и Великобритании. Также в «черных» списках этих стран находятся Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, РНКБ, Генбанк и др.

В середине декабря 2022 г. в SDN-лист попали «дочки» ВТБ и Росбанк, которым владеют структуры Потанина. В списке оказались в общей сложности 17 аффилированных с ВТБ компаний, среди которых «ВТБ Девелопмент», «ВТБ Коммерческое финансирование», «ВТБ Инфраструктурные инвестиции», «ВТБ Проект», «ВТБ Лизинг», «ВТБ Недвижимость», оператор городского велопроката «Ситибайк» и др.

Операции с Росбанком, согласно сообщению минфина США, контрагентам необходимо завершить до 15 марта 2023 г. Введенные со стороны США в отношении Росбанка санкции не окажут существенного влияния на работу кредитной организации, говорил «Ведомостям» представитель банка.

Мобильные приложения банков, попавших под блокирующие санкции, удалили из App Store и Google Play. У пользователей устройств на Android была возможность скачивать приложение по ссылке с официального сайта банка. Пользователи iPhone, у которых не было старой версии приложения, могли воспользоваться услугами мобильного банкинга только через браузер.

На этом фоне банки начали создавать копии мобильных приложений для владельцев смартфонов на iOS. Например, в App Store появилось приложение СБОЛ, копирующее функционал «Сбербанк онлайн», ВТБ запускал «Прайм баланс Юником». Но в итоге эти приложения все равно удаляли с площадки. В январе 2023 г. Сбербанк объявил, что будет устанавливать СБОЛ на iPhone в своих офисах с помощью собственного ПО. 19 января ВТБ запустил онлайн-банк в Telegram, где клиентам доступна проверка баланса, переводы между счетами и оплата по QR-коду. Подобные сервисы есть также у необанка Talkbank, Альфа-банка и Промсвязьбанка.

Проблема в том, что Telegram попал в список Роскомнадзора, который ограничивает взаимодействие банков и клиентов через иностранные мессенджеры. С обращением к Роскомнадзору уже выступила Ассоциация банков России, а об отсутствии рисков использования Telegram заявляла и председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.

Также в течение 2022 г. десять российских банков, в том числе крупнейшие, были отключены от международной банковской системе передачи информации SWIFT: Сбербанк, ВТБ, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, ФК «Открытие», банк «Россия», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк и ВЭБ.РФ. Из-за этого перечисленные кредитные организации не могут совершать переводы в долларах и евро.

В начале марта 2022 г. Visa и Mastercard сообщили о приостановке деятельности в России. Транзакции по их картам также перестали быть доступны за пределами России. При этом на работу банковских карт внутри страны это никак не повлияло, потому что обработка транзакций была продолжена при помощи НСПК «Мир».