Гражданам придется платить банкам за хранение долларов и евро
Из-за возросших рисков комиссии за обслуживание счетов скоро будут во всем секторе, считают эксперты
Банки один за другим вводят плату за обслуживание счетов в долларах и евро, называя это «вынужденной мерой», а также повышают комиссии за валютные переводы. На днях комиссии за обслуживание клиентских валютных счетов ввели «Тинькофф банк» и Райффайзенбанк. Комиссии уже есть в таких крупных банках, как Citibank, «Санкт-Петербург», «Уралсиб» и РНКБ. Планирует в скором времени ввести доплату и Росбанк, рассказал «Ведомостям» его представитель. При этом инвесткомпания «Атон» в письме клиентам предупредила о риске блокировки западной валюты на счетах в российских банках в случае дополнительных санкций, сообщил Forbes со ссылкой на свои источники.
Кто ввел комиссии
«Тинькофф банк» с 23 июня вводит ежемесячную комиссию в 1% для владельцев валютных счетов, баланс которых превышает 1000 условных единиц (у. е.) в валюте счета. Нововведения коснутся клиентов, имеющих счета в четырех валютах: долларах, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Комиссия будет списываться ежедневно. «Это вынужденная мера, она обусловлена ненадежностью зарубежных партнеров по работе с валютой для России и нацелена на уменьшение валютной позиции «Тинькофф банка», – говорится в сообщении банка. С 23 июня он также не будет открывать новые накопительные валютные счета. Существующие накопительные счета в долларах и евро будут закрыты, хранящиеся на них средства переведут на текущие счета клиентов в этих же валютах.
На фоне такого решения до 30 июня «Тинькофф банк» не будет брать комиссию за SWIFT-переводы, чтобы упростить вывод валюты для клиентов. Банк заранее проинформировал владельцев валютных счетов о введении комиссии и дал возможность бесплатно перевести валюту на другие счета, инвестировать в ценные бумаги или конвертировать в другие валюты, говорит его представитель. В ближайшее время «Тинькофф» предложит клиентам счета в альтернативных валютах.
После заявления «Тинькофф» клиенты банка стали массово снимать валюту в банкоматах, а на карте в приложении и на сайте банка не всегда корректно отображались банкоматы, в которых были наличные доллары и евро. «Мы занимаемся оперативным пополнением банкоматов. На карте банкоматов могут сохраняться трудности с отображением информации, занимаемся решением этого вопроса», – рассказал представитель банка «Ведомостям».
Райффайзенбанк 30 июня вводит комиссию за обслуживание счетов в пяти валютах: долларах, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках и иенах. Мера коснется только тех клиентов, на чьем счете хранится более 5000 у. е. валюты (для премиум-клиентов порог – 50 000 у. е.), для иен порог составит 500 000 иен. Размер комиссии составит 0,2% от суммы превышения порогового значения на конец месяца, а минимальная комиссия будет 10 у. е. Комиссия на остаток в одной валюте более 500 000 у. е. будет выше – 0,5%. Райффайзенбанк будет суммировать остаток только на текущих счетах – меры не затронут валютные вклады, вводить комиссию за хранение средств на депозитах для юрлиц и физлиц банк не планирует, сообщает представитель организации.
Райффайзенбанк также повышает комиссии за валютные переводы через систему SWIFT, сообщил его представитель: она составит 3% от суммы перевода в отделении и 2% от суммы перевода в онлайн-банке и через услугу «автоплатеж». Усиление контрольных мер международных банков-партнеров усложняет оформление таких платежей для банка и требует введения новых процедур, объясняет его представитель.
В «Уралсибе» действует комиссия за обслуживание неактивных валютных счетов физлиц в долларах, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках, иенах и юанях. Если по счету не проводятся операции от года до двух лет, обслуживание будет стоить 199 руб. в эквиваленте соответствующей валюты, за неактивность счета более двух лет клиент должен ежемесячно платить 250 руб. в единицах валюты.
В Промсвязьбанке действует комиссия на остаток на валютном счете, если он эквивалентен 1000 руб. Фактически комиссия не превысит 200 руб. В банке «Санкт-Петербург» с ежемесячного остатка свыше 3500 евро клиент должен заплатить 0,1%. В Citibank комиссия выше, как и облагаемый ею остаток: сумма свыше 100 000 евро обойдется в 0,4% доплаты.
Клиенты крымского РНКБ за отсутствие операций по валютному счету в течение года должны заплатить 200 руб. или 3 у. е. в валюте счета. Меньший остаток будет списан.
С 19 мая банк «Авангард» прекратил открытие вкладов в долларах, при этом ранее открытые вклады не будут продлены. Обслуживание карточных и текущих валютных счетов с 1 июня стало платным: при среднемесячном остатке свыше $10 000 комиссия составит 1900 руб. Для сумм выше комиссия будет 0,1% от остатка. Обслуживание счетов в евро будет дороже: при остатке от 10 000 до 100 000 евро она составит 2900 руб., для более крупных сумм – 0,15% от остатка.
Росбанк планирует до конца июня ввести плату за обслуживание валютных счетов в долларах США и евро, сообщил представитель банка. Пока размер комиссии обсуждается на уровне 0,5% в месяц от суммы превышения лимита: для клиентов массового сегмента он составит 3000 у. е., для владельцев премиум-пакетов – 25 000 у. е. По словам представителя Росбанка, решение о сроках введения комиссии, размере и альтернативных предложениях по размещению валюты будет принято в ближайшие дни.
В банках «ФК Открытие», «Русский стандарт» и Московский кредитный банк вводить комиссии по валютным счетам пока не планируют, сообщили их представители.
Брокерские счета
Большинство брокеров вводить комиссии за обслуживание валютных счетов пока не планируют, следует из опроса «Ведомостями» топ-10 брокеров. Плата за обслуживание валюты, хранящейся на брокерских счетах, будет пока только у «Тинькофф инвестиций», рассказал представитель брокера. Меры не затронут ценные бумаги, уточняет он. Райффайзенбанк будет готов ответить по этому вопросу позже, сообщил представитель банка.
В «Открытие инвестициях» вводить комиссию за хранение валюты пока не планируют, говорит представитель компании. «Но с учетом нестандартной ситуации, происходящей вокруг валютного рынка, нельзя исключать введение комиссий за хранение валюты широким кругом или всеми участниками финансового рынка», – добавляет он.
Представители «Ингосстрах инвестиций» и «БКС мир инвестиций» сообщили, что брокеры пока также не планируют вводить комиссии.
Новая реальность
Некоторые банки (Газпромбанк, Альфа-банк, «Санкт-Петербург», Citibank, «Авангард», Райффайзенбанк) вводили комиссии за обслуживание счетов начиная с 2019 г., но только в евро. Это было связано с тем, что в еврозоне ставка ЕЦБ с 2019 г. была отрицательной и держалась на уровне минус 0,5%. Российские банки таким образом компенсировали затраты на хранение денег по отрицательным ставкам у европейских банков.
Но после 24 февраля ситуация поменялась: у банков выросли риски от размещения ликвидности в валютах недружественных стран. Из-за санкций и изоляции валютного рынка на фоне отсутствия нерезидентов банки при наличии валютных пассивов и активов лишены возможности хеджировать свою валютную позицию, объяснял Банк России.
Российское законодательство сейчас запрещает вводить отрицательные ставки по вкладам, но власти уже обсуждают идею оперативно ввести такой правовой механизм – пока лишь для юрлиц.
В ближайшее время все банки будут вводить комиссии за обслуживание валютных счетов, единогласно считают опрошенные «Ведомостями» аналитики. Вероятно, комиссии за ведение счетов в евро и долларах, а также отрицательные ставки по валютным депозитам со временем масштабируются на весь банковский сектор, полагает управляющий директор отдела валидации агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Комиссии за ведение текущих счетов в иностранной валюте уже вводятся и, скорее всего, начнут распространяться уже в июне – июле, предполагает он.
Банки будут стремиться сокращать валютное фондирование из-за существенного снижения возможностей его размещения в прибыльные валютные активы, добавляет заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин: корпоративные кредиты, ставшие менее доступными нерезидентам, еврооблигации, кредиты другим банкам, в том числе иностранным.
Стремление банков ограничить работу с валютными обязательствами выглядит закономерно – она сейчас действительно не несет больших выгод, отмечает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Более того, относительно высокая волатильность валютных курсов, ряд регуляторных ограничений на валютные операции ведут к появлению операционных и экономических убытков, добавляет он.
Контролировать оборот наличной валюты банкам мешают и внешние ограничения на поставки (ЕС запретил ввоз евро, а Штаты – долларов), отмечает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. В текущих условиях введение лимитов и комиссии за хранение средств фактически сопоставимо с отрицательной ставкой, указывает он.
В отношении валютных вкладов физлиц пока сохраняется неопределенность, отмечает Беликов. Но сценарий введения отрицательных ставок по ним после изменений в законодательстве возможен, особенно если во втором полугодии 2022 г. существенно не изменится ситуация с внешними ограничениями и доступом к зарубежным рынкам размещения валютной ликвидности, резюмирует Беликов.