Visa и Mastercard теперь бесполезны за границей: какие есть альтернативы

10 марта Visa и Mastercard перестали обслуживать российские карты. Россияне теперь не могут пользоваться этими картами за границей, осуществлять трансграничные переводы, оплачивать покупки на иностранных сайтах. В России карты работать продолжат – на территории страны все транзакции обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Открыть в России новые карты Visa и Mastercard теперь нельзя, но многие банки объявили о том, что уже выпущенные карты автоматически станут бессрочными.

То же самое касается российских карт японской платежной системы JCB. Получить перевод из России (как и из Белоруссии) через Western Union, находясь за рубежом, скоро будет тоже нельзя: система приостановила свою работу в обеих странах.

Пока у россиян для безналичной оплаты покупок за рубежом вариантов немного – оформить «Мир» (но ею можно расплатиться в основном в СНГ) или карту китайской платежной системы UnionPay. Последнюю, правда, пока что выпускает всего несколько банков и не на самых дешевых условиях. С наличными для поездки тоже все непросто – помимо ограничения на вывоз из России максимум $10 000 на человека до 9 сентября Банк России запретил банкам продавать гражданам наличную валюту.

«Мир» за границей

Сейчас карты «Мир» принимают 10 стран: Турция, Вьетнам, Армения, Казахстан, Абхазия, Южная Осетия, Таджикистан, Узбекистан, Киргизия, Белоруссия, следует из данных НСПК. Снять наличные возможно во всех странах, но в Южной Осетии нельзя расплатиться пластиковой картой «Мир».

В Турции с российской платежной системой работают три банка – Turkiye Is Bankasi, Ziraat Bankasi, VakifBank. Вьетнам сейчас единственная страна в Юго-Восточной Азии, в которой работают карты «Мир». Держатели карт могут обратиться в банки NAPAS и терминалы, обслуживаемые системой (в нее входят государственный банк BIDV и вьетнамско-российский совместный банк VRB).

В Армении с системой «Мир» работают банки – участники платежной системы ArCa. В стране на операции платежной системы ArCa, включая «ArCa-Мир», приходится 17,6% (159,9 млрд драм) от общего объема операций, следует из статистики ЦБ Армении, это третья по популярности платежная система в Армении после Visa и Mastercard. В Казахстане число банков, обслуживающих «Мир», сравнительно выше: владельцы российских карт смогут воспользоваться устройствами ВТБ, Сбербанка, Народного банка республики Казахстан («Халык банк»), банка «Центр-кредит».

В Абхазии карты можно использовать в устройствах платежной системы АПРА. В Южной Осетии терминалы этой же платежной системы пока что не принимают пластиковые карты «Мир», но держатели дебетовых карт смогут снять наличные. Карты «Мир» принимают в Таджикистане POS-терминалы «Корти милли» и Express Pay («Душанбе сити»), в Узбекистане – система UZCARD, в Киргизии – «Элкарт». В Белоруссии карты «Мир» обслуживают платежная система «Белкарт», а также «ВТБ Беларусь».

Китайская альтернатива

Сейчас китайская платежная система UnionPay сотрудничает более чем с 2500 финансовыми институтами по всему миру и предоставляет возможность использовать карты для оплаты товаров, услуг и снятия наличности в 180 странах и регионах мира, включая Россию, Сингапур, Малайзию, Таиланд, Австралию, Новую Зеландию, США, Германию, Великобританию, Швейцарию и др. Но, как заявлено на сайте платежной системы, подключение к сети UnionPay происходит постепенно, прием карт возможен не во всех торговых точках и банкоматах. Также при совершении операций по картам UnionPay за рубежом расчеты ведутся в местной валюте: платежная система конвертирует сумму операции по установленному на день проведения операции курсу в валюту счета.

Пока сравнительно мало российских банков предлагают клиентам карты китайской платежной системой UnionPay или кобейджинговые карты «Мир-UnionPay» (совмещены две платежные системы). Их выпускают Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», Промсвязьбанк, «Солидарность», ВБРР, Примсоцбанк, «Приморье», «Зенит» и «Почта банк». Но Промсвязьбанк попал под блокирующие санкции, и будет ли возможность у его клиентов платить за руб ежом, пока не ясно.

О проработке возможности и планах запустить карты с платежной системой UnionPay «Ведомостям» рассказали представители Сбербанка, ВТБ, банка «Открытие», Росбанка, «Тинькофф банка», «Абсолют банка», МКБ, банков «Русский стандарт» и «Ак барс».

В Газпромбанке пластиковую или цифровую карту UnionPay могут получить действующие клиенты. Из-за большого притока клиентов, спроса на пластиковые карты и возросшей нагрузки на сервисы и отделения банк а Газпромбанк ввел плату за выпуск карты – 5000 руб., отмечает его представитель. Цифровая карта выпускается бесплатно. За 9 марта Газпромбанк выдал около 4000 цифровых и 1000 пластиковых карт UnionPay. Сейчас банк работает над тем, чтобы в ближайшее время запустить возможность оплаты по карте на зарубежных сайтах.

Россельхозбанк предлагает оформить кобейджинговую карту за 7500 руб. (моментальная) и за 9500 руб. (именная), комиссия за обслуживание не взимается, следует из информации на сайте. Также есть вариант оформить именную карту «Персональная» за 9500 руб. с ежемесячным обслуживанием за 200 руб.

