Доходность по вкладам в банках приближается к 9%

К середине ноября максимальная доходность вкладов в ряде банков уже или превысила инфляцию, или даже достигла 9% годовых, но пока такую ставку можно получить на определенных условиях – успеть открыть депозит до определенного числа или, например, положить 1 млн руб. на три года.

Как минимум в двух банках – ВТБ и Дом.РФ – можно заработать 9% на вкладе. 17 ноября ВТБ повысил ставки по депозитам на 1,25 п. п., говорит его представитель: теперь максимальная ставка (с капитализацией процентов) у наиболее выгодного вклада – 7,5% (если через онлайн). Максимальная – 9%, но заработать ее можно только при соблюдении акционных условий (новые деньги, открытие вклада онлайн и до конца года, траты по карте).

Банк «Дом.РФ» поднял ставку в начале ноября по базовой линейке на 1,6 п. п. Сейчас минимальная ставка в банке по лучшему вкладу при открытии онлайн составляет 7,9% (от 30 000 руб. на один год). Максимальная – 9%, но на вклад необходимо положить 1 млн руб. на три года. Дальнейшее повышение ставок зависит от динамики ключевой и общей конкурентной среды, отметил директор розничных продуктов банка Евгений Шитиков.

Открыть сейчас вклад со ставкой выше или около инфляции (8,1%) можно в семи крупных розничных банках – Россельхозбанке, банке «Хоум кредит», Росбанке, Совкомбанке, банке «Санкт-Петербург» и Московском кредитном банке (МКБ). Но зачастую это промовклады на небольшой срок.

В Газпромбанке 16 ноября повысили доходность по вкладам от 0,1 до 1,1 п. п. Максимальная ставка по вкладу в 8,05% годовых с капитализацией предлагается в рамках акции, которая действует до 31 декабря и при размещении 1,5 млн руб. онлайн на три года. Максимальная доходность вне акций по лучшему вкладу в банке – от 5,73 до 7,26% годовых с капитализацией в зависимости от срока, суммы вклада и канала открытия. Газпромбанк не исключает возможности повышения ставок по депозитам в ближайшее время, сообщил представитель банка.

В Совкомбанке с 16 ноября владельцы карты рассрочки банка могут открыть вклад под максимальный процент – 8,7% – минимум на три года (при тратах по карте ежемесячно на 10 000 руб.). Для тех, у кого карты нет, максимальный процент ниже на 1 п. п. (7,7%). Россельхозбанк 15 ноября повысил ставки от 0,5 до 0,9 п. п., сказал его представитель: максимальная ставка – 8,5% в рамках акции до конца года при оформлении на четыре года и выплате процентов в конце срока. Без акционных условий ставка по лучшему вкладу в банке – от 7,2% годовых. В банке «Санкт-Петербург» также повысили ставки 15 ноября – на 0,3–1 п. п. в зависимости от срока и суммы вклада, говорит руководитель бизнеса депозитов банка Наталья Матвеева. По промовкладу в банке ставка – до 8% годовых в зависимости от срока, реальная максимальная ставка – до 7,5%.

В Росбанке максимальная ставка по депозитам – 8,5%, при условии оформления одновременно с инвестиционным продуктом. Без акций в банке можно открыть вклад под 8% (без капитализации), положив на него минимум 100 000 руб. на год. В конце октября доходность всей линейки вкладов в МКБ выросла в среднем на 0,5 п. п., рассказала начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов банка Юлия Алексеева. Заработать максимальные 8,5% можно на акционных условиях – ставка действует только первые 100 дней вклада (сам он на срок 300 дней), при сумме вложений от 50 000 до 20 млн руб. Следующие 100 дней ставка – 7%, а затем – 6,5%.

Ставки в ноябре по срочным вкладам в банке «Хоум кредит» в среднем выросли на 0,5 п. п., сообщил аналитик банка Станислав Дужинский: сейчас максимальная ставка по вкладам в банке – 8,5% годовых. Она начисляется по вкладу от 1,5 млн руб. и при обороте по дебетовой карте более 10 000 руб. в месяц.

В начале ноября Сбербанк запустил новые депозиты с максимальной ставкой в 6,37% и доходностью в 7% с учетом капитализации процентов, а если подключить сервис подписки ­банка, то ставки будут 6,78 и 7,5% соответственно, сообщил представитель банка. Максимальная ставка в банке «ФК Открытие», доступная премиальным клиентам и тем, кто получает зарплату и пенсию на счет в банке, – 7,4%, для остальных – 7,2% годовых.

Средняя максимальная ставка по вкладам банков топ-10 в первой декаде ноября выросла на 28 б. п. по сравнению с третьей декадой октября до 6,98%, отчитался 16 ноября ЦБ. Ставка фактически приблизилась к уровню конца июля 2019 г., когда она была 7% годовых. При этом индекс FRG100 исследовательской компании Frank RG достиг 6,33% по состоянию на 18 ноября. Он рассчитывается по данным 54 банков как среднее арифметическое максимальных ставок для всех каналов продаж с исключением ставок, которые зависят от акций, льгот и программ поощрения.

Банки активно повышают ставки по вкладам на фоне роста ключевой ставки ЦБ – с апреля она выросла на 3,25 п. п. до 7,5% годовых по итогам 22 октября. Председатель ЦБ Эльвира Наби­уллина не исключила, что регулятор еще раз повысит ставку на ближайшем заседании в декабре. Ключевая ставка в 2022 г. будет находиться в диапазоне 7,3–8,3%, отмечала ранее Набиуллина, а к нейтральному уровню ставки в 5–6% ЦБ может перейти не ранее 2023 г.

Банки начали повышать ставки по депозитам еще в октябре прошлого года задолго до разворота ключевой ставки вверх, сказала старший кредитный специалист Moody’s Ольга Ульянова, а когда последняя стала расти, повышательный тренд по депозитным ставкам усилился. Переоценка вкладов догоняет движение ключевой примерно за полгода, оценила Ульянова. По ее словам, повышение стоимости фондирования не всегда можно напрямую транслировать в ставки кредитования, что оказывает давление на банковскую маржу. Однако не менее половины кредитов компаниям выданы по плавающим ставкам, сказала она. Принимая решение о размере ставок на пассивы, помимо ключевой ставки банки оценивают конкурентную среду, баланс спроса и предложения на размещенные и привлеченные средства, ситуацию на финансовых рынках и т. д., сказал Дужинский.

Многие банки уже сейчас отыгрывают вероятное повышение ключевой ставки в будущем, полагает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов: более консервативные банки реагируют на повышение ключевой ставки в течение нескольких недель. Адаптация банковской маржи к более высокоинфляционной реальности будет распределенной во времени и в целом завершится весной следующего года, полагает Проклов: и хотя прибыль банковской системы может уменьшиться в начале следующего года, сохраняющийся спрос на высокомаржинальные потребительские кредиты поможет ей быстрее пройти период адаптации. Ставки продолжат расти в декабре, когда большинство банков формируют сезонные предложения по привлечению средств, отмечает руководитель направления «Сбережения и инвестиции» банка «ФК Открытие» Александр Бородкин, – дальнейшая динамика будет зависеть от рыночной ситуации и действий ЦБ. Рост ключевой ставки может отыгрываться в стоимости пассивов физлиц до трех месяцев, считает Бородкин.

Ставки по депозитам и накопительным счетам изменяются вслед за ключевой с лагом в один-два месяца, объяснил главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев: текущий рост ставок по депозитам отражает октябрьское повышение ключевой ставки. По мнению аналитика, ЦБ повысит ключевую ставку 17 декабря еще на 75–100 б. п. до 8,25–8,5%, решение о размере повышения будет зависеть от данных недельной инфляции. Рост ставок по депозитам может продолжиться до февраля 2022 г., считает Васильев.