С весны в России активизировались узбекские спекулянты валютой

Курсовая разница при конвертации рублей в доллары через узбекские сумы с весны начала привлекать валютных спекулянтов – о популярности такого заработка «Ведомостям» рассказал один из его участников, о схеме также слышал собеседник в узбекской диаспоре Москвы и старший советник Hill Consulting, эксперт по международному бизнесу Сергей Нестеренко.

Все обмены валюты в Узбекистане, по словам Нестеренко, идут через черный рынок и цепочка заканчивается на конвертации в доллары, которые затем вывозят в Россию и меняют на рубли. Например, еще в начале августа доллар в России в мелких банках можно было продать по курсу 65 руб./$. В Узбекистане курс доллара более стабилен. По словам Нестеренко, на 100 000 руб. можно купить примерно 18 млн сумов, обменять их на $1640 (курс на черном рынке в Ташкенте – 11 000 сумов/$), а доллары вывезти в Россию и поменять на рубли по курсу 65 руб./$. Получится 106 000 руб., т. е. теоретически можно заработать 6000 руб., или 6%, за несколько дней. Альтернативно – можно поменять доллары на рубли в Узбекистане по кросс-курсу, но из-за двойной конвертации будет не так выгодно, отмечает эксперт.

Если менять не 100 000 руб., а несколько миллионов, то из этого может вырасти небольшой бизнес, правда нелегальный, говорит Нестеренко: и в России, и в Узбекистане занятие обменом валют требует получения лицензии и осуществляется только уполномоченными на это банками. В России граждан за нелегальный обмен валют могут оштрафовать на сумму до 40% от размера операции, а юрлицам грозит уже уголовная ответственность и тюремное заключение до 4–7 лет в зависимости от суммы (начиная с 2,25 млн руб.). При этом если все покупки и продажи валюты совершались через банки официально и для личных нужд, то такие операции вполне легальны, добавил эксперт.

Тренд начал обретать популярность на фоне того, что в марте курс рубля резко ослаб, а обменники валют в Узбекистане начали продажу и покупку российских рублей, хотя ранее там можно было совершать операции только с американскими долларами и евро. На тот момент российская валюта торговалась по 97−102 сума за рубль. Тогда же местный экономист Отабек Бакиров отмечал в своем Telegram-канале, что если привезти рубль из России и перевести его в сумы, а потом купить доллар, то 1 доллар снизится до 112,78 рубля. Тогда как в московских обменниках 1 доллар продавался за 130−160 руб. «Созданы все условия для того, чтобы россияне могли привозить свои сбережения в Узбекистан и конвертировать их в доллары», – писал он.

В Узбекистане действительно был период, когда рубль был недооценен, но это длилось недолго, говорит собеседник «Ведомостей» в узбекской диаспоре: сейчас официально купить рубли по низкому курсу нереально и тема начала постепенно закрываться.

Из-за недостатка валюты в банкоматах узбекских банков граждане страны пользуются услугами наличного обмена, отмечает второй собеседник «Ведомостей»: схема, скорее, мелкий бизнес, в котором люди вкладывают личные сбережения.

Похожая схема купли-продажи и обмена валюты есть и в Киргизии – там появился черный рынок обмена наличной иностранной валюты на базе Telegram-каналов, писало издание Kursiv.media. В частности, самым распространенным видом таких сделок оказалась купля-продажа наличных долларов, дефицит которых наблюдается в республике из-за внешнеполитической ситуации: запрета России и Казахстана на вывоз валюты, на фоне которого киргизские банки ввели комиссии на обналичивание иностранной валюты. Объявления о купле-продаже публикуются в Telegram-каналах, где продавцы диктуют свои условия и реализуют наличные по высоким ценам, причем продают только фиксированную сумму валюты, не позволяя покупателям приобретать и обменивать меньшее число наличных.

Ограничения в Узбекистане и России

Центральный банк Узбекистана сообщил о кратном росте спроса на покупку валюты среди населения: за январь – июнь граждане приобрели в местных банках $5,66 млрд – на 70% больше относительно прошлого года, продали $3,72 млрд (рост 85% к прошлому году). Выросла и сумма трансграничных переводов: в первом полугодии в республику перевели $6,53 млрд – на 96% больше, чем за аналогичный период 2021 г. ($3,33 млрд).

На фоне этого узбекские банки вводят комиссию за снятие валюты. С 27 июля в узбекистанском Капиталбанке обналичивание валюты облагается комиссией в 0,7%, включая переводы по платежным системам Western Union, Contact, MoneyGram, «Юнистрим». Комиссией будет облагаться снятие средств, которые находятся на счетах клиента менее 15 дней, писали узбекские СМИ. Другой узбекский банк, «Ипак йули», с 28 июля взимает комиссию в 1% при выдаче наличной иностранной валюты, которая поступила с карточного счета клиента внутри системы банка, сообщается на его сайте. Решение временное и принято в целях регулирования оборота наличной иностранной валюты, уточняется в сообщении.

Также Капиталбанк приостановил все операции по российским системам денежных переводов Contact, «Золотая корона» и «Юнистрим». В банке называли меру временной и направленной на защиту граждан Узбекистана, чтобы остановить поток спекулянтов, зарабатывающих на зачислении средств между Россией и Узбекистаном через системы денежных переводов.

В «Почта банке» наибольший рост переводов фиксируют с получением в узбекских сумах, сообщил представитель банка. В системе трансграничных платежей «Золотая корона» аномального роста переводов в Узбекистан не наблюдают, говорит ее представитель: летом происходит сезонный рост транзакций из-за повышенной активности трудовых мигрантов в этот период. Через систему нельзя отправить валюту с банковского счета, а лимит на единоразовый перевод ограничен $5000, добавляет он. В месяц клиент может перевести не более $10 000.

Сбербанк не осуществляет валютные переводы за границу, банк «Зенит» не фиксирует роста валютных переводов в Узбекистан, рассказали их представители.

Легальна ли схема

Сама схема получения дохода от курсовой разницы, в том числе на территории иностранных государств, не имеет признаков легализации (отмывания) преступных доходов, говорит представитель Росфинмониторинга: для таких выводов необходим целый ряд дополнительных признаков – и в первую очередь установление фактов причастности лиц, проводящих такие операции, к преступной деятельности.

Схема выглядит как примитивный географический арбитраж на рынке иностранной валюты, доступный для физических лиц, говорит собеседник в крупном брокере. Перевод рублей из России в Узбекистан и обратно не вызывает вопросов – ограничений по рублевым транзакциям в обеих странах нет. Переводы из России в данном случае выглядят как «кредитование» жителей Узбекистана, которые не располагают большими объемами средств и затем просто возвращают средства на счет владельца, добавляет второй собеседник в брокере из топ-10.

Граждане, планирующие зарабатывать с помощью данного метода, должны учесть некоторые ограничения. Из России за границу сейчас можно перевести не больше $1 млн в месяц (или эквивалент в другой валюте), есть запрет на платежи с отечественными резидентами в иностранной валюте, а также нельзя переводить валюту на свои счета, расположенные за пределами России, напоминает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. Также нужно учесть требования по налогообложению, добавил он. При соблюдении данных ограничений деятельность является полностью законной – никаких правовых норм, запрещающих такой вид заработка, не установлено.

Уголовной ответственности за покупку валюты, тем более в другом государстве, нет, подтверждает юрист, основатель консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко. Конечно, это можно признать спекуляцией на курсовой разнице, но она есть на любом рынке и любой бирже и именно таким образом зарабатывают люди на таких сделках, поясняет он. Но надо помнить о регуляторных и валютных ограничениях, действующих сейчас в России, напоминает Ткаченко: если суммы переводов большие, то сделка может попасть под валютный контроль и валютное регулирование.

Гражданам проводить такие сделки не всегда выгодно, к тому же очень рискованно, говорит юрист, представитель узбекской диаспоры Бахром Исмаилов. По его словам, из-за ограничений на суммы переводов между физлицами они вряд ли много на этом заработают, но если говорить о юрлицах, то они получат больше прибыли на конвертации и разнице курсов за счет больших сумм переводов.