Клиенты Альфа-банка и ВТБ жалуются на конвертацию валюты со вкладов в рубли ниже курса ЦБ

Держатели валютных вкладов жалуются на несправедливый курс, по которому банки им конвертируют валюту в рубли при выдаче средств, – он оказывается сильно ниже официально установленного Банком России. По информации с форумов «Сравни.ру» и «Банки.ру», жалобы на заниженный курс конвертации начали появляться с 20 сентября – в августе их не было, убедились «Ведомости». Пока претензии предъявляют двум банкам – ВТБ и Альфа-банку. За две с половиной недели на них в совокупности поступило уже порядка 11 жалоб.

Граждане обращаются с этой проблемой и в службу финансового уполномоченного. Омбудсмен фиксирует единичные жалобы граждан на банки по оспариванию курса конвертации при выдаче средств с валютных счетов и вкладов, рассказал «Ведомостям» его представитель. Претензии удовлетворялись, если банк конвертировал валюту по внутреннему курсу, который был ниже курса ЦБ на день выплаты. Но часто в случае выявления нарушений банки добровольно удовлетворяют требования клиентов до момента рассмотрения обращений уполномоченным, отметил представитель службы.

Из-за ограничений на ввоз в Россию банкнот евро и долларов ЦБ в марте ввел временный порядок выдачи наличных. Граждане могут снять только валюту, поступившую на счет или вклад до 9 марта 2022 г. Лимит – $10 000 или эквивалент этой суммы в евро, независимо от валюты вклада или счета. Остальные средства можно получить в рублях по курсу банка, но выплачиваемая сумма не может быть меньше рассчитанной на день выплаты по официальному курсу ЦБ. Ограничения сначала действовали до 9 сентября, но в начале августа регулятор продлил их до 9 марта 2023 г. Правда, 8 сентября ЦБ опубликовал еще одно уточнение: если валюта зачислена на счет с 9 сентября, то выдача наличных будет в рублях по курсу банка – оговорки, что он должен быть не ниже курса ЦБ, в этом случае нет.

Все претензии к ВТБ и Альфа-банку касаются конвертации валюты в рубли по заниженному курсу, хотя клиенты либо открывали вклады до 9 марта, либо же в промежуток с 9 марта по 8 сентября.

Два клиента Альфа-банка на форуме «Сравни.ру» жалуются на то, что им конвертировали в рубли валюту по курсу на 15% ниже установленного ЦБ, хотя вклады у них открыты после 9 марта, но до 8 сентября. Согласно жалобе одного из вкладчиков, такая курсовая разница стоила ему более 166 000 руб. Еще одному вкладчику Альфа-банка отказали в выдаче средств с долларового депозита по курсу регулятора и продали рубли по курсу банка, хотя валюта поступила в 2021 г., следует из жалобы на сайте «Банки.ру».

Клиенты ВТБ столкнулись с аналогичными действиями банка. При закрытии вклада в евро, открытого 9 марта, клиенту конвертировали валюту по банковскому курсу 55,30 руб./$ – курс ЦБ на день обращения был 60,05 руб./$. Но после публикации жалобы разница была зачислена на счет клиента, следует из комментариев официального представителя ВТБ на форуме. При снятии другим клиентом средств со вклада в долларах, открытого еще в 2019 г., ВТБ конвертировал ему валюту по собственному курсу в 56,95 руб./$ (официальный курс на дату обращения – 60,45 руб./$).

При конвертации валют ВТБ действует в соответствии с предписаниями регулятора, отметил представитель банка «Ведомостям». Подобные вопросы единичны и уже были отработаны в полном объеме, резюмировал он, не уточнив деталей.

Официальные представители Альфа-банка в комментариях к жалобам на «Сравни.ру» ссылаются на предписание регулятора, которое разрешает банку конвертировать валюту по собственному курсу по всем валютным вкладам независимо от того, когда они были открыты. «По последнему предписанию Центробанка мы можем выдавать по своему курсу рубли с валютных счетов и вкладов, которые открыты как до 9 марта 2022 г., так и после этой даты», – говорится в комментарии к одной из жалоб. В банке руководствуются «внутренним предписанием ЦБ и договором о комплексном банковском обслуживании».

В пункте договора о комплексном банковском обслуживании физлиц Альфа-банка, на который ссылается его представитель, указано, что выдача наличной иностранной валюты со счетов и вкладов, открытых с 9 марта, не производится. А выплаты в рублях с таких валютных вкладов (а также если средства зачислены после 9 марта на вклады, открытые до этого дня) осуществляются без ограничений по курсу банка. При этом в том же договоре банка говорится, что на курс ЦБ Альфа-банк ориентируется только для конвертации средств с валютных вкладов, открытых до 9 марта.

Представители ЦБ и Альфа-банка не ответили на запрос «Ведомостей».

По последним разъяснениям ЦБ, банк действительно вправе выдать денежные средства по собственному курсу только в случае, когда они поступили на счет после 9 сентября, напоминает юрист «Гуричев, Малинин и партнеры» Татьяна Макаренко, – поэтому приведенные разъяснения представителей банков не соответствуют опубликованным разъяснениям ЦБ, а действия могут рассматриваться как правонарушение.

Привлечение банков к ответственности за выдачу валюты клиентам по заниженному курсу возможно только по статье 15.26 КоАП РФ – за нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований, объясняет ведущий юрист FMG Екатерина Захарова. Размеры штрафов варьируются от 10 000 до 50 000 руб. Пока реальная практика по привлечению банков к ответственности именно за выдачу валюты по заниженному курсу не сложилась, поскольку прошло не так много времени, резюмирует она.

Установление банком собственного курса – это рыночная история, объясняет заместитель генерального директора финансового маркетплейса «Сравни» Алексей Грибков: на данный момент у граждан ограничены пути вывода валюты со вкладов и счетов. Особенно если банк оказался отключен от SWIFT: единственным способом вывода валюты из такого банка остается продажа валюты в этом же банке с последующей конвертацией в рубли, продолжает Грибков. Банкам сейчас опасно и дорого хранить валюту, но и продавать ее по высокому курсу из-за отсутствия альтернатив у клиента смысла нет, резюмирует он.

Претензий граждан к другим банкам на финансовых маркетплейсах корреспондент «Ведомостей» не обнаружил. Новикомбанк конвертирует валюту согласно курсу ЦБ, сообщил представитель банка. По его словам, Новикомбанк не фиксировал жалоб на нарушения. Представители Сбербанка, Россельхозбанка, банка «Открытие», Московского кредитного банка, Промсвязьбанка, Газпромбанка, Райффайзенбанка, «Тинькофф банка», Росбанка, банка «Уралсиб» и Совкомбанка не ответили на запрос.