Открытие карты Union Pay в банке «Зенит» стоит 1200 руб. Обслуживание бесплатно при совершении ежемесячных трат по карте на сумму более 30 000 руб., в ином случае обслуживание будет стоить 299 руб. в месяц. Как сказал представитель банка, в настоящее время поток заявок на выпуск карты увеличился до 1000 в день.

Банк «Санкт-Петербург» выдает именные дебетовые карты UnionPay за 10 000 руб., срочная выдача в течение двух часов в Санкт-Петербурге и Ленобласти обойдется клиентам уже в 50 000 руб. Годовое обслуживание карты – 5000 руб.

«Почта банк» пока предлагает оформить виртуальную карту UnionPay моментально и бесплатно в приложении банка, но в перспективе банк планирует выпускать и пластик, отметил его представитель.

Банк ВБРР готов выдать кобейджинговую карту «Мир-UnionPay» за 6000 руб., годовое обслуживание обойдется в 700 руб.

Примсоцбанк 9 марта временно приостановил выпуск новых карт UnionPay, но клиенты могут оформить заявку в мобильном приложении. Выпустить виртуальную карту UnionPay в банке пока нельзя. Примсоцбанк рассматривает возможность выпуска кобейджинговых карт «Мир-UnionPay», сообщается на его сайте. Информацию о тарифах на выпуск карты UnionPay обнаружить на сайте не удалось.

На сайте банка «Солидарность» сообщается, что из-за большого количества заявок банк будет выпускать неименные карты вместо именных. Заявки на карты можно оформить только через сайт, срок выдачи карты – через две недели после подачи заявки. При этом банк выдает два типа карт: «Union Pay Gold» и «Мир-UnionPay», обслуживание основной карты – 99 руб. в месяц, дополнительной – 450 руб. в год.

Другие альтернативы

Никакой другой опции у россиян для оплаты за рубежом, кроме карт UnionPay, теперь нет, говорит собеседник в компании – поставщике процессинговых решений, пожелавший остаться анонимным: «Эмиссия дебетовых карт этой платежной системы российскими банками – большое спасение».

Клиенту, который не собирается за границу прямо сейчас (а в текущих условиях число доступных для поездок стран ограниченно), срочно оформлять UnionPay необходимости нет, считает председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева. На многих сервисах, включая AliExpress, расчеты доступны даже в рублях. Если китайская платежная система в отличие от японской выдержит ажиотаж новых клиентов, можно сказать, что нам повезло, считает Обаева.

Альтернативой помимо карт «Мир» и Union Pay остаются наличные средства и электронные кошельки, выпущенные российскими операторами электронных денежных средств, говорит эксперт. Если по этим кошелькам можно делать операции в валюте, то их также можно использовать для оплаты товаров. В ближнем зарубежье также могут принимать кошельки Qiwi или «ЮMoney». В странах Европы и США электронные кошельки российских операторов вряд ли будут работать, отмечает собеседник «Ведомостей».

Ажиотаж на «Мир»

На начало февраля российские банки выдали 114 млн дебетовых карт «Мир», следует из данных НСПК. Но в связи с событиями двух последних недель спрос на карты национальной платежной системы кратно вырос, рассказали «Ведомостям» в банках из топ-30.

За последние две недели клиенты ВТБ открыли более 270 000 дебетовых карт «Мир», в том числе 65 000 цифровых, говорит начальник управления «Дебетовые карты и счета» ВТБ Ксения Андреева. В первую неделю марта число желающих выросло в 4 раза относительно 14–20 февраля. Спрос на цифровые карты «Мир» тоже высок: с 28 февраля по 6 марта за услугой в банк обращались в 15 раз чаще, чем за неделю с 14 по 20 февраля.

В Промсвязьбанке (ПСБ) спрос на карты национальной платежной системы вырос на 30%, при этом если раньше среди держателей карт преобладали получатели зарплат и социальных выплат, то в последние две недели увеличилось число клиентов, использующих дебетовые карты «Мир» в качестве основного платежного инструмента, говорит представитель банка.

В Альфа-банке клиенты за две прошедшие недели оформили более 100 000 дебетовых карт «Мир», в Россельхозбанке (РСХБ) – более 40 000, в Газпромбанке – 55 000 карт, включая зарплатные, сообщили представители банков. Росбанк выдал в 2 раза больше дебетовых карт «Мир», чем в период с 10 по 23 февраля, рассказал его представитель. В банке «Русский стандарт» за последнюю неделю выдачи выросли в 2 раза, в МКБ – в 1,5 раза относительно периода с 23 февраля по 2 марта, сообщают представители организаций. Спрос на дебетовые карты «Мир» в «Почта банке» вырос на 10%, сообщил его представитель.

С кредитками «Мир» сложнее – сейчас их можно оформить в банке «Русский стандарт», «Почта банке» и РСХБ, но уже несколько банков собираются в скором времени выпускать и кредитные карты.

В ближайшее время оформить кредитную карту на платежной системе «Мир», в том числе в цифровом формате, смогут клиенты ВТБ, говорит Андреева. Кредитные карты «Мир» также готовятся выпускать Альфа-банк, «ФК Открытие», Росбанк, Газпромбанк, МКБ, рассказали их представители. В ПСБ рассматривают такую возможность, сообщил его представитель